Решение от 03 июня 2014 года №2-368/2014

Дело №2-368/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    03 июня 2014 года                                р.п. Таврическое
 
    Таврический районный суд Омской области в составе:
 
    председательствующего судьи Гартунг Н.И.,
 
    при секретаре Тереховой А.Ю.,
 
    рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Колпаков Е.В. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,
 
                        УСТАНОВИЛ:
 
        Колпаков Е.В. обратился в суд с иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК» (о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что между ним и ОАО «АЛЬФА-БАНК» (а именно в операционном офисе «Омский» Новосибирского филиала) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № <данные изъяты> согласно условиям которого, лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей. Считает, в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, включено условие, ущемляющее установленные законом права потребителей, а именно п.6.5. условий: «В случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты, клиент предоставляет банку право в бесспорном порядке на основании надлежащих образом оформленных банком платежных документов списывать необходимые денежные средства со счетов клиента открытых в банке в валюте счета кредитной карты». С ДД.ММ.ГГГГ истец устроился на работу в ОАО ОПО «Радиозавод имени ПАС». Заработная плата перечисляется истцу на карту в ОАО «АЛЬФА-БАНК». За <данные изъяты> года истцу выплачена заработная плата в сумме <данные изъяты>. Однако ответчик полностью списал перечисленную истцу заработную плату в размере 100%. Истец Колпаков Е.В. обратился с заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК», где указал, что является инвалидом (100% глухота) и перечисленные ему денежные средства являются единственным источником дохода. Однако ответчик ОАО «АЛЬФА-БАНК» пояснил, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании п.6.5 при недостаточности на счете денежных средств, денежные средства с иных счетов клиента, открытых в банке списываются в погашение задолженности. Считает, что данный пункт противоречит действующему законодательству. Просит признать п.6.5. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Колпаковым Е.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» недействительным, в части предоставления права банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) списывать необходимые денежные средства со счетов клиента, открытых в банке в валюте счета кредитной карты. Обязать ответчика вернуть на расчетный счет истца незаконно списанные ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 3268,01 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В судебном заседание истец Колпаков Е.В. не участвовал, извещен надлежаще о причинах неявки суд не уведомил.
 
        Представитель ответчика в судебном заседании не участвовал, о дне слушания извещен надлежащим образом, в письменном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать, так как на день рассмотрения у истца имеется задолженность перед ответчиком в размере <данные изъяты> рублей, никаких мер по погашению образовавшейся задолженности Колпаков Е.В. не принимает. Считает, что условия договора соответствуют требования законодательства.
 
        Выслушав исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГКРФ).
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310, ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, на условиях, что кредитор (ответчик) обязуется предоставить КолпаковуЕ.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» п.6.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Колпаковым Е.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК»следует, что: «В случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты, клиент предоставляет банку право в бесспорном порядке на основании надлежащих образом оформленных банком платежных документов списывать необходимые денежные средства со счетов клиента открытых в банке в валюте счета кредитной карты» (л.д.7-15).
 
    Согласно справке по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что ДД.ММ.ГГГГ со счета Колпакова Е.В. перечислена заработная плата в счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ перечислена заработная плата в счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (л.д. 16-17).
 
    Исходя из справки ОАО ОПО «Радиозавод имени ПАС» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Колпаков Е.В. работает в ОАО ОПО «Радиозавод имени ПАС» с ДД.ММ.ГГГГ года, причитающаяся заработная плата перечисляется в ОАО «АЛЬФА-БАНК». В <данные изъяты> года перечислено ДД.ММ.ГГГГ года- <данные изъяты> рублей (аванс за <данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ года- <данные изъяты> заработная плата за <данные изъяты> (л.д.18).
 
    Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» зарегистрирован в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ года, действующее юридическое лицо.
 
    Из письма Управления Роспотребнадзора Омской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец обращался в Управления Роспотребнадзора Омской области по вопросу незаконного списания с его зарплатного счета 100% суммы заработной платы, так как срок давности привлечения ОАО «АЛЬФА-БАНК» к административной ответственности истек, ему было рекомендовано обратиться в суд.
 
    В соответствии с п. 6.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Колпаковым Е.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» видно, что: «В случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты, клиент предоставляет банку право в бесспорном порядке на основании надлежащих образом оформленных банком платежных документов списывать необходимые денежные средства со счетов клиента открытых в банке в валюте счета кредитной карты»
 
    Операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных договором.
 
    Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
    В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Судом установлено, что между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Данные условия договора не противоречат закону и не нарушают прав Колпакова Е.В. данные условия не ограничивают право истца на получение денежных средств в другом банке, либо ином порядке.
 
    Истцом были допущены нарушения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату кредита и процентов, что являлось основанием для списания задолженности со счета карты. В доводах своего иска Колпаков Е.В. не оспаривает нарушение условий кредитного договора ввиду трудного материального положения.
 
    Согласно выписки по счету клиента Колпакова Е.В. на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, сумма просроченной задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты> рублей, размер неустойки по основному долгу <данные изъяты>, неустойка по начисленным процентам <данные изъяты> рублей, общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Таким образом, списание денежных средств Банком со счета карты истца производилось во исполнение условий (Соглашения) и на основании положений Гражданского законодательства.
 
    Согласно содержанию п.6.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору.
 
    Списания банком могут осуществляться со счета карты только при наличия Соглашения к договору на выпуск и обслуживание банковской карты, включение его в Кредитный договор не нарушило права истца, следовательно, основания для признания его недействительным отсутствуют.
 
    В уведомлении № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Колпаков Е.В. поставил свою подпись, что с указанными условиями согласен, где п.8 гласит: «Погашение кредита осуществляется с Общими условиями кредитования».
 
    При таких обстоятельствах доводы истца о несоответствии п. 6.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Колпаковым Е.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» ст. 854 ГК РФ являются необоснованными. Так как при списании денежных средств со счета истца банк действовал в соответствии с условиями договора в котором содержится добровольное волеизъявление о порядке погашения требований при просрочке платежа.
 
    На основании вышеизложенного требования истца удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
        В удовлетворении исковых требований Колпаков Е.В. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании п.6.5. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Колпаковым Е.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» недействительным, в части предоставления права банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) о списании необходимых денежных средства со счетов клиента, открытых в банке в валюте счета кредитной карты, об обязании ответчика вернуть на расчетный счет истца незаконно списанные ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей, о взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Таврический районный суд Омской области в течение месяца.
 
    Судья Н.И. Гартунг