Дата принятия: 28 апреля 2014г.
Номер документа: 2-370/2014
Дело №2-370/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с.Павловск 28 апреля 2014г.
Павловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Кирсанова С.В.
при секретаре Логиновой К.С.,
с участием ответчика Бречалова А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «М.» к Бречалову А. Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «М.» обратился в суд с иском к заемщику Бречалову А.Л. о взыскании денежной суммы в счет погашения банковского кредита в общем размере <...>., а также возмещения за счет ответчика, понесенных Банком судебных расходов, в размере <...>. по данному делу. При этом, Банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «М.» и заемщиком Бречаловым А.Л., в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на неотложные нужды, в размере <...>., сроком на <...>, до ДД.ММ.ГГГГ., под <...>% годовых за пользование предоставленным кредитом. В целях использования предоставленного кредита и получения заемных денежных средств на имя заемщика был открыт лицевой счет с которого и были получены заемные денежные средства в указанной сумме. Какое-то время заемщик Бречалов А.Л., осуществлял ежемесячные обязательные платежи в счет погашения полученного кредита путем зачисления сумм платежей на свой счет, однако в последствии перестал их осуществлять и более платежей в кассу Банка не поступало и на день подачи искового заявления сумма задолженности составила искомую сумму в размере <...>.
Проанализировав платежную дисциплину должника, Банк выдвинул заемщику письменное требование о досрочном погашения полученного кредита, в связи с возникшими обоснованными сомнениями в дальнейшей платежеспособности и добросовестности заемщика, которые были проигнорированы, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями к заемщику о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору и причитающихся процентов за его использование, понесенных судебных расходов.
В судебное заседание представитель истца по делу не явился, попросил дело разрешить в его отсутствие, просит удовлетворить заявленные исковые требования и в заявленном размере, согласно предоставленного расчета задолженности, также просит возместить за счет ответчика понесенные по делу судебные расходы.
Ответчик по делу Бречалов А.Л. в судебном заседании заявленный иск признал в полном объеме, не оспаривает сумму основного долга и начисленных на него процентов.
Выслушав объяснения ответчика и изучив представленные письменные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования частично, по следующим основаниям.
Согласно представленного суду кредитного договора №<номер> от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного в офертно-акцептной форме между истцом по делу ОАО «М.» и заемщиком Бречаловым А.Л., заемщику был предоставлен кредит на неотложные нужды, в размере <...>., сроком до ДД.ММ.ГГГГ., под <...>% годовых за пользование предоставленным кредитом. В целях использования предоставленного кредита и получения заемных денежных средств, на имя заемщика был открыт счет, с которого за время пользования кредитом заемщиком было снято <...>. на что прямо указывает выписка по лицевому счету заемщика. Заемщик Бречалов А.Л. письменно обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту, с уплатой причитающихся банку процентов за пользование кредитом.
Следовательно, указанный кредитный договор заключен сторонами на основании положений ст.ст.435, 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме, при этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кроме того, согласно общему правилу, установленному статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.811 ГК РФ и пункта 5.1 условий кредитования заемщиков в акцептно-офертной форме, Банку предоставлено право потребовать полного досрочного исполнения обязательства при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных обязательных платежей, установленных графиком платежей и являющегося неотъемлемой часть заключенного кредитного договора (в том числе и однократной просрочки платежей).
В адрес должника Бречалова А.Л., Банком было направленно письменное требование о полном, досрочном погашении всей суммы задолженности с причитающимися процентами, в связи с допущенными неоднократными просрочками текущих, обязательных платежей, однако данное обоснованное требование Банка осталось без удовлетворения.
Статья 811 п.2 ГК РФ установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом гражданин Бречалов А.Л., свободно выражая свою волю, в порядке ст.421 ГК РФ подписал и направил в адрес Банка, указанное заявление-оферту на предоставление кредита, в указанном размере, после чего и был заключен данный кредитный договор, в котором заемщик обязался перед кредитором отвечать за исполнение всех его обязательств перед кредитором по данному кредитному договору по всем его существенным условиям, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств дал согласие отвечать перед кредитором всем принадлежащим ему имуществом. При этом, у суда не имеется сведений о введение указанного физического лица в заблуждение или обман относительно последствий заключения указанной возмездной сделки.
Что же касается суммы, подлежащей взысканию с Бречалова А.Л.,, то суд определяет её на день разрешения дела и в размере указанном в исковом заявлении Банка, а также приложенном к нему расчете суммы задолженности, согласно выписок по лицевому счету заемщика.
При этом, расчет суммы взыскания выглядит следующим образом: общий размер взыскания составляет <...>., в том числе: задолженность по возврату основного долга по кредиту в размере <...>., сумма процентов за пользование кредитом на непросроченный основной долг в размере <...>., сумма процентов на просроченный основной долг в размере <...>.
При этом, суд исходит из того, что в соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как следует из прямого толкования указанной нормы материального права Банк может получить с заемщика лишь предоставленную ему денежную сумму по кредитному договору, а также причитающиеся по данному договору проценты на нее, то есть законодатель в действующем гражданском законодательстве не установил возможность получения кредитором с заемщика каких-либо иных денежных выплат, кроме прямо указанных в ст.819 ГК РФ, а именно процентов за пользование предоставленными заемными средствами, в которые должны входить все расходы банка, связанные с обслуживанием предоставленного кредита.
Кроме того, частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. <номер> «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <...>., рассчитанную исходя из положений ст.333.19 п.1 пп.1 НК РФ, при этом, суд заявленный иск удовлетворил частично, соответственно истцу пропорционально произведенному взысканию всего причитается в счет возмещения судебных расходов сумма возврата госпошлины в размере <...>., которая и взыскивается с обязанного ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества «М.» к Бречалову А. Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Бречалова А. Л. в пользу открытого акционерного общества «М.» задолженность по кредитному договору №<номер> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <...>., в том числе: задолженность по возврату основного долга по кредиту в размере <...>., сумму процентов на непросроченный основной долг в размере <...>., сумму процентов на просроченный основной долг в размере <...>.
Взыскать с Бречалова А. Л. в пользу открытого акционерного общества «М.» судебные расходы в размере <...>.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Павловский районный суд Алтайского края.
Председательствующий С.В. Кирсанов
