Решение от 17 апреля 2014 года №2-367/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
17 апреля 2014 года г.Алексин Тульской области
 
    Алексинский городской суд Тульской области в составе:
 
    председательствующего Лизговко И.В.,
 
    при секретаре Сурковой В.В.,
 
    с участием:
 
    представителя истца - ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала по доверенности Плаховой А.В.,
 
    представителя ответчика Хакимова Р.Т. - адвоката Шевяковой И.Н., предоставившей удостоверение ... от 31.12.2002 года и ордер ... от 17.04.2014 года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-367/2014 по иску открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Хакимову Руслану Тальгатовичу о взыскании кредиторской задолженности на основании кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
 
установил:
 
    ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с иском к Хакимову Р.Т. о взыскании кредиторской задолженности на основании кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
 
    В обоснование заявленных требований указало, что ... между истцом и Хакимовым Р.Т. был заключен кредитный договор ... на предоставление кредита в суме ... рублей для приобретения квартиры под процентную ставку в размере ... % годовых сроком на ... лет.
 
    Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного с использованием кредитных средств жилого помещения, указанного в п. 2.1. кредитного договора.
 
    Кредитные средства полностью и в срок, установленный п.1.4 кредитного договора, были выдана истцом заемщику по банковскому ордеру №...
 
    В соответствии с п.п.4.1 и 4.2 кредитного договора, Хакимов Р.Т. обязан, начиная с ..., ежемесячно согласно графику, возвращать кредит равными долями по 2800 рублей и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты.
 
    Со стороны заемщика образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, а именно: в установленные графиком сроки, начиная с 10.05.2013 года, не производятся платежи в погашение основного долга, а также в погашение процентов за кредит.
 
    Пунктом 4.7 кредитного договора, предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита или уплате начисленных на него процентов.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, кредитор предъявляет заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору: за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.
 
    В соответствии с п.п.4.8, 6.3 и п.6.4 кредитного договора истец направил 29.11.2013 года Хакимову Р.Т. заказное письмо с уведомлением о вручении от 28.11.2013 года с требованием о погашении образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам, неустойки и досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, с даты получения требования. До настоящего времени заемщик Хакимов Р.Т. не выполнил данные обязательства.
 
    В случае неисполнения вышеуказанных требований в установленный срок залогодержатель (кредитор) в соответствии с п.5.2 кредитного договора, вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ...
 
    По состоянию на 12.02.2014 года общая сумма задолженности по кредитному договору № ... составила ..., а именно: 772800 рублей - сумма срочной задолженности по уплате основного долга, 30800 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 307 рублей - сумма срочных процентов, 96806 рублей 01 копейка – сумма просроченных процентов, 5639 рублей 38 копеек – сумма неустойки, 46110 рублей - штрафные санкции за неисполнение обязательств.
 
    Кроме того, в соответствии с п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения этой задолженности.
 
    Согласно п.1 ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично.
 
    В связи с чем просит взыскать с ответчика Хакимова Р.Т. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала задолженность по кредитному договору №... по состоянию на ... в сумме 952462 рубля 39 копеек и судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины в сумме 16724 рубля 62 копейки. Также просит обратить взыскание на квартиру (жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью ... кв.м, в том числе жилой площадью ... кв.м, на ... этаже многоквартирного 4-х этажного дома по адресу: ... являющейся предметом залога по кредитному договору №..., определив её начальную продажную стоимость в размере ...
 
    В судебном заседании:
 
    представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала по доверенности Плахова А.В. заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объёме по изложенным в иске основаниям.
 
    Ответчик Хакимов Р.Т. в судебное заседание не явился.
 
    Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика Хакимов Р.Т.
 
    Представитель ответчика Хакимова Р.Т. - адвокат Шевякова И.Н., назначенный на основании определения суда от 17.04.2014 года, возражала против взыскания с ответчика Хакимова Р.Т. кредитной задолженности в размере 952462 рубля 39 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16724 рубля 62 копейки, обращения взыскания на квартиру по адресу: ...
 
    Выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
 
        В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Статьей 810 ГК РФ (ч.1) установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из кредитного договора № ... следует, что ... между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и Хакимовым Р.Т. был заключен кредитный договор в сумме ... рублей для приобретения квартиры на срок ... лет под процентную ставку в размере ... годовых (п.п. 1.2,1.3).
 
    Кредитные средства полностью и в срок, установленный п.1.4 кредитного договора были выданы заёмщику Хакимову Р.Т., что подтверждается копией банковского ордера №... (л.д.32).
 
    В соответствии с пп.4.1 и 4.2. вышеуказанного кредитного договора, ответчик обязан, начиная с ... года, ежемесячно согласно графику, возвращать кредит равными долями по 2800 рублей с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом.
 
    По условиям кредитного договора №..., заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
 
    Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
 
    Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами ... года, погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно, начиная с ... года в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью, равными долями по 2800 рублей одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора №...)
 
    В соответствии с п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту или его части начисляются до фактического погашения этой задолженности.
 
    Пунктами 4.7, 4.7.1 указанного кредитного договора, предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения заёмщиком в срок обязанности по возврату кредита (основного долга).
 
