Решение от 25 сентября 2014 года №2-3674/2014

                                           Дело № 2-3674/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    25 сентября 2014 года                город Элиста
 
    Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
 
    председательствующего судьи              Оляхинова Г.З.,
 
    при секретаре                  Модонкаевой Н.Ч.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Нарамбаевой М. С. о взыскании денежных средств,
 
установил:
 
        Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ххх между Банком и Нарамбаевой М.С. заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. По условиям Соглашения сумма кредитования составила ххх, проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере ххх руб. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в указанном размере, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ххх, а именно: просроченный основной долг – ххх, начисленные проценты – 0 руб. 00 коп., комиссия за обслуживание счета – ххх, штрафы и неустойки – 0 руб. 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 руб. 00 коп.
 
    Просит взыскать с Нарамбаевой М.С. в пользу Банка задолженность по Соглашению о кредитовании № от ххх в размере ххх, а именно: просроченный основной долг – ххх, начисленные проценты – 0 руб. 00 коп., комиссия за обслуживание счета – ххх, штрафы и неустойки – 0 руб. 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 руб. 00 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, одновременно указав, что в случае неявки ответчика в судебное заседание
 
    Ответчик Нарамбаева М.С., надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила.
 
    Огласив исковое заявление Банка, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ххх между Банком и Нарамбаевой М.С. заключено Соглашение о кредитовании № (Кредитный договор) на сумму ххх под 12,99% годовых.
 
    Как следует из выписки по счету №, открытому ххх, ответчику Нарамбаевой М.С. был предоставлен кредит на сумму ххх и она им воспользовалась.
 
    Согласно представленному расчету сумма задолженности составила ххх, а именно: просроченный основной долг – ххх, начисленные проценты – 0 руб. 00 коп., комиссия за обслуживание счета – ххх, штрафы и неустойки – 0 руб. 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 руб. 00 коп.
 
    В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления физическим лицам персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «Альфа-Банк», Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Как следует из п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» и п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ 31 августа 1998 г. № 54-П, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
 
    В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ 26 марта 2007 г. № 302-П, открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Согласно информационному письму Центрального банка РФ от 29 августа 2003 г. № 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Нормами Гражданского кодекса РФ дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не установлены. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Следовательно, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу статьи 845 Гражданского кодекса РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ведение ссудного счета (комиссия за обслуживание счета) является обязанностью Банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином, и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.
 
    Учитывая изложенное, возложение обязанности уплаты комиссии за обслуживание счета в размере – ххх на потребителя услуги - заемщика по кредитному договору, не предусмотренной действующим законодательством, ущемляет права Нарамбаевой М.С. как потребителя.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности в размере ххх, а именно: просроченный основной долг – ххх, начисленные проценты – 0 руб. 00 коп., штрафы и неустойки – 0 руб. 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 руб. 00 коп.
 
    Согласно ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового Кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Согласно платежному поручению № от ххх истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере ххх.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу банка, с учетом размера взысканной задолженности, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
        Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Нарамбаевой М. С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Нарамбаевой М. С. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита № от ххх, в размере ххх, а именно: просроченный основной долг – ххх, начисленные проценты – 0 руб. 00 коп., штрафы и неустойки – 0 руб. 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 руб. 00 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» отказать.
 
    Взыскать с Нарамбаевой М. С. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.
 
    Председательствующий: Г.З. Оляхинова