Дата принятия: 20 мая 2014г.
Номер документа: 2-372/2014
Дело №2-372/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата Красноармейский районный суд адрес в составе:
председательствующего Селивановой О.А.
при секретаре Спириной О.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Толстову Г.Г., Шатуновой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Толстову Н.Г., Шатуновой Л.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредиту заемщика Т.а Л.А. в размере 68324 рубля 53 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что заемщик Т.а Л.А. умерла, её наследниками являются супруг Толстов Н.Г. и дочь Шатунова Л.Н., которые обязательств по договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебном заседании представитель ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» участия не принимал. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик Толстов Н.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Шатунова Л.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что при заключении кредитного договора Т.а Л.А. была присоединена к программе коллективного страхования, согласно которой страховым случаем является смерть застрахованного лица. дата Т.а Л.А. умерла, поэтому требования о взыскании задолженности должны быть предъявлены к страховой компании. Толстов Н.Г. от принятия наследства отказался.
ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки в представителя суду не сообщили.
Заслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что дата Т.а Л.А. заключила с ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» кредитный договор 1278091/0179 на сумму 100000 рублей под 15 процентов годовых на срок до дата (л.д. 19-27).
В этот же день Т.а Л.А. было подписано заявление на включение в участники Программы страхования № 378-П, в котором она выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Заключая с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» договор страхования, согласилась с тем, что выгодоприобретателем будет выступать ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и, при наступлении страхового случая, страховая сумма будет выплачена в пользу указанного банка в счет погашения задолженности по кредитному договору (в пределах страховой суммы) в случае его смерти или постоянной потери им общей трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни. В этом же договоре Т.а Л.А. указала, что с условиями договора страхования ознакомлена и согласна (л.д. 142-143,144-148).
дата Т.а Л.А. умерла (л.д. 13).
По данным наследственного дела её наследником, принявшим наследство, является Шатунова Л.Н. Кроме указанного лица имеется ещё супруг Т.а Л.А. – Толстов Н.Г., который отказался от принятия наследства в пользу Шатуновой Л.Н. (л.д. 51-61).
Статья 934 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодопри-обретателями признаются наследники застрахованного лица.
Таким образом, в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности является ОАО «Российский сельскохозяйственный банк».
Согласно приложению к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев, заключенного ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и Т.а Л.А. при наступлении страхового случая по риску смерть или инвалидность I, II группы, страховщик производит выплату в размере суммы кредита на день распространения на него действия договора страхования, увеличенной на 10 процентов, но не может превышать 165000 рублей.
В соответствии с п. 5.1 Правил страхования страховая сумма представляет собой денежную сумму, которая будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении предусмотренных в настоящем договоре страховых случаев, исходя из размера страховой премии и страховой выплаты.
С учетом вышеуказанных положений страховая сумма на дату наступления страхового случая, в размере которой подлежит выплате страховое возмещение, составляет 69666 рублей 65 копеек (633332 рубля 32 копейки (основной долг) х на 10%= 69666 рублей 65 копеек).
На момент рассмотрения дела в суде сумма задолженности Т.а Л.А. по кредитному договору составила 68324 рубля 53 копейки, в том числе основной долг – 63333 рубля 32 копейки, проценты за пользование кредитом – 4991 рубль 21 копейка, что подтверждается расчетом (л.д. 29-30) и не оспаривается сторонами.
В период действия договора Банк обратился к СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи со смертью заемщика Т.а Л.А. (л.д. 140), на которое уведомлением страховой компанией было отказано в выплате, страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного лица наступила от алкогольного отравления, что не является страховым случаем.
Согласно Условиям программы коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев, события, перечисленные в Условиях программы, не признаются страховыми, если они произошли в результате алкогольного отравления застрахованного лица, наркотического или токсического опьянения (л.д. 146-147).
Согласно медицинскому заключению адрес бюро Судебно-медицинской экспертизы от дата смерть Т.а Л.А. наступила в результате случайного отравления этанолом (л.д. 109).
В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая. При том возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена только законом.
Такое основание как нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения ни номами Гражданского кодекса РФ, ни иными Законами Российской Федерации не предусмотрено.
Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, материалы дела не содержат. Напротив, по данным МУ «Красноармейская центральная районная больница» Т.а Л.А. на учете у нарколога, психиатра либо на учете у иного врача не состояла (л.д. 113,114). Наличие данных о каких-либо заболеваниях у умершей, медицинское свидетельство о смерти не содержит.
От предъявления требований к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» истец отказался.
Поскольку жизнь и здоровье заемщика Т.а Л.А. были застрахованы в пользу Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от дата, то оснований для взыскания кредитной задолженности с Толстова Н.Г. и Шатуновой Л.Н. не имеется. В данном случае банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права - либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ОАО «Российский Сельско-хозяйственный банк» к Толстов Н.Г., Шатунова Л.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредиту заемщика Т.а Л.А. в размере 68324 рубля 53 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд адрес.
