Решение от 07 апреля 2014 года №2-358/14

    Дело № 2-358/14
 
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    7 апреля 2014 года
 
    Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Тугаевой О.В.
 
    при секретаре Ханиной Н.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Щапиной Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Альфа-Банк» предъявил иск к Щапиной Е.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в сумме 111 004 рубля 07 копеек, из которых: 90 00 рублей 00 копеек – основной долг, 11 201 рубль 29 копеек – проценты, 9 802 рубля 78 копеек - неустойка, расходов по госпошлине в сумме 3 420 рублей 08 копеек.
 
    Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Щапина Е.С. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 554 от ДД.ММ.ГГГГ г., сумма кредита составила 90 000 рублей, проценты за пользование кредитом 28,99 % годовых. Во исполнение своего обязательства Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 90 000 рублей. Ответчик обязан ежемесячно вносить платежи не позднее 23-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполняет. В соответствии с Общими условиями, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату долга, уплате процентов, начисляется неустойка.
 
    В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Представил в суд заявление, в котором на иске настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Щапина Е.С. в суд не явилась, о ослушании дела извещена.
 
    Суд определил рассмотреть дело в заочном производстве.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Щапина Е.С. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредитной карты в размере 90 000 рублей.
 
    Из заявления также усматривается, что ответчик согласилась с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, на условиях указанных в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты представленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Из уведомления об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ г, подписанного Щапиной Е.С. ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком с Банком заключено соглашение о кредитовании с лимитом кредитной карты - 90 000 рублей, процентной ставкой – 28,99 % годовых, при минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга в размере 5 процентов от суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом (п. 1, 4, 5 уведомления).
 
    Подписание указанного уведомления означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.
 
    Из данного условия также усматривается, что ответчик согласился с указанными в уведомлении условиями.
 
    Номер счета кредитной карты №
 
    Из справки по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитный лимит был начислен на счет получателя, кредитная карта активирована.
 
    Таким образом, ответчик была ознакомлена с Общими Условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», утвержденных 14.05.2012 г. № 554 г, что следует из кредитного уведомления от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанного Щапиной ДД.ММ.ГГГГ г..
 
    Подписывая указанное выше уведомление Банка о кредитовании, ответчик согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.
 
    Банк исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику. Доказательств обратно ответчиком не представлено.
 
    Обязанность ответчика по погашению кредита также предусмотрена разделом 4 Общих условий, согласно которых ответчик обязан вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет кредитной карты с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. (4.1 Общих условий). П. 4.2 Общих условий указано, что включает в себя минимальный платеж: сумму равную 5 % от суммы основного долги, проценты за пользование кредитом, комиссию по обслуживанию счета кредитной карты.
 
    Проценты в соответствии с п. 3,7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на ссудный счет кредитной карты и до дня погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности понимается дата перечисления денежных средств размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов Банка.
 
    Размер процентов по уведомлению об индивидуальных условиях кредитования составляет 28,99 процентов годовых (п.4 уведомления).
 
    Клиент обязан своевременно размещать на счете карты денежные средства, необходимые для погашения ежемесячного платежа или минимального платежа и проведения расходных операций.
 
    В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисления неустойки осуществляется ежедневно начиная со дня, следующего за днем возникновения просрочки; по кредитной карте выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700,00 рублей. (п.8.1 Общих условий).
 
    Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.
 
    Из представленной выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что кредитная карта активирована. Сумма использованного кредитного лимита составила 90 000 рублей. Ответчик после активации карты платежей не осуществляла. Доказательств обратного суду не представлено.
 
    Расчет цены иска составлен за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ Суд находит, что расчет является правильным.
 