Дата принятия: 01 апреля 2019г.
Номер документа: 2-367/2019
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 1 апреля 2019 года Дело N 2-367/2019
Именем Российской Федерации
01 апреля 2019 года Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего Сандановой Д.Б. при секретаре Тихоновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чита гражданское дело
по иску акционерного общества "ДОМ.РФ" к Пучковой Ю. В., Пучковой Т. И., Пучковой Ю. А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам Пучковой Ю.В., Пучковой Т.И., несовершеннолетней <данные изъяты> ссылаясь на следующие обстоятельства:
27.02.2013г. между Пучковым И.Н. и ОАО "Коммерческий банк Инвестрастбанк" (далее Банк ИТБ (ОАО) был заключен кредитный договор N-ви, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 942 896 руб. 65 коп сроком на 166 мес. Согласно дополнительного соглашения N 1 от 12.04.2013г. к кредитному договору, процентная ставка по кредиту "плавающая". Кредит был предоставлен для целевого использования на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 50,6 кв.м. стоимостью 2 950 000 рублей. Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый в Банке ИТБ (ОАО).
В соответствии с условиями кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 18 500 руб. С 01.01.2014г. до даты полного исполнения обязательств по договору ежемесячный платеж ежегодно изменяется и определяется как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого ФЗ о федеральном бюджете на очередной финансовый год. округление производится с точностью до рубля в меньшую сторону. Если в последние 12 месяцев до окончания срока пользования кредитом размера ежемесячного платежа недостаточно для полного исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в срок возврата кредита, установленный договором, то размер ежемесячного платежа пересчитывается по формуле в соответствии с абз.2 п.1.1.4 кредитного договора.
В случае нарушения сроком уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установлены договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) - квартира общей площадью 50,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый N.
28.06.2016г. Пучков И.Н. умер.
Наследниками имущества Пучкова И.Н., состоящего из указанного жилого помещения в равных долях по 1/3 доли каждому являются жена Пучкова Ю.В., мать Пучкова Т.И., несовершеннолетняя дочь Пучкова К.И.
Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на 12.09.2018г. размер полной задолженности по кредиту составил 1 854 499 руб. 67 коп., в том числе 1 713 229 руб. 68 коп. задолженность по основному долгу, 125 117 руб. 40 коп. задолженность по процентам, 16 152 руб.59 коп. задолженность по пени ( из них 4 169,62 руб. пени по просроченному основному долгу, 11 982,97 - пени на просроченные проценты).
Просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества по состоянию на12.09.2018г. в общей сумме 1 854 499,57 руб., обратить взыскание не недвижимое имущество - квартиру общей площадью 50,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый N путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости - 1 839 200 рублей, указанной в отчете об оценке квартиры от 16.07.2018г., взыскать расходы по оплате госпошлины по 7 824,17 рублей с каждого.
Представитель истца Ревякина И.Е. надлежаще извещенная не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствии представителя. Направила на адрес суда уточнения к исковому заявлению в части указания надлежащего ответчика по иску Пучкову Ю. А., являющуюся матерью несовершеннолетней <данные изъяты>.
Ответчица Пучкова Ю.В. надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась. В представленных возражениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала, просит суд учесть что во исполнение кредитных обязательств в банк была уплачена сумма в размере 219 400 рублей, из которых 82 000 рублей были получены от Пучковой Т.И.
Ответчики Пучкова Т.И., Пучкова Ю.А. надлежаще извещенные, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В представленных письменных пояснениях указали, что ими на счет Пучковой Ю.В. переводились денежные средства в счет погашения кредита на общую сумму 87 900 рублей.
Представитель ФГКУ "Росвоенипотека" Р.В. Базанов надлежаще извещенный, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежаще извещенных.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ.)
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Судом установлено, что 27.02.2013г. между Пучковым И.Н. и ОАО "Коммерческий банк Инвестрастбанк" (далее Банк ИТБ (ОАО) был заключен кредитный договор N-ви.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 1 942 896 руб. 65 коп сроком на 166 мес. для целевого использования на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 50,6 кв.м., состоящего из 2 комнат на 4 этаже 9-этажного дома, стоимостью 2 950 000 рублей.
Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет N, открытый в Банке ИТБ (ОАО).
Согласно п.2 Дополнительного соглашения N 1 от 12.04.2013г. к кредитному договору, считая с даты фактического предоставления кредита по последнее число 166-го календарного месяца (включительно) с "плавающей" процентной ставкой ( п.1.1.3.) указано: 10,2% - действует с 27.02.2013г. по 31.12.2013г., 11,2% - действует с 01.01.2014г. по 31.12.2014г., 12.2% - действует с 01.01.2015г. по 31.12.2015г., 11,9 % -действует с 01.01.2016г. по 31.12.2016г., 12% - действует с 01.01.2017г. по 31.12.2017г., 11,9 % - действует с 01.01.2018г.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячного платежа.
