Решение от 31 июля 2014 года №2-3695/2014

    Дело № 2-3695/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    31 июля 2014 года город Кызыл
 
    Кызылский городской суд Республики Тыва в составе
 
    председательствующего Шиирипей А.В., при секретаре Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ш.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Ш.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору * в размере *** рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере *** рублей. В обоснование исковых требований указано, что 12 января 2008 года ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере *** рублей под 20 % годовых на 60 месяцев, то есть до 12 января 2013 года. 13 ноября 2009 года кредит был реструктуризован, заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым установлен период кредитования до 13 ноября 2015 года, ставка по кредиту – 24, 38 %, заемщику согласно измененным условиям договора необходимо было оплачивать по *** рублей ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца, начиная с декабря 2009 года по ноябрь 2015 года включительно. За весь период кредитования заемщик периодически несвоевременно оплачивал кредит, последний раз просроченная задолженность образовалась с 13 августа 2010 года, после чего, кредит не оплачивался. По состоянию на 28 мая 2014 года сумма задолженности составляет *** рублей, в том числе: основной долг – *** рублей, проценты – *** рублей.
 
    Представитель истца П.О.С. (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик Ш.В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв на исковое заявление, где просил отказать в удовлетворении исковых требований вследствие пропуска истцом срока исковой давности, так как последний платеж по кредиту им был произведен 30 июля 2010 года в сумме *** рублей.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 12 января 2008 года следует, что Ш.В.А. предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в оферте, а также Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Тарифном плане, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и договор о выдаче и использовании банковской карты.
 
    Как установлено судом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ш.В.А. был заключен кредитный договор * от 12 января 2008 года. ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил заемщику 12 января 2008 года кредит на сумму *** рублей под 20 % годовых на срок до 12 января 2013 года.
 
    Кредитный договор со стороны истца был выполнен, заемщику 12 января 2008 года перечислено на счет *** рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета.
 
    В пунктах 3.1-3.3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
 
    В соответствии с пунктом 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
 
    Из указанного раздела «Параметры Кредита» заявления и информационного графика платежей следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет *** рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 12 число каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов – 12 января 2013 года.
 
    Пунктом 4.3 Условий предоставления кредита предусмотрено, что обязательства клиента по возврату в срок кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считаются исполненными при наличии в соответствующие даты ежемесячного погашения и дату полного погашения кредита, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, на счете денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору, и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений на проведение операций по банковскому счету.
 
    13 ноября 2009 года сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу – *** рублей, по процентам – *** рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета – *** рублей. Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее 13 ноября 2015 года. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору – 13 декабря 2009 года. С момента заключения соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется, процентная ставка изменяется и составляет 24, 3796549 % годовых (пункты 1, 4.1, 4.2, 4.3).
 
    Из лицевого счета Ш.В.А. следует, что им нарушен новый график выплаты платежей по кредитному договору – с 13 августа 2010 года на ссудный счет не внесено ни одного платежа. На 28 мая 2014 года сумма задолженности по договору *** рублей, в том числе: основной долг – *** рублей, проценты – *** рублей.
 
    Таким образом, установлено, что ответчик надлежащим образом не выполнял условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов. У него образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленными истцом расчетами.
 
    Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Такие условия закреплены в пункте 5.4.3 Условий предоставления кредита.
 
    В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Поэтому у истца имеются основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
 
    Между тем стороной ответчика заявлено о пропуске исковой давности по требованиям банка.
 
    В силу части 9 статьи 3 Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.
 
    Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса).
 
    Исходя из положений пункта 1 статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса (в действующей редакции) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
 
    Как разъяснено в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности кредитному договору, обязанность по внесению платежей по которому согласно условиям договора возникает у ответчика ежемесячно.
 
    Исковое заявление поступило в суд03 июля 2014 года, следовательно, истцом пропущен срок обращения в суд с иском о взыскании платежей (согласно новому информационному графику), обязанность по уплате которых возникла до июля 2011 года, в связи с чем суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию задолженность по платежам по основному долгу и процентам за пользование кредитом, возникшая за период с июля 2011 года, с учетом оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ), которая составляет *** рублей. Кроме того, за обозначенный период с ответчика подлежат взысканию также проценты, начисленные банком на просроченный основной долг до даты рассмотрения дела (пункт 3.2 Условий предоставления кредита), размер которых составляет *** рублей.
 
    В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 12 января 2008 года в сумме *** рублей.
 
    На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме *** рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ш.В.А. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ш.В.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность в размере *** рубля *** копеек по кредитному договору * от 12 января 2008 года, а также *** рубля *** копейки в счет расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в мотивированной форме через Кызылский городской суд.
 
    Мотивированное решение составлено 04 августа 2014 года.
 
    Судья А.В.Шиирипей