Решение от 23 мая 2014 года №2-363/2014

дело № 2-363/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    23 мая 2014 года с. Чемал
 
    Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего судьи                        Чориной Е.Н.,
 
    при секретаре                                Табыдаковой М.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору № от 05.08.2009 г. по состоянию на 17 сентября 2013 г. включительно 1 172 424 рублей 62 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 062 рублей 12 копеек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору № от 05.08.2009 г. по состоянию на 17 сентября 2013 г. включительно 1 172 424 рублей 62 копеек, из которых 965 843,25 рублей – остаток ссудной задолженности, 175513,07 рублей – задолженность по плановым процентам, 12 354,25 – задолженность по пени по процентам, 18714,05 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 062 рублей 12 копеек.
 
    Требования мотивированы тем, что 05.08.2009 г. ВТБ 25 (ЗАО) (Банк/истец) и ФИО1 (заемщик/ответчик) заключили кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 500 000 рублей сроком по 04.08.2014 г. с взиманием за пользование кредитом 26,6 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 10 числа каждого календарного месяца, начиная с декабря 2009 г. – 19 числа каждого календарного месяца (п. 1 дополнительного соглашения № к кредитному договору). Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в сроки внесения процентов. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 45817,55 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор поручительства № от 05.08.2009 г. заключенный между банком и ФИО2 Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 05 августа 2009 г. заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000 рублей. Ответчики не выполняют свои обязательства по кредитному договору и договору поручительства в полном объеме, допускаются неоднократные просрочки платежей по кредиту. За периоды с 21.02.2012 по 19.03.2012 г., с 22.05.2012 г. по 20.08.2012 г., с 20.09.2012 г. по 26.02.2013 г., с мая 2013 г. по настоящее время ни заемщик, ни поручитель не внесли ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал от ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 26.02.2013 г., о чем ответчикам направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности. По состоянию на 17.09.2013 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 452 039,28 рублей, из которых 965 843,25 рублей – остаток ссудной задолженности, 175513,07 рублей – задолженность по плановым процентам, 123542,49 рублей – задолженность по пени по процентам, 187140,05 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Банком принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням, в связи с чем задолженность по состоянию на 17 сентября 2013 г. (включиетльно) по кредитному догвору составляет 1 172 424 рублей 62 копеек, из которых 965 843,25 рублей – остаток ссудной задолженности, 175513,07 рублей – задолженность по плановым процентам, 12 354,25 – задолженность по пени по процентам, 18714,05 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. В обоснование требований истец ссылается на положения ст. ст. 307,309, 310, 314,330, 809,810, 811,819 ГК РФ.
 
    Истец не направил для участия в деле своего представителя, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Ответчики ФИО1, ФИО2 извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки в судебное заседание, не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
        Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что 30.07.2009 г. ФИО1 (клиент-заемщик), ФИО2 (клиент-поручитель) обратились в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением-анкетой на получение кредита/предоставление поручительства по продукту «Кредит наличными» (с поручительством).
 
    05.08.2009 г. между ВТБ 24 (ЗАО) в лице начальника отдела автокредитования филиала № ВТБ24 (ЗАО) К. и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей под 26,6 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу на потребительские нужды на срок по 04.08.2014 года, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Согласно кредитного договора размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 2.3. заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. П. 1 дополнительного соглашения № к кредитному договору начиная с декабря 2009 г. уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 19 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 2.5. договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 45817,55 рублей. В срок возврата кредита, указанный в п. 1.1 договора заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно), начисленные в соответствии с п.п. 2.2.-2.4. договора.
 
    В соответствии с графиком погашения кредита по договору № ФИО1 обязуется уплатить истцу 1500 000 рублей по 04.08.2014 г., производить платежи в погашение по кредиту ежемесячно, не позднее 19 числа месяца, следующего за платежным: начиная с 10.09.2009 года в сумме 43703,42 рублей, последний платеж в сумме 81913 рублей 14 копеек не позднее 04.08.2014 года. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
 
    Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от 05.08.2009 г. ФИО1 по договору № предоставлена сумма 1 500 000 рублей.
 
    В обеспечение возврата кредита 05.08.2009 г. заключен договор поручительства № № п01 между ВТБ24 (ЗАО) в лице начальника отдела автокредитования филиала № ВТБ24 (ЗАО) К. и ФИО2, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору.
 
    Судом на основании имеющихся в деле доказательств, представленной истцом расчета задолженности за период с 05.08.2009 г. по 17.09.2013 г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 05.08.2009 г. заемщика ФИО1 установлено, что заемщик ФИО1 регулярно нарушал график погашения кредита, платежи вносились несвоевременно периоды с 21.02.2012 по 19.03.2012 г., с 22.05.2012 г. по 20.08.2012 г., с 20.09.2012 г. по 26.02.2013 г., с мая 2013 г. по настоящее время ни заемщик, ни поручитель не внесли ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 2.6. в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку и виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.8. договора, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.
 
    Согласно п.4.2.3. Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по договору с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3. договора в случаях: нарушением заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушением заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом; ухудшение финансового состояния заемщика; ухудшение финансового состояния поручителя по кредитному договору; возникновение обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п. 2.8 договора.
 
    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Пунктом 5.3 кредитного договора определено, что возврат кредита обеспечивается заключаемым одновременно с кредитным договором, договором поручительства № от 05.08.2009 г. заключенным между Банком и ФИО2, кроме того заемщик гарантирует возврат предоставленного кредита, начисленных процентов, а также уплату возможных комиссий и штрафных санкций всем принадлежащим ему имуществом.
 
    Как указано выше, договором поручительства, заключенным 05.08.2009 года, поручитель ФИО2 обязуется перед банком отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
 
    Согласно расчету задолженности по кредитному договору, задолженность ФИО1 по договору составляет 1 452 039,28 рублей, из которых 965 843,25 рублей – остаток ссудной задолженности, 175513,07 рублей – задолженность по плановым процентам, 123542,49 рублей – задолженность по пени по процентам, 187140,05 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Проверив расчет задолженности, суд признает его правильным, соответствующим условиям договора и периодам просрочки оплаты кредита.
 
    Как следует из материалов дела, 22.12.2013 г. ФИО1, ФИО2 истец направил требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, в связи с невыполнением обязательств по погашению кредита.
 
    Истец просит суд на основании решения, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскать с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням взыскать с ответчиков солидарно по состоянию на 17 сентября 2013 г. (включительно) 1 172 424 рублей 62 копеек, из которых: 965 843,25 рублей – остаток ссудной задолженности; 175513,07 рублей – задолженность по плановым процентам; 12 354,25 – задолженность по пени по процентам; 18714,05 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.
 
    Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, истец правомерно обратился с требованием о досрочном взыскании всей непогашенной части кредита, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков солидарно предъявленную истцом сумму задолженности по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению от 20.09.2013 года № истцом уплачена госпошлина в сумме 14062 рубля 12 копеек.
 
    Государственная пошлина в силу норм Налогового кодекса РФ взыскивается с ответчиков в долевом соотношении. Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7031 рублей 06 копеек с каждого.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05.08.2009 г. по состоянию на 17 сентября 2013 г. включительно 1 172 424 рублей 62 копеек, из которых:
 
    965 843,25 рублей – остаток ссудной задолженности;
 
    175513,07 рублей – задолженность по плановым процентам;
 
    12 354,25 – задолженность по пени по процентам;
 
    18714,05 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;
 
    Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 062 рублей 12 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.
 
    Судья    Е.Н. Чорина
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 28 мая 2014 года.