Председательствующий /подпись/ О.А.Селиванова
Копия верна. Судья О.А.Селиванова
Дело №2-372/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата Красноармейский районный суд адрес в составе:
председательствующего Селивановой О.А.при секретаре Спириной О.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Толстову Н.Г., Шатуновой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Толстову Н.Г., Шатуновой Л.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредиту заемщика Т.а Л.А. в размере 68324 рубля 53 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что заемщик Т.а Л.А. умерла, её наследниками являются супруг Толстов Н.Г. и дочь Шатунова Л.Н., которые обязательств по договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебном заседании представитель ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» участия не принимал. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик Толстов Н.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Шатунова Л.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что при заключении кредитного договора Т.а Л.А. была присоединена к программе коллективного страхования, согласно которой страховым случаем является смерть застрахованного лица. дата Т.а Л.А. умерла, поэтому требования о взыскании задолженности должны быть предъявлены к страховой компании. Толстов Н.Г. от принятия наследства отказался.
ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки в представителя суду не сообщили.
Заслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что дата Т.а Л.А. заключила с ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» кредитный договор 1278091/0179 на сумму 100000 рублей под 15 процентов годовых на срок до дата (л.д. 19-27).
В этот же день Т.а Л.А. было подписано заявление на включение в участники Программы страхования № 378-П, в котором она выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Заключая с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» договор страхования, согласилась с тем, что выгодоприобретателем будет выступать ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и, при наступлении страхового случая, страховая сумма будет выплачена в пользу указанного банка в счет погашения задолженности по кредитному договору (в пределах страховой суммы) в случае его смерти или постоянной потери им общей трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни. В этом же договоре Т.а Л.А. указала, что с условиями договора страхования ознакомлена и согласна (л.д. 142-143,144-148).
дата Т.а Л.А. умерла (л.д. 13).
По данным наследственного дела её наследником, принявшим наследство, является Шатунова Л.Н. Кроме указанного лица имеется ещё супруг Т.а Л.А. – Толстов Н.Г., который отказался от принятия наследства в пользу Шатуновой Л.Н. (л.д. 51-61).
Статья 934 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодопри-обретателями признаются наследники застрахованного лица.
Таким образом, в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности является ОАО «Российский сельскохозяйственный банк».
Согласно приложению к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев, заключенного ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и Т.а Л.А. при наступлении страхового случая по риску смерть или инвалидность I, II группы, страховщик производит выплату в размере суммы кредита на день распространения на него действия договора страхования, увеличенной на 10 процентов, но не может превышать 165000 рублей.
В соответствии с п. 5.1 Правил страхования страховая сумма представляет собой денежную сумму, которая будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении предусмотренных в настоящем договоре страховых случаев, исходя из размера страховой премии и страховой выплаты.
С учетом вышеуказанных положений страховая сумма на дату наступления страхового случая, в размере которой подлежит выплате страховое возмещение, составляет 69666 рублей 65 копеек (633332 рубля 32 копейки (основной долг) х на 10%= 69666 рублей 65 копеек).
На момент рассмотрения дела в суде сумма задолженности Т.а Л.А. по кредитному договору составила 68324 рубля 53 копейки, в том числе основной долг – 63333 рубля 32 копейки, проценты за пользование кредитом – 4991 рубль 21 копейка, что подтверждается расчетом (л.д. 29-30) и не оспаривается сторонами.
В период действия договора Банк обратился к СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи со смертью заемщика Т.а Л.А. (л.д. 140), на которое уведомлением страховой компанией было отказано в выплате, страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного лица наступила от алкогольного отравления, что не является страховым случаем.
Согласно Условиям программы коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев, события, перечисленные в Условиях программы, не признаются страховыми, если они произошли в результате алкогольного отравления застрахованного лица, наркотического или токсического опьянения (л.д. 146-147).
Согласно медицинскому заключению адрес бюро Судебно-медицинской экспертизы от дата смерть Т.а Л.А. наступила в результате случайного отравления этанолом (л.д. 109).
В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая. При том возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена только законом.
Такое основание как нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения ни номами Гражданского кодекса РФ, ни иными Законами Российской Федерации не предусмотрено.
Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, материалы дела не содержат. Напротив, по данным МУ «Красноармейская центральная районная больница» Т.а Л.А. на учете у нарколога, психиатра либо на учете у иного врача не состояла (л.д. 113,114). Наличие данных о каких-либо заболеваниях у умершей, медицинское свидетельство о смерти не содержит.
От предъявления требований к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» истец отказался.
Поскольку жизнь и здоровье заемщика Т.а Л.А. были застрахованы в пользу Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от дата, то оснований для взыскания кредитной задолженности с Толстова Н.Г. и Шатуновой Л.Н. не имеется. В данном случае банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права - либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ОАО «Российский Сельско-хозяйственный банк» к Толстову Н. Г., Шатуновой Л. Н. о взыскании солидарно задолженности по кредиту заемщика Толстовой Л. А. в размере 68324 рубля 53 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд адрес.
Председательствующий /подпись/ О.А.Селиванова
Копия верна. Судья О.А.Селиванова
