Решение от 24 апреля 2014 года №2-368/2014

                                                                         Дело № 2-368/2014
 
Мотивированное решение
 
изготовлено 25 апреля 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    город Верхняя Салда                  24 апреля 2014 года
 
    Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе судьи Адамовой О.А.,
 
    при секретаре Шубиной Е.В.,
 
    с участием представителя истца – Неприковой Ю.А., действующей по доверенности № 402 от 29.04.2013,
 
    ответчиков Савельева А.В., Савельевой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <Банк> к Савельеву А.В., Савельевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
                         У С Т А Н О В И Л :    
 
        <Банк> обратилось в суд с иском к Савельеву А.В., Савельевой О.В. и просит взыскать солидарно с них задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме <...>руб ., из которых <...>руб . - основной долг, в том числе просроченный <...>руб .; <...>руб. - проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные <...>руб ., срочные <...>руб .; <...>руб . - пени по просроченному основному долгу; <...>руб - пени по просроченным процентам.
 
            В обоснование исковых требований истец указал, что (дата) между <Банк> и Савельевым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме <...>руб, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее (дата). За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты по ставке <...> % в день. Сумма минимального платежа составляет <...>руб, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, согласно графика платежей. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет Савельева А.В. В обеспечение исполнения обязательств перед банком по кредитному договору между банком и Савельевой О.В. был заключен договор поручительства № от (дата). Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <...>руб Банк выполнил надлежащим образом. В нарушение условий Кредитного договора обязанности Заемщиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляются в недостаточном размере и с нарушением Графика погашения. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составила указанную выше сумму. При существенном нарушений условий Кредитного договора со стороны Заемщика Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.
 
        Представитель истца - Неприкова Ю.А., действующая на основании доверенности № 402 от 29.04.2013, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что на день судебного заседания изменений в сумме задолженности не произошло, выплаты Савельевыми не производились.
 
        Ответчики Савельев А.В. и Савельева О.В. в судебном заседании согласились с исковыми требованиями в части взыскания с них в солидарном порядке ссудной задолженности и процентов, просили снизить размер неустойки. Ответчики подтвердили, что между ними и истцом были заключены указанные кредитный договор и договор поручительства. Прекращение выплат по кредиту связано с тем, что предпринимательская деятельность Савельева А.В. потерпела неудачу, материальное положение ухудшилось. С расчетом задолженности, произведенной истцом, ответчики согласны.
 
        Заслушав представителя истца, мнение ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
        Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Таким образом, стороной по кредитному договору выступает лицо, наделенное специальной правоспособностью, - банк или иная кредитная организация.
 
        В силу ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
 
        Имеющаяся в материалах дела лицензия № от (дата) подтверждает право <Банк> на осуществление банковских операций (л.д.20).
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
 
        На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п.1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Судом исследован кредитный договор от (дата) №, заключенный между <Банк> в лице ведущего специалиста и Савельевым А.В., согласно которому <Банк> обязуется предоставить заемщику Савельеву А.В. кредит в сумме <...>руб на неотложные нужды на срок по (дата) включительно под <...> % в день (л.д.7-8).
 
        Таким образом, сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме кредитного договора и существенных условиях кредитного договора.
 
        Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в <Банк> (п.2.1.).
 
        Пунктом <...> кредитного договора предусмотрено, что датой предоставления кредита является дата отражения суммы кредита на ссудном счете заемщика (л.д.7).
 
        Мемориальным ордером № от (дата) подтверждается зачисление денежных средств в размере <...>руб во вклад на имя Савельева А.В. (л.д.19).
 
        Ответчик Савельев А.В. подтвердил, что перечисленными ему денежными средствами он воспользовался.
 
        Таким образом, истец, перечислив денежные средства по кредитному договору на счет заемщика, своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.
 
         Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Погашение кредита производится в соответствии с графиком погашения, который является приложением к кредитному договору и так же подписан сторонами (л.д.9).
 
    Согласно графика платежей, ответчик должен погашать кредит ежемесячно, начиная с (дата) по (дата), равными частями по <...>руб, за исключением (дата) года, когда размер платежа должен составить <...>руб
 
        В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
 
        Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        В силу ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
 
        Пунктом <...>. кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по договору в случае нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, однократного возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам.    
 
        Заемщик обязан возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, определенные договором (п.<...>).
 
