Решение от 06 августа 2014 года №2-361/2014

    Дело № 2-361/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Ленинск-Кузнецкий «06» августа 2014 год
 
    Судья Ленинск - Кузнецкого районного суда Кемеровской области Першин Р.Н.
 
    при секретаре Габелови О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Кубаневой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кубаневой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Кубаневой О.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 578 рублей 95 копеек под "***"% годовых, сроком на "***" месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту Кубаневой О.А.
 
    В соответствии со ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В период пользования кредитом Кубанева О.А. исполняла свои обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
 
    Согласно «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере "***"% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
 
    Кубанева О.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 116 000 рублей 00 копеек.
 
    По состоянию на "ххх" общая задолженность ответчицы перед банком составила 118 008 рублей 05 копеек, из них:
 
    - просроченная ссуда – 93 718 рублей 87 копеек;
 
    - просроченные проценты – 14 947 рублей 42 копейки;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 649 рублей 73 копейки;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 692 рубля 03 копейки;
 
    - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 0,00 рублей;
 
    - комиссия 0,00 рублей.
 
    Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчица не выполнила. В настоящее время Кубанева О.А. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
 
    На основании изложенного, ООО ИКБ «Совкомбанк» просит суд взыскать в его пользу с Кубаневой О.А. сумму задолженности в размере 118 008 рублей 05 копеек, из них: - просроченная ссуда – 93 718 рублей 87 копеек; - просроченные проценты – 14 947 рублей 42 копейки; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 649 рублей 73 копейки; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 692 рубля 03 копейки; - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 0,00 рублей; - комиссия 0,00 рублей. Также истец просит взыскать в его пользу с ответчицы расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 560 рублей 16 копеек.
 
    Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание, назначенное на "ххх" года, не явился, ходатайствует в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д.3/.
 
    Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчица Кубанева О.А. в судебное заседание, назначенное на 06.08.2014 года не явилась, извещалась судом посредством направления в её адрес повестки заказным письмом с уведомлением по месту регистрации и месту фактического проживания, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
 
    Указанные почтовые отправления содержат сведения о доставлении адресату извещения о необходимости явиться в почтовое отделение за получением корреспонденции, а также о возвращении по обратному адресу, как неполученные адресатом по истечении срока хранения, что соответствует требованиям Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, а также Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 и подтверждает принятие органом почтовой связи неоднократных мер необходимых для вручения корреспонденции.
 
    Поскольку Кубанева О.А. в течение срока хранения заказной корреспонденции не явилась без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд расценивает поведение ответчицы как отказ от получения судебного извещения с целью уклонения от явки в суд.
 
    На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившейся ответчицы, согласно ст.167 ГПК РФ.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со ст.3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Согласно ст.1 ч.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В силу ст.8 ч.1 п.1 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Судом было установлено, что "ххх" между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционным коммерческим банком «Совкомбанк» и Кубаневой О.А. фактически была заключена двусторонняя сделка, а именно договор о потребительском кредитовании /л.д.5-8/. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
 
    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как установил суд, ответчица обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 131 578 рублей 95 копеек.
 
    Исходя из содержания данного заявления Кубаневой О.А., адресованного ООО ИКБ «Совкомбанк», следует считать установленным, что это заявление является офертой, в нём содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
 
    Учитывая, что ООО ИКБ «Совкомбанк» открыл Кубаневой О.А. счёт и зачислил сумму кредита в размере 131 578 рублей 95 копеек на её счёт "ххх" года, что подтверждается выпиской по счёту Кубаневой О.А. на л.д.15-18, следует считать, что истец акцептировал оферту ответчицы.
 
    Таким образом, как установил суд, между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании, которому был присвоен №***
 
    Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Судом было установлено, что договор о потребительском кредитовании между истцом и ответчицей был заключен добровольно, понуждение к заключению договора место не имело, что вытекает из сущности самого договора о потребительском кредитовании.
 
    Подписывая заявление-оферту, Кубанева О.А. понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить соответствующие выплаты по данному договору.
 
    Согласно ст.434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.
 
    Анализируя содержание заявления ответчицы, в котором она просила (направила оферту) ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней договор о потребительском кредитовании, а также содержание Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели /л.д.9-10/, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе: процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчицы имеется её личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.ст.434, 438 ГК РФ.
 
    Согласно п.3.5 Условий кредитования ответчица была обязана производить ежемесячные платежи согласно графика платежей /л.д.6 об./.
 
    Судом также установлено, что истец предоставил ответчику кредит со сроком погашения "***" месяцев под "***"% годовых /раздел «Б» договора о потребительском кредитовании л.д.5/.
 
    Согласно п.3.4 Условий кредитования заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
 
    Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона.
 
    Так, согласно ст.809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.
 
    Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с нормами ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, что подтверждается выпиской по счету /л.д.15-18/, а также расчётом задолженности /л.д.12-14/.
 
    В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В связи с нарушением ответчицей условий договора, истец направил в её адрес уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору /л.д.11/. Однако, как установил суд, ответчица до настоящего времени возврат кредитных средств не произвела.
 
    Таким образом, задолженность Кубаневой О.А. перед ООО ИКБ «Совкомбанк» составила: просроченная ссуда – 93 718 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 14 947 рублей 42 копейки.
 
    Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере "***"% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки /л.д.5/.
 
    Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
 
    Неустойка, то есть штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили 4 649 рублей 73 копейки, за просрочку уплаты процентов – 4 692 рубля 03 копейки.
 
    Оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Учитывая, что Кубанева О.А. в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасила, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.
 
    Судом был проверен представленный истцом расчёт задолженности /л.д.12-14/, суд с ним согласен.
 
    Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 560 рублей 16 копеек.
 
    Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере документально подтверждены (платежное поручение №*** от "ххх" на л.д.4).
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Кубаневой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Кубаневой О.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании №*** от "ххх" в размере 118 008 рублей 05 копеек, из них: - просроченная ссуда – 93 718 рублей 87 копеек; - просроченные проценты – 14 947 рублей 42 копейки; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 649 рублей 73 копейки; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 692 рубля 03 копейки; - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 0,00 рублей; - комиссия 0,00 рублей.
 
    Взыскать с Кубаневой О.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в счёт возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3 560 рублей 16 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня его вынесения.
 
    Судья Р.Н. Першин