Решение Советского районного суда г. Брянска

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 29 июля 2021 года Дело N 2-3621/2021

гор. Брянск 29 июля 2021 года

Советский районный суд гор. Брянска в составе

председательствующего судьи Курнаевой Г.В.

при секретаре Головневе В.С.,

с участием представителя истца Башмакова С.В.,

ответчика Кочергиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к Кочергиной Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к Кочергиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 21.09.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и Кочергина С.В. заключили кредитный договор N..., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 377520 рублей на срок по 23.09.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 28,00 % процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 21-го числа.

Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 377520 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.02.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 271293.75 рублей, из которых: 198599.45 - основной долг; 50886.17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 21808.13 рублей - пени.

12.03.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и Кочергина С.В. заключили кредитный договор N..., путем присоединения ответчика к условиям предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 121 000,00 рублей.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитают проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами (0,8% в день).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита) проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 22.02.2021 г. составляет 68 858,88 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.02.2021 года включительно общая задолженность по Кредитному договору N... (с учетом снижений штрафных санкций) составила 44 909,58 рублей, из которых: 41101,72 рублей - основной долг; 1 146,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 661,03 рублей - пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года N 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года N 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

11.04.2021 г. определением мирового судьи судебного участка N 12 Советского судебного района отменен судебный приказ N 2 - 357/2021 от 01.04.2020 г. в отношении Кочергиной С.В. в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

26.04.2021 г. определением мирового судьи судебного участка N 15 Советского судебного района отменен судебный приказ N 2 - 719/2021 от 09.04.2021 г. в отношении Кочергиной С.В. в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Согласно условиям Кредитного договора все споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям Банка разрешаются Советским районным судом г. Брянска.

На основании изложенного просили взыскать с Кочергиной Светланы Викторовны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21.09.2015 года N... в общей сумме по состоянию на 22.02.2021 года включительно 271 293,75 рублей, из которых: 198 599,45 рублей - основной долг; 50 886,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 21 808,13 рублей - пени.

Взыскать с Кочергиной Светланы Викторовны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21.09.2015 года N... в общей сумме по состоянию на 22.02.2021 года включительно 44 909,58 рублей, из которых: 41 101,72 рублей - основной долг; 1 146,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в сумме 6 362,00 рублей.

Письменным заявлением, в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец уточнил исковые требования, согласно которым просил взыскать с Кочергиной Светланы Викторовны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21.09.2015 года N... в общей сумме по состоянию на 22.02.2021 года включительно 271 293,75 рублей, из которых: 198 599,45 рублей - основной долг;50 886,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 21 808,13 рублей - пени. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в сумме 6 362,00 рублей.

От остальных требований не отказался, в судебном заседании не поддержал.

Представитель истца Башмаков С.В., действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебном заседании ответчик уточненные исковые требования признала, просила учесть оплаченную ею сумму после обращения банка с иском в суд.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.09.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и Кочергина С.В. заключили кредитный договор N..., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 377520 рублей на срок по 23.09.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 28,00 % процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 21-го числа.

Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 377520 рублей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия содержались в тексте кредитного договора от 21.09.2018 года N..., и общих условиях договора, анкете-заявление на получение кредита в Банке ВТБ 24 (ПАО), с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе, статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, и погашая платежи по кредиту, ответчик ещё раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором от 21.09.2015 года N..., в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, сложилась задолженность перед банком.

Согласно предоставленному Банком расчету, по состоянию на 22.06.2020 г., за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере в размере 467566.88 руб.

Истцом снижена сумма пеней до 10% от размера неустойки, подлежащей уплате.

Соответственно размер задолженности по Кредитному договору от 21.09.2015 года N... в общей сумме по состоянию на 22.02.2021 года включительно 271 293,75 рублей, из которых: 198 599,45 рублей - основной долг; 50 886,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 21 808,13 рублей - пени.

Оснований для уменьшения неустойки в порядке статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом не установлено, так как размер неустойки соответствует размеру невыполненных обязательств.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно подпункту 3.1.2 общих условий договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности усматривается в соответствии с пунктом 2.7 Правил.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заемщика осуществлять досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Как усматривается из материалов дела, учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.