Решение от 11 июня 2013 года №2-369/2013

Решение по гражданскому делу
 Дело 2-369/13
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    11 июня 2013 года                                                                               г. Липецк
 
 
    Мировой судья судебного участка № 16 Советского округа г. Липецка Бартеньева У.Ю., при секретаре Корняк Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грязнева МВ к  ОАО Национальный банк «ТРАСТ»   о признании условий договора недействительными,  взыскании денежной суммы,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Грязнев М.В.  обратился с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ»   о признании условий договора недействительными и взыскании денежной суммы, ссылаясь на то, что  <ДАТА2> между ним и ответчиком был заключен  кредитный   договор № 31-027112, по условиям которого    заемщик обязан   уплачивать комиссию за зачисление кредитных средств на   счет в размере 1390 руб., а также ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в сумме 855 руб. 47 коп.  За 36 месяцев заемщиком уплачена банку комиссия за расчетное обслуживание счета в размере 30796 руб. 92 коп. и комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента 1390 руб. Истец считает, что условия договора противоречат законодательству и просит суд  признать ничтожными условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание  и  взыскать с ответчика 1390 руб.- комиссию за зачисление кредитных средств, 30796,92 руб. - комиссию за расчетное обслуживание, штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей.
 
    Истец в судебное заседание не явился, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменных возражениях исковые требования не признал, просил полностью отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что стороны свободны в заключении договора, представил справку о добровольном  погашении ответчиком исковых требований  на сумму 31331,45 коп.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к  следующему.
 
    В силу ст. 9 Федерального закона от <ДАТА3> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В связи с тем, что значительное количество кредитных договоров заключается с потребителями - физическими лицами, на них распространяет свое действие Закон РФ от <ДАТА4> № 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся:
 
    1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
 
    2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
 
    3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
 
    4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
 
    5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
 
    6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
 
    7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
 
    8) выдача банковских гарантий;
 
    9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
    Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
 
    Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
 
    Судом установлено, что <ДАТА2> между  Грязневым М.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор  № 31-027112, по условиям которого истец получил кредит    в сумме 75705 руб. 20 коп. под 17% годовых на 36 месяца. По условиям кредитного договора,  банк и клиент заключили смешанный договор, содержащий  элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого  истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет № 40817810431022027112. Пунктом 2.8  заявления, являющегося составной частью договора, предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное   обслуживание счета   в размере  1,13 % от суммы кредита, а именно  855,47 руб., за  36 месяцев выплаты кредита истцом уплачена данная комиссия в сумме   30796,92 руб.     (855,47*36=30796,92).
 
    Пунктом 2.16 заявления, являющегося составной частью договора, предусмотрено  взимание с клиента комиссии за  зачисление кредитных средств на счет клиента в размере  1390 руб., данная комиссия истцом оплачена.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются  документально и сторонами не оспариваются.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется в свою очередь возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.  
 
    Судом установлено, что в кредитный договор  между Грязневым М.В. и  ОАО Национальный банк «ТРАСТ»   № 31-027112 от <ДАТА2>  в соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями о предоставлении и обслуживании кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемыми частями данного договора,  включены положения, обуславливающее  предоставление кредита  обязательным открытием банковского счета, а также положения, из которых следует, что кредит предоставляется  заемщику только в безналичной форме и погашение задолженности производиться только в безналичной форме, за обслуживание текущего счета взимается ежемесячная комиссия в размере 1.13 %  от суммы кредита.
 
      Как следует из текста договора  № 31-027112 от <ДАТА2>, комиссия за  расчетное обслуживание счета взимается в  одном и том же размере ежемесячно, из чего следует вывод, что  истец оплачивает данной комиссией  не только операции, не связанные с выполнением обязательств по кредитному договору, но также и операции, непосредственно связанные с выполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем несет дополнительные расходы.
 
    В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).  Согласно п. 2.1.2  Положения Центрального банка РФ от <ДАТА5> № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и гл. 42,45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.  Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами.  Таким образом, в данном случае, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением вышеуказанной нормы ФЗ «О защите прав потребителей».
 
