Решение от 22 января 2014 года №2-36/14

Дело № 2-36/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Железноводский городской суд Ставропольского края
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Саматова М.И.,
 
    при секретаре судебного заседания Темеревой В.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании 22 января 2014 года в городе Железноводске гражданское дело по иску
 
    Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк»
 
    к
 
    Ивановой Е.М.
 
    о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 479298 рублей 24 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
    установил:
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Ивановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 479298 рублей 24 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Ивановой Е.М. на
основании заявления (оферта) на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» о предоставлении кредита был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №.
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» предоставил Ивановой Е.М. кредит в размере 466006 руб.02 коп., для приобретения автомобиля согласно «Условий
кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк». Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Ивановой Е.М. перед истцом в рамках договора в установленных условиями случаях, ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, который приобретен ответчиком с использованием предоставленного кредита. Приобретенный автомобиль находится у Ивановой Е.М.
 
    Договор залога считается заключенным, так как указанная сумма кредита зачислена ЗАО «Кредит Европа Банк» на лицевой счет ответчика Ивановой Е.М., который был открыт на основании договора, что подтверждается выпиской по текущему счету Ивановой Е.М.
 
    В соответствии с Условиями ответчик Иванова Е.М. обязана осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные
проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами и графиком платежей. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из
которых ответчик исходил при заключении договора, ответчик принимает на себя.
 
    Ответчик обязан выполнять и соблюдать все условия и положения договора и своевременно выплачивать ЗАО «Кредит Европа Банк» без каких-
либо удержаний и зачетов встречных требований сумму задолженности и иные предусмотренные договором платежи. Ответчик существенно нарушал обязательства заемщика по договору, оплата неоднократно не поступала, что привило к существенному нарушению условий, что подтверждается «Расчетом взыскиваемой задолженности по договору» и «Выпиской по счету».
 
    О необходимости осуществления платежей ЗАО «Кредит Европа Банк» неоднократно извещал Иванову Е.М. путем телефонных звонков и направления ей досудебной претензии. Должник нарушил условия договора и не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных Условиях. Поскольку должник не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, Кредитор в уведомлении потребовал досрочного выполнения своих обязательств, однако это требование не было выполнено.
 
    Иванова Е.М. свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не
выплачивает, тем самым нарушает ст. 309, 810 и 819 ГК РФ, в результате этого наносит ущерб экономическим интересам ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ивановой Е.М., о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.
 
    Согласно ст. 28.2 п. 11 Закона РФ от 29 мая 1992 N 2872-1 (ред. от 6 декабря 2011г., с изм. от 2 октября 2012г.) "О залоге" начальная
продажная цена заложенного движимого имуществаопределяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое
имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной
продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании
соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с п. 3.1. Разъяснения по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество, утвержденных Письмом ФССП РФ от 23 декабря 2011 года № 12/01-31629-АП: «В связи с этим, если в исполнительном листе об обращении взыскания на заложенное имущество отсутствует указание на начальную продажную цену заложенного имущества, после возбуждения на его основании исполнительного производства и совершения действий, направленных на обеспечение сохранности заложенного имущества, рекомендуем судебному приставу-исполнителю предложить взыскателю обратиться с заявлением в суд об установлении начальной продажной цены, либо самостоятельно обратиться в суд с заявлением о разъяснении исполнительного документа (статья 32 Закона), в котором перед судом поставить одновременно следующие вопросы: об определении начальной продажной цены заложенного имущества, о возможности привлечения в порядке, предусмотренном статьей 85 Закона, оценщика для определения начальной продажной цены заложенного имущества в рамках данного исполнительного производства.
 
    Истец полагает, что суд не обязан привлекать оценщика для оценки предмета залога в ходе рассмотрения дела об обращении взыскания на предмет залога, поскольку в данный момент: предмет залога может быть утрачен, в результате чего обращение взыскание на него станет невозможным; ответчик (залогодержатель) может отказать в предоставлении предмет залога эксперту для осмотра; с момента вынесения решения суда до момента фактической реализации предмета залога на торгах пройдет значительное время, в течение которого стоимость предмета залога может измениться и стать неактуальной.
 
    Во всех этих случаях привлечение эксперта для определения начальной продажной стоимости предмета залога в ходе рассмотрения дела судом повлечет дополнительные расходы времени, средств истца на оплату услуг эксперта, а также установление неактуальной начальной продажной стоимости, что нарушает право истца (залогодержателя) на полное и своевременное удовлетворение его требований.
 
    До настоящего времени задолженность по предоставленному займу Ивановой не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 479298 руб.24 коп. в том числе: текущая часть основного долга – 332432 руб.76 коп.; просроченная часть основного долга – 39715 руб.33 коп.; начисленные проценты – 54255 руб.18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 2894 руб.37 коп.
 
    Истец просит суд взыскать с ответчика – Ивановой Е.М. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 479298 руб.24 коп. в том числе: текущая часть основного долга – 332432 руб.76 коп.; просроченная часть основного долга – 39715 руб.33 коп.; начисленные проценты – 54255 руб.18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 2894 руб.37 коп.; обратить взыскание на предмет залога автомобиль модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк», установив в решении суда начальную продажную стоимость
предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта; взыскать с Ивановой Е.М. расходы по оплате государственной пошлины в размере 11992 руб.99 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк», уведомленный о времени и месте слушании дела надлежащим образом не явился, уведомив суд о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Иванова Е.М. исковые требования признала в полном объеме.
 
    Выслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению в связи с признанием иска и его доказанностью.
 
    Как усматривается из материалов дела и не оспорено сторонами, ДД.ММ.ГГГГ Иванова Е.М. обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание. В тот же день заемщик ознакомлен с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», оформлено заявление на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    Указанное заявление Ивановой Е.М. рассмотрено ЗАО «Кредит Европа Банк» как оферта по заключению с заемщиком кредитного договора, что соответствует правиламст. 435 ГК РФ.
 
    Оферта была акцептована ЗАО «Кредит Европа Банк». На имяИвановой Е.М. в ЗАО «Кредит Европа Банк» открыт банковский счет № по кредитному договору отДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кредит предоставлен заемщикуДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов № на сумму466006 руб.02 коп. под 23 % годовых сроком на 60 месяцев путем зачисления указанной суммы на её счет в Банке.
 
    Таким образом, ЗАО «Кредит Европа Банк» в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению последнему денежных средств.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    На основании п. 2ст. 809 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.
 
    В соответствии с ч. 1ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.9.1.1 Условий кредитного обслуживания Ивановой Е.М. передан Банку паспорт заложенного транспортного средства.
 
    В соответствии с условиями договора должник обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно осуществляться путем размещения должником денежных средств на своем счете, с которого банк в установленную графиком платежей дату оплаты, в счет погашения кредита производит в безакцептном порядке списание денежных средств должника.
 
    Согласно ч.2ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.7.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения Клиентом обязательств, предусмотренных договором. В случае досрочного расторжения настоящего договора по основаниям, предусмотренным п. 7.5 Условий, а так же в случаях, предусмотренных российским законодательством, Банк направляет клиенту уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного погашения кредита, в полном объеме, включая сумму основного долга, процентов, процентов начисленных на сумму просроченного основного долга, неустоек и комиссий.
 
    Судом, установлено, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, допущено нарушение сроков, установленных для возврата очередной части займа, кроме того о необходимости осуществления платежей истец неоднократно извещал ответчика, что также подтверждается направленными ему досудебными претензиями, в связи с чем, истец вправе требовать возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами досрочно.
 
    В связи с тем, что заемщик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушал график погашения платежей, погашение кредита и процентов производилось не в полном объеме, Банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно прилагаемому к иску расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. за заемщиком образовалась задолженность по кредиту в сумме479298 руб.24 коп. в том числе: текущая часть основного долга – 332432 руб.76 коп.; просроченная часть основного долга – 39715 руб.33 коп.; начисленные проценты – 54255 руб.18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 2894 руб.37 коп.
 
    Указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11992 руб.99 коп. истец просит взыскать с ответчика.
 
    Поскольку заемщиком Ивановой Е.М. нарушены обязательства, взятые им по кредитному договору отДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка досрочно сумму задолженности по договору с учетом процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиямист. 98 ГПК РФ.
 
    В силу ч. 1ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 11992 руб.99 коп., что подтверждается платежным поручением.
 
    Суд приходит к выводу и об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество в виде автомобиля модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов № по следующим основаниям.
 
    В соответствии сост. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В соответствии с п.п. 9.2.1 Условий кредитного обслуживания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по возврату кредита, уплате процентов, иных платежей, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
 
    Указанные действия Банка соответствуют условиям договора и требованиям законодательства, поэтому подлежат удовлетворению. Реализация залогового имущества должна производиться путем продажи с публичных торгов.
 
    Руководствуясь Федеральным Законом от 29 мая 1992 N 2872-1 "О залоге". Ст. ст. 309,310, 348, 809-811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Ивановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 479298 рублей 24 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
 
    Взыскать с Ивановой Е.М. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 479298 руб.24 коп. в том числе: текущая часть основного долга – 332432 руб.76 коп.; просроченная часть основного долга – 39715 руб.33 коп.; начисленные проценты – 54255 руб.18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 2894 руб.37 коп.
 
    Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Ивановой Е.М.,ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> предмет залога – автотранспортное средство модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, путем продажи с публичных торгов.
 
    Установить начальную цену продажи предмета залога автотранспортное средство модели RENAULT LOGAN, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов № в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    Взыскать с Ивановой Е.М. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11992 рублей 99 копеек.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца через Железноводский городской суд.
 
    .
 
    Председательствующий
 
    судья М.И. Саматов