        В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что заемщик Савельев А.В. надлежащим образом исполнял свои обязательства непродолжительное время, допускал просрочки, вносил платежи в меньшем размере, чем установлено графиком погашения кредита, что подтверждается представленной банком выпиской по счету движения денежных средств заемщика (л.д.18).
 
        В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору (дата) банком в адрес Савельева А.В. было направлено предсудебное уведомление с требованием о возврате кредита (л.д.15). В требовании указан размер задолженности и срок по ее возврату. Требование было направлено по месту жительства ответчика.
 
        Требование кредитора заемщик не исполнил, погашение кредита не произвел, в связи с чем требование истца о досрочном возврате кредита основано на законе и условиях кредитного договора.
 
        Согласно положений статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
        При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.1, 2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
        В обеспечение исполнения Савельевым А.В. обязательств по кредитному договору, между <Банк> и Савельевой О.В. заключен договор поручительства № от (дата), пунктом 1.2. которого предусмотрена солидарная ответственность Савельева А.В. и Савельевой О.В. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
 
        От поручителя банк также имеет право потребовать досрочного возврата кредита и причитающихся процентов в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.4.1.).
 
        В адрес Савельевой О.В. банком (дата) было направлено требование, в котором банк уведомил ее о ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщиком Савельевым А.В. и установил срок для погашения суммы задолженности.
 
        Взятые на себя обязательства по договору поручительства Савельева О.В. не исполнила, задолженность банку не уплатила.
 
        Исходя из общей суммы кредита в размере <...>руб и размера его погашения на сумму <...>руб ., на момент обращения истца с исковым заявлением ссудная задолженность по кредитному договору составляет <...>руб ., что соответствует предъявляемым истцом требованиям в этой части.
 
        В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
        Согласно тексту заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> % в день. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
        Представленный суду расчет процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора. По состоянию на (дата) размер задолженности по процентам составляет <...>руб . (л.д.16-17).
 
        С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.
 
        Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков пени по просроченному основному долгу в размере <...>руб . и пени по просроченным процентам в размере <...>руб ., итого <...>руб .
 
        Понятие неустойки дано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таковой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
        Требование о письменной форме соглашения о неустойке изложено в ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
        В соответствии с п.<...>. кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам кредитор вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить неустойку в размере <...> % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности про процентам за каждый день просрочки за нарушение соответствующего обязательства (л.д.8 оборот).    
 
        Таким образом, соглашение о неустойке за нарушение обязательств предусмотрено в кредитном договоре, подписано сторонами и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме.
 
        Расчет неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору в общей сумме <...>руб . (л.д.17) обоснован и соответствует условиям кредитного договора.
 
        Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
        С учетом доводов ответчиков, мнения представителя истца, суд считает возможным в соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить неустойку до <...>руб по просроченному основному долгу и до <...>руб - по просроченным процентам, итого до <...>руб, поскольку, по мнению суда, заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования банка суд считает возможным удовлетворить в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке ссудной задолженности в размере <...>руб ., процентов в размере <...>руб ., неустойки в размере <...>руб
 
    На основании изложенного требование истца о расторжении кредитного договора на основании п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации также подлежит удовлетворению в виду его существенного нарушения ответчиком. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
        В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
        При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...>руб . (л.д.5).
 
        Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца на сумму <...>руб ., судебные расходы в виде государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца в размере <...>руб ., соответственно с ответчиков Савельева А.В. и Савельевой О.В. в равных долях – по <...>руб .
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
                             РЕШИЛ:
 
    Исковые требования <Банк> к Савельеву А.В. и Савельевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
 
        Взыскать с Савельева А.В. и Савельевой О.В. солидарно в пользу <Банк> задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме <...>руб ., в том числе, <...>руб . – основной и просроченный долг, <...>руб – срочные и просроченные проценты за пользование кредитом, <...>руб – неустойка на сумму просроченного основного долга, <...>руб – неустойка на сумму просроченных процентов.
 
        Расторгнуть заключенный между <Банк> и Савельевым А.В. кредитный договор № от (дата).
 
    Взыскать с Савельева А.В. и Савельевой О.В. в пользу <Банк> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по <...>руб . с каждого.
 
    Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы через Верхнесалдинский городской суд в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
         Судья                             О.А.Адамова