Решение от 04 июня 2013 года №2-368/2013

Решение по гражданскому делу
 Дело 2-368/13
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    13 июня 2013 года                                                                               г. Липецк
 
 
    И.о. мировой судья судебного участка № 16 Советского округа г. Липецка Амбарцумян Н.В., при секретаре Корняк Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фунтиковой НН к ОАО НБ «Траст» о признании условий договора недействительными,  взыскании денежной суммы,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Фунтикова Н.Н. обратилась с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ»   о признании условий договора недействительными и взыскании денежной суммы, ссылаясь на то, что  <ДАТА2> между ним и ответчиком был заключен  кредитный   договор № 31-052119, по условиям которого    заемщик обязан   уплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в сумме 1662 руб. 65 коп.  За 29 месяцев заемщиком уплачена банку комиссия за расчетное обслуживание счета в размере 48216 руб. 85 коп. Истец считает, что условия договора противоречат законодательству и просит суд  признать ничтожными условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание  и  взыскать с ответчика 48216,85 руб. - комиссию за расчетное обслуживание, 12334,25 - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. - компенсацию морального вреда.
 
    Истец в судебное заседание не явился, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменных возражениях исковые требования не признал, просил полностью отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что стороны свободны в заключении договора, представил справку о добровольном  погашении ответчиком исковых требований  на сумму 53 532,15 коп., просил применить ст.333 ГК РФ при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к  следующему.
 
    В силу ст. 9 Федерального закона от <ДАТА3> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В связи с тем, что значительное количество кредитных договоров заключается с потребителями - физическими лицами, на них распространяет свое действие Закон РФ от <ДАТА4> № 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся:
 
    1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
 
    2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
 
    3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
 
    4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
 
    5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
 
    6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
 
    7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
 
    8) выдача банковских гарантий;
 
    9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
    Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
 
    Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
 
    Судом установлено, что <ДАТА2> между  Фунтиковой Н.Н. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор  № 31-052119, по условиям которого истец получил кредит    в сумме 167 944 руб. 75 коп. под  13% годовых на 60 месяцев. По условиям кредитного договора,  банк и клиент заключили смешанный договор, содержащий  элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого  истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет № 40817810331022052119. Заявлением, являющегося составной частью договора, предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное   обслуживание счета   в размере  1662,65 руб., за  29 месяцев выплаты кредита истцом уплачена данная комиссия в сумме  48216,85 руб.     (1662,65*29=48216,85).
 
    Данные обстоятельства подтверждаются  документально и сторонами не оспариваются.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется в свою очередь возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.  
 
    Судом установлено, что в кредитный договор  между Фунтиковой Н.Н. и  ОАО Национальный банк «ТРАСТ»   № 31-052119 от <ДАТА2>  в соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями о предоставлении и обслуживании кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемыми частями данного договора,  включены положения, обуславливающее  предоставление кредита  обязательным открытием банковского счета, а также положения, из которых следует, что кредит предоставляется  заемщику только в безналичной форме и погашение задолженности производиться только в безналичной форме, за обслуживание текущего счета взимается ежемесячная комиссия в размере 1662,65 руб.
 
      Как следует из текста договора  № 31-052119 от <ДАТА2>, комиссия за  расчетное обслуживание счета взимается в  одном и том же размере ежемесячно, из чего следует вывод, что  истец оплачивает данной комиссией  не только операции, не связанные с выполнением обязательств по кредитному договору, но также и операции, непосредственно связанные с выполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем несет дополнительные расходы.
 
    В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).  Согласно п. 2.1.2  Положения Центрального банка РФ от <ДАТА5> № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и гл. 42,45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.  Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами.  Таким образом, в данном случае, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением вышеуказанной нормы ФЗ «О защите прав потребителей».
 
    На основании ст. 30  «Закона о банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Статьей 861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан могут производиться  наличными деньгами или в безналичном порядке.  Оспариваемые истцом пункты договора ставят заключение кредитного договора с физическим лицом под условие заключения иного договора - договора банковского счета, в рамках которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивая права заемщика на получение кредита наличными средствами через кассу банка без открытия банковского счета. На основании изложенного, оспариваемые истцом положения, включенные в кредитный договор, ущемляют права потребителей.
 
     Таким образом, суд приходит к выводу о том, пункт  заявления, являющегося составной частью кредитного договора № 31-052119 от <ДАТА2>,  которым  предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере  1662,65 руб. является ничтожным, поскольку его условия противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    Согласно выписке по счету, представленной ОАО НБ «Траст» от 03.06.2013 года, Фунтиковой Н.Н. ОАО НБ «Траст» для добровольного погашения исковых требований заемщика перечислил тремя платежами 30.05.2013 года на кредитный счет клиента №40817810331022052119 денежную сумму 53 532 рубля 15 коп.
 
    Таким образом, сумма комиссии за ведение ссудного счета, уплаченная истцом по кредитному договору № 31-052119 от <ДАТА2> была выплачена ответчиком добровольно.
 
    Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    Статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя.
 
    При указанных обстоятельствах,  в пользу истца с ответчика надлежит взыскать  в возмещение морального вреда  200 руб.  с учетом степени нравственных страданий истца, связанных с нарушением его прав как потребителя.
 
    Что касается требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 395 ч.1,3 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
 
    На момент обращения истца в суд ставка банковского рефинансирования составляла 8.25%.
 
     Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    Коль скоро условия сделки о взимании комиссии за  выдачу кредита признаны ничтожными, она ничтожна с момента её совершения, следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются с <ДАТА8> - со дня списания комиссии за выдачу кредитных средств и по  15.03.2013 года - день, определенный истцом,
 
    48216,85 руб. (сумма комиссии) х 8.25% (ставка рефинансирования) : 360 дней х количество дней просрочки, а именно:
 
 
    48216,85 х 8.25%:360 х 810 =  8950,25 руб.
 
 
    Итого размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 8950  руб. 25 коп.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ суд считает возможным уменьшить размер процентов за пользование чужими денежными средствами до 2000 руб., поскольку их сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Всего с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 2200 руб. 00 коп.,   согласно расчета:  2000+200=2200.
 
    В силу ст.103 ГПК РФ  с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию   госпошлина  в сумме   400 руб. 00 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 233 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
       Признать заявление, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № 31-052119 от <ДАТА2>, заключенного между  Фунтиковой НН и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части возложения на истца обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным.
 
    Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ»  в пользу Фунтиковой НН 2200 руб.00 коп.
 
               Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ»  в доход местного бюджета госпошлину в сумме 400  руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Советский суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через мирового судью.
 
 
 
    Мировой судья                                                                                              Амбарцумян Н.В.
 
 
 
 
    Мотивированное решение изготовлено  17.06.2013г.
 
 
 
 
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
(резолютивная часть)
 
 
    13 июня 2013 года                                                                               г. Липецк
 
 
    И.о. мировой судья судебного участка № 16 Советского округа г. Липецка Амбарцумян Н.В., при секретаре Корняк Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фунтиковой Натальи Николаевны к ОАО НБ «Траст» о признании условий договора недействительными,  взыскании денежной суммы, руководствуясь ст. ст. 194-197, 233 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
       Признать заявление, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № 31-052119 от <ДАТА2>, заключенного между  Фунтиковой Натальей Николаевной и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части возложения на истца обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным.
 
    Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ»  в пользу Фунтиковой Натальи Николаевны 2200 руб.00 коп.
 
               Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ»  в доход местного бюджета госпошлину в сумме 400  руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Советский суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через мирового судью.
 
 
    Мировой судья                                                                                             Амбарцумян Н.В.