    На основании ст. 30  «Закона о банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Статьей 861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан могут производиться  наличными деньгами или в безналичном порядке.  Оспариваемые истцом пункты договора ставят заключение кредитного договора с физическим лицом под условие заключения иного договора - договора банковского счета, в рамках которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивая права заемщика на получение кредита наличными средствами через кассу банка без открытия банковского счета. На основании изложенного, оспариваемые истцом положения, включенные в кредитный договор, ущемляют права потребителей.
 
     Таким образом, суд приходит к выводу о том, пункт  2.8 заявления, являющегося составной частью кредитного договора № 31-027112 от <ДАТА2>,  которым  предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере  1,13% от суммы кредита является ничтожным, поскольку его условия противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    Что касается требований истца о признании недействительным пункта 2.16 заявления, являющегося составной частью кредитного договора № 31-027112 от <ДАТА2>, которым предусмотрено взимание   комиссии за зачисление кредитных средств в размере 1390 руб. 00 коп., выплаченных по данному пункту договора,  то суд приходит к следующему.
 
    Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливает Положение от <ДАТА5> № 54-П, утвержденное ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует вопросы распределения между банком и заемщиком издержек, необходимых для получения кредита. В то же время из п. 2 ч. 1  ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств физических и юридических лиц осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется в свою очередь возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Таким образом, пунктом 2.16 заявления, которое является составной частью договора, предусмотрено  взимание с клиента комиссии за  зачисление кредитных средств на счет в размере  1390 руб., что противоречит положениям п.2 ч. 1  ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», предусматривающими обязанность банка за свой счет осуществлять размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов. Данный пункт договора  фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика.
 
    Кроме того, навязываемая потребителю комиссия  за зачисление кредитных средств  на счет  ущемляет его права. Установление этой комиссии нарушает предусмотренный п.2ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, пункт 2.16 заявления, являющегося составной частью договора, которым предусмотрено  взимание с клиента комиссии за  зачисление кредитных средств на счет в размере  1390 руб., является ничтожным, поскольку его условия противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    Согласно справке ОАО НБ «Траст» от 11.06.2013 года, Грязневу М.В. ОАО НБ «Траст» для добровольного погашения исковых требований заемщика перечислил тремя платежами 30.05.2013 года на кредитный счет клиента №40817810431022027112 денежную сумму 31331 рубль 45 коп.
 
    Таким образом с ответчика в пользу истца следует взыскать недоплаченную сумму комиссий в размере 855 рублей 47 коп., согласно расчета 32186,92-31331,45=855,47
 
    Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    Статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя.
 
    При указанных обстоятельствах,  в пользу истца с ответчика надлежит взыскать  в возмещение морального вреда  200 руб.  с учетом степени нравственных страданий истца, связанных с нарушением его прав как потребителя.
 
    Что касается требования о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно п. 46 Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА8> № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
 
    Судом установлено, что 27.04.2013 года истцом была направлена претензия на выплату незаконно удержанной комиссии, которая получена ответчиком 29.04.2013 года, о чем есть соответствующая отметка. Ответчик на день вынесения решения не  удовлетворил требования истца в сумме 855,47 руб., в остальной части требования истца удовлетворены ответчиком добровольно  до вынесения решения.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать  штраф в сумме  427 руб. 73 коп., согласно расчета: 855,47:2=427,73
 
    Согласно ст. 100 ГПК РФ, с учетом сложности категории дела, объема оказанной правовой помощи, количества судебных заседаний, проведенных с участием представителя, суд полагает возможным  удовлетворить требования истца  о взыскании расходов на оплату  юридических услуг в размере 2000 рублей, которые подтверждены документально.
 
    Всего с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 3483 руб. 20 коп.,   согласно расчета:  855,47+427,73+200+2000=3483,20.
 
    В силу ст.103 ГПК РФ  с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию   госпошлина  в сумме   400 руб. 00 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 233 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
       Признать пункты 2.8 и 2.16   заявления, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № 31-027112 от <ДАТА2>, заключенного между  Грязневым МВ и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» недействительными.
 
    Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ»  в пользу Грязнева МВ 3483 руб.20 коп., в удовлетворении остальной части иска отказать.
 
               Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ»  в доход местного бюджета госпошлину в сумме 400  руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Советский суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через мирового судью.
 
 
 
    Мировой судья                                                                                              Бартеньева У.Ю.
 
 
 
 
    Мотивированное решение изготовлено  14.06.2013г.