В соответствии с п.1.1.4 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 18 500 руб. С 01.01.2014г. до даты полного исполнения обязательств по договору ежемесячный платеж ежегодно изменяется и определяется как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого ФЗ о федеральном бюджете на очередной финансовый год. округление производится с точностью до рубля в меньшую сторону. Если в последние 12 месяцев до окончания срока пользования кредитом размера ежемесячного платежа недостаточно для полного исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в срок возврата кредита, установленный договором, то размер ежемесячного платежа пересчитывается по формуле в соответствии с абз.2 п.1.1.4 кредитного договора.
В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае нарушения сроком уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установлены договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартирой, общей площадью 50,6 кв.м., состоящей из 2 комнат на 4 этаже 9-этажного дома, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый N, что подтверждается закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 27.02.2013г.
Согласно Единого государственного реестра юридических лиц, 14.03.2018г. внесены сведения об изменении фирменного наименования АО "АИЖК" на АО "ДОМ.РФ".
Согласно доверенности N 2/1 от 22.01.2016г. от имени АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" действует ВТБ 24 (ПАО).
Как следует из материалов дела, Пучков И.Н. умер 28.06.2016г., что подтверждается свидетельством о смерти 1-СП N 820905 от 29.06.2016г.
Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В п. 59 указанного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
В судебном заседании исследованы материалы наследственного дела N 88/2016 к имуществу Пучкова И.Н. из которого установлено, что после открытия наследства в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону 1 очереди супруга Пучкова Ю.В., мать Пучкова Т.И. и Пучкова Ю.А. действующая как законный представитель несовершеннолетней дочери <данные изъяты> 16.11.2007г.р.
Как следует из наследственного дела к имуществу умершего Пучкова И.Н., наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес>.
Согласно свидетельств о праве на наследство по закону от 23.06.2017г., Пучкова Ю.В., Пучкова Т.И. и <данные изъяты>. приняли наследство по 1/3 доли каждая на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Согласно отчета об оценке N 533/16 от 06.09.2016г., проведенного ООО "Судебно-экспертное агентство", рыночная стоимость данной квартиры на день смерти наследодателя составляет 2 550 000 рублей из чего следует, что доля каждого наследника в денежном эквиваленте составляет 850 000 рублей.
Суд исследовал доводы ответчиков о перечислении в Банк суммы задолженности по кредиту в размере 219 400 рублей, данная сумма вошла в счет погашения долга, что подтверждается представленным истцом расчетом.
Согласно данному расчету задолженности, сумма долга по состоянию на 12.09.2018г. составляет 1 854 499 руб. 67 коп., в том числе 1 713 229 руб. 68 коп. задолженность по основному долгу, 125 117 руб. 40 коп. задолженность по процентам, 16 152 руб.59 коп. задолженность по пени ( из них 4 169,62 руб. пени по просроченному основному долгу, 11 982,97 - пени на просроченные проценты).
При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчики приняли наследство после смерти Пучкова И.Н., при этом общая стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает общую сумму долга наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с наследников умершего в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 1 854 499 руб. 67 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку ответчиками в одностороннем порядке прекращено гашение просроченной задолженности в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором, что суд признает существенным нарушением условий договора, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, что видно из требований, направленных ответчикам 02.07.2018г., суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании положений ст.ст. 349 - 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Исходя из положений абз. 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ, продажа предмета залога может осуществляться по цене не ниже рыночной.
Как видно из материалов дела, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартирой общей площадью 50,6 кв.м., состоящей из 2 комнат на 4 этаже 9-этажного дома, расположенную по адресу: <адрес>.
Данное недвижимое имущество принадлежит на праве долевой собственности по 1/3 доли в праве собственности за каждым Пучковой Т.И., <данные изъяты>. и Пучковой Ю.В., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах на объект от 21.08.2018г.
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчета об оценке N 7993-ВТБ-С/18 от 16.07.2018г., начальная продажная цена по состоянию на 16.07.2018г. составляет 2 299 000 рублей.
При этом, истец просит установить начальную продажную стоимость при реализации указанного имущества равную 80% от его рыночной стоимости в размере 1 839 200 рублей.
Следовательно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 23 472 руб. 50 коп. - по 7 824 руб. 17 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N-ви от 27.02.2013г., заключенный между ОАО "Коммерческий Банк Инвестрастбанк" и Пучковым И. Н..
Взыскать солидарно с Пучковой Ю. В., Пучковой Т. И., Пучковой Ю. А., действующей в интересах несовершеннолетней <данные изъяты> в пользу акционерного общества "ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору N-ви от 27.02.2013г. по состоянию на 12.09.2018г. в размере 1 854 499 руб. 67 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру общей площадью 50,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый N путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от ее рыночной стоимости в размере 1 839 200 рублей.
Взыскать с Пучковой Ю.В., Пучковой Т.И., Пучковой Ю.А. госпошлину в пользу Акционерного общества "ДОМ.РФ" по 7 824 руб. 17 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.
Председательствующий: Санданова Д.Б.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