    В соответствии с п.6.1 вышеуказанного кредитного договора, кредитор предъявляет заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом. Размер пени составляет в виде двойной ставки рефинансирования Банка России и устанавливается за каждый день просрочки.
 
    С данными условиями ответчик Хакимов Р.Т. был ознакомлен, последствия не исполнения кредитных обязательств ему были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе кредитного договора (л.д.6-15).
 
    Судом установлено, что ответчик Хакимов Р.Т. не ...
 
        Доказательств обратного ответчиком Хакимовым Р.Т., его представителем
 
    в судебное заседание предоставлено не было.
 
    Истец обращался к ответчику Хакимову Р.И. с требованием о погашении образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам, неустойки в течение 30 календарных дней, начиная с даты получения требования (л.д.33-35).
 
    Однако до настоящего времени требования истца о досрочном погашении основного долга, процентов и неустойки ответчиком Хакимовым Р.Т. так не были выполнены.
 
    По состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика Хакимова Р.Т. перед истцом по кредитному договору №... составляет 952 462 рубля 39 копеек, а именно: 772800 рублей - сумма срочной задолженности по уплате основного долга, 30800 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 307 рублей - сумма срочных процентов, 96806 рублей 01 копейка – сумма просроченных процентов, 5639 рублей 38 копеек – сумма неустойки,46110 рублей - штрафные санкции за неисполнение обязательств (л.д.30-31).
 
    Данный расчёт является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает.
 
    Возражений по представленному истцом расчёту задолженности ответчиком Хакимовым Р.Т., его представителем в судебное заседание предоставлено не было.
 
    Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное Хакимовым Р.Т. нарушение условий кредитного договора №... является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору №... в сумме 952462 рубля 39 копеек с Хакимова Р.Т.
 
    Согласно п.5.2 кредитного договора № ..., обеспечением исполнения заемщиком Хакимовым Р.Т. своих обязательств по вышеназванному кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного Хакимовым Р.Т. с использованием кредитных средств жилого помещения, указанного в п. 2.1. кредитного договора.
 
    Предметом залога по кредитному договору №... является квартира - жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью ... кв.м, в том числе жилой площадью ... кв.м, на 1-ом этаже многоквартирного 4-х этажного дома, расположенное по адресу: ...
 
    Из копии свидетельства о государственной регистрации права серии ..., Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 05.03.2012 года ... усматривается, что с 02.03.2012 года Хакимов Руслан Тальгатович является собственником квартиры, общей площадью ... кв.м. по адресу: ... приобретенной на основании договору купли-продажи недвижимого имущества от 28.02.2012 года. В отношении данного имущества установлены ограничения (обременения):ипотека в силу зкона.
 
    Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
    Согласно п.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
 
    Следовательно, указанные нормы права не содержит запрета на заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение кредита.
 
    В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулирует п.1 ст.349 ГК РФ. В соответствии, с которым требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращений взыскания на предмет залога.
 
    Согласно п.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Из содержания п.2.1 кредитного договора №... усматривается, что цена заложенного имущества (квартиры) сторонам определена в размере ...
 
    Согласно представленного истцом отчета №..., составленного ... ООО «Экспертиза собственности» ... по определению рыночной и ликвидационной стоимости квартиры №..., расположенной в жилом доме по адресу: ..., величина рыночной стоимости, оцениваемого объекта недвижимости составляет ... рублей.
 
    Общая сумма задолженности по кредитному договору №... года, взысканной с ответчика Хакимова Р.Т. составила 952462 рубля 39 копеек, что превышает пять процентов от общей стоимости заложенного имущества.
 
    Просрочка обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на момент рассмотрения спора составляет более десяти месяцев.
 
    Основания, предусмотренные ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)",которые не позволили бы обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру) отсутствуют.
 
    Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик Хакимов Р.Т. не исполняет свои обязательства по кредитному договору №..., то у суда имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки.
 
    В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Определяя начальную продажную цену имущества, заложенного по кредитному договору № ..., суд руководствуется заключением ООО «Экспертиза собственности» №... от 03.02.2012 года и устанавливает начальную продажную цену имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., пл.... в размере ...
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
        Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
        При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 16724 рубля 62 копейки, что подтверждается платежным поручением №42 от 04.03.2014 года (л.д.5).
 
    Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала с ответчика Хакимова Р.Т. в счёт возмещения понесенных судебных расходов 16724 рубля 62 копейки.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Хакимову Руслану Тальгатовичу о взыскании кредиторской задолженности на основании кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Хакимова Руслана Тальгатовича в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала задолженность по кредитному договору № ... по состоянию на ... в сумме 952462 рубля 39 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16724 рубля 62 копейки, а всего 969187 (девятьсот шестьдесят девять тысяч сто восемьдесят семь) рублей 01 копейку.
 
    Обратить взыскание на квартиру (жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью ... кв.м, в том числе жилой площадью ... кв.м, расположенное на ... этаже многоквартирного 4-х этажного дома по адресу: ...), принадлежащую на праве собственности Хакимову Руслану Тальгатовичу и являющуюся предметом залога по кредитному договору № ..., определив её начальную продажную стоимость в размере ...
 
    Денежные средства, полученные от реализации вышеуказанного заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № ....
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: