Решение от 05 августа 2014 года №2-361/2014

Дело № 2-361/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
05 августа 2014 года                         а. Хабез
 
    Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Нагаева А.М.
 
    при секретаре судебного заседания Абитове А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ашибоковой М.С. о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Ашибоковой М.С. о взыскании денежных средств - задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от 07.11.2012г. (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте задолженность ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб, начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб.
 
    В связи с чем, со ссылками на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уведомление и заявление в деле. Отказа от иска не поступило. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Ашибокова М.С., в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени слушания дела по последнему известному месту жительства, возражений на исковое заявление не представила. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению ввиду следующего.
 
    Исходя из положений ст.160 ГК РФ, согласно которым двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которые в свою очередь предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).
 
    Таким образом, письменная форма Соглашения была соблюдена, так, в соответствии со ст.ст.432, 434, 435 ГК РФ, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, действующим юридическим лицом, что подтверждается уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице.
 
    По условиям соглашенияоб индивидуальных условиях кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, ОАО «Альфа-Банк» в отношении Ашибоковой М.С. установлены следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования составляет <данные изъяты> рублей; номер счета кредитной карты №; комиссия за обслуживание счета кредитной карты <данные изъяты> рублей; за пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты>% годовых; размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей.
 
    При оформлении и получении кредитной карты Ашибокова М.С. ДД.ММ.ГГГГ заполнила Анкету-Заявление на получение кредитной карты и уведомление об индивидуальных условиях кредитования. Бланк Анкеты-Заявления, предоставленный Ашибоковой М.С. для заполнения, стандартной формы и имеет пункт, содержащий предложение о рассмотрении возможности заключения соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты и установления ей индивидуальных условий кредитования в соответствии с которыми выдать ей карту и осуществить кредитование счета карты.
 
    Из пункта 2.1 Общих условий кредитования следует, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося - для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно п.п. 3.3, 3.4, 3.7 Общих условий кредитования, датой предоставления кредита является дата перевода кредита с ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под основным долгом понимается сумма полученного, но не погашенного кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.
 
    Согласно п.п. 4.2, 8.1, 8.2 Общих условий кредитования, в течения действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. В случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности. В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.
 
    С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции действующий на момент подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования № №, Ашибокова М.С. ознакомилась <адрес>. С индивидуальными условиями кредитования согласилась, в подтверждение чего поставила свою роспись.
 
    Обязательство по предоставлению заемщику денежной суммы по соглашению о кредитовании истцом выполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств ответчику на кредитную карту. Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются вышеуказанными документами, представленными в суд, сторонами не оспариваются.
 
    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ч.1 ст. 809 ГК займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком допущены просрочки платежей в погашение кредита.
 
    При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.
 
    Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности на указанную дату составляет: <данные изъяты> руб., из них:
 
    - просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
    - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
    - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
    - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Ответчиком не оспорена правильность представленных расчетов.
 
    Суду не представлено никаких доказательств уплаты Ашибоковой М.С. каких либо платежей в счет погашения обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № №.
 
    Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено. Ответчиком не оспорена правильность представленных расчетов.
 
    Суд, с учетом п.1 ст. 333 ГК РФ, считает, что подлежащая уплате неустойка, из которых неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, с учетом периода просрочки, степени вины ответчика в ее образовании, соразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита и процентов и уменьшению не подлежит. Ответчик не представил доказательства того, что взысканная с него неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки не превышает сумму основного долга, ответчик в течение длительного периода времени обязательства по возврату долга не исполнял.
 
    Требования же истца о взыскании штрафа, начисленного за образование просроченной задолженности, в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежит в виду следующего.
 
    Истцом заявлены требования одновременно о взыскании неустойки за нарушение срока уплаты процентов и возврата основного долга, и штрафа, начисленного за образование просроченной задолженности.
 
    Вместе с тем, штраф и пени являются неустойкой, то есть одной и той же мерой гражданско-правовой ответственности заемщика перед кредитором в случае нарушения условий договора, поэтому кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
 
    Поскольку истцом не представлено доказательств несения убытков, связанных с неисполнением заемщиком условий договора, устанавливая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, судья приходит к выводу, о том, что взыскание штрафа дополнительно к взысканию суммы пени явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
 
    В связи с вышеизложенными обстоятельствами, суд не соглашается с расчетом, представленным истцом, в той части, в которой учитывается: штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, и считает необходимым в удовлетворении требований в данной части отказать.
 
    В связи с вышеизложенным, суд считает возможным взыскать с Ашибоковой М.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № № состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: сумма задолженности по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Удовлетворяя заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору частично, суд также учитывает то обстоятельство, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч.1 ст.68 ГПК РФ, в случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновывать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчик в судебное заседание не явилась, каких-либо возражений по существу заявленного иска не представила.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ашибоковой М.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ашибоковой М.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг в сумме - <данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки; проценты в сумме - <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме - <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Ашибоковой М.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Судья                                                               А.М. Нагаев