Решение от 23 мая 2014 года №2-360/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-360/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем  Российской  Федерации
 
    23 мая 2014 года с.Иглино<АДРЕС>
 
              Мировой судья судебного участка № 3 судебного района Иглинский район Республики Башкортостан Хазиахметова З.Р., расположенного по адресу Республика Башкортостан, Иглинский район, с. Иглино, ул. Ленина, 79,
 
             при секретаре Саитбаталовой<ФИО>,
 
             рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ОБЕЗЛИЧЕНО>» в интересах <ФИО2> к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страхового взноса на личное страхование, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,
 
                                                           УСТАНОВИЛ:
 
 
             Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Хамаевой<ФИО> обратилась в суд с иском к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания  страхового взноса на личное страхование, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, указывая на следующее.
 
             <ДАТА2> между <ФИО2> и <ОБЕЗЛИЧЕНО> был заключен кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов) <НОМЕР>, по условиям которого заемщик получил кредит на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
             Согласно п.28 Договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку страхового взноса на личное страхование в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Данный страховой взнос был удержан банком из суммы кредита <ДАТА3>
 
             Истец считает данное условие кредитного договора незаконным и недействительным. При обращении в банк за кредитом, сотрудники банка пояснили потребителю, что кредит выдается только тем лицам, кто оплачивает страховой взнос на личное страхование. Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем истец как сторона в договоре была лишена возможности влиять на её условия, кроме того заемщик был лишен возможности самостоятельного выбора страховщика. Личное страхование в данном случае  является услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, так как страховая премия включена в сумму кредита и на нее начисляются проценты.
 
             На основании изложенного истец просит признать недействительными условия Кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между <ФИО2> и <ОБЕЗЛИЧЕНО> в части взимания страхового взноса, взыскать сумму страхового взноса  в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, <ОБЕЗЛИЧЕНО> из которых в пользу <ФИО2>, <ОБЕЗЛИЧЕНО> в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО>».
 
             Представитель <ОБЕЗЛИЧЕНО>» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в деле имеются сведения, содержащиеся на официальном сайте Почта России, - отслеживание почтовых отправлений, согласно которым заказное письмо <НОМЕР> с извещением вручено адресату <ДАТА4>, в деле имеется заявление представителя истца <ФИО4>, по доверенности б/н от <ДАТА5> о рассмотрении дела без участия представителя <ОБЕЗЛИЧЕНО>».
 
             Истец <ФИО2> в суд не явилась, надлежащим образом извещена, в деле имеется телефонограмма, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без её участия.
 
             Представитель ответчика <ОБЕЗЛИЧЕНО> в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в деле имеются сведения, содержащиеся на официальном сайте Почта России, - отслеживание почтовых отправлений, согласно которым заказное письмо <НОМЕР> с извещением вручено адресату <ДАТА6>, а также почтовое уведомление о получении судебной повестки, от представителя ответчика - <ФИО6>, по доверенности <НОМЕР> от <ДАТА7>, в суд поступило  возражение на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования считает необоснованными и подлежащими отклонению, истцом добровольно при заключении кредитного договора были поданы соответствующие заявления на страхование, адресованные в Страховую компанию, собственноручно подписанные им, устного или письменного отказа от страхования в Банк от истца не поступало. Банк не является стороной договора страхования, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование. В связи с чем, просит в иске отказать, дело рассмотреть без участия представителя ответчика.
 
    Третье лицо <ОБЕЗЛИЧЕНО>» в суд не явилось, надлежащим образом извещено, о чем имеются сведения, содержащиеся на официальном сайте Почта России, - отслеживание почтовых отправлений, согласно которым заказное письмо <НОМЕР> с извещением вручено адресату <ДАТА8>
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
             Согласно ст. 9 Федерального закона от <ДАТА9> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА10> N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
             В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а так же в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.        
 
             В соответствии со статьями 927, 934, 154 Гражданского кодекса РФ личное страхование (страхование жизни от несчастного случая) осуществляется на основании договора личного страхования, заключаемого гражданином (страхователем) со страховой компанией (страховщиком). Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка). Понуждение к заключению договора не допускается (статья 421 Гражданского кодекса РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статьи 432, 434 Гражданского кодекса РФ).
 
             Как следует из материалов дела, что <ДАТА2> между <ФИО2> и <ОБЕЗЛИЧЕНО> был заключен кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов) <НОМЕР>, по условиям которого заемщик получил кредит на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
             Согласно п.28 Договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку страхового взноса на личное страхование в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Данный страховой взнос был удержан банком из суммы кредита <ДАТА3>
 
             Также, <ФИО2> <ДАТА2> обратилась в <ОБЕЗЛИЧЕНО>» с заявлением на страхование с просьбой заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней, в котором указано, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие <ОБЕЗЛИЧЕНО> решения о предоставлении ей кредита. Согласна с оплатой страхового взноса, в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с её расчетного счета в <ОБЕЗЛИЧЕНО>» (л.д.54). Данное заявление подписано собственноручно <ФИО2>
 
              <ДАТА2> между истцом <ФИО7>и страховщиком <ОБЕЗЛИЧЕНО>» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис серия КНО <НОМЕР>). По условиям договора страхователь застраховал себя от несчастных случаев и болезней на страховую сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>, и обязан уплатить страховщику страховую премию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Выгодоприобретателями по договору являются застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти страхователя). Договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в Банке страхового взноса в полном объеме (л.д.35).
 
             Оценив представленные сторонами доказательства, суд считает, что договор страхования заключен на основании согласованной воли двух сторон - <ФИО2> и <ОБЕЗЛИЧЕНО>», которая была ясно выражена каждой из сторон в письменной форме.
 
             Иных доказательств, подтверждающих факт понуждения к заключению договора страхования истец, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представил.
 
             Таким образом, доводы истца о том, что ответчик навязал потребителю дополнительную услугу, обуславливая выдачу кредита заключением договора страхования, не подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами.
 
             Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны клиента на заключение договора страхования от несчастных случает и болезней, а также, что отказ истца от заключения такого договора мог повлечь и отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.
 
      На основании изложенного, суд считает, что при заключении кредитного договора и договора страхования права потребителя не были  нарушены, поэтому оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страхового взноса на личное страхование, взыскании суммы страховой премии, а также процентов по ст. 395 ГК на сумму премии и неустойки не имеется.
 
    Поскольку требования о компенсации морального вреда и штрафа производны от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано, оснований для удовлетворения производных требований, также не имеется.
 
             Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья
 
 
РЕШИЛ:
 
 
             В удовлетворении исковых требований <ОБЕЗЛИЧЕНО>» в интересах Хамаевой<ФИО> к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страхового взноса на личное страхование, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа отказать. 
 
             Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд Республики <АДРЕС> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через мирового судью.
 
             Решение в окончательной форме изготовлено <ДАТА11>
 
 
 
Мировой судья:                                        Хазиахметова З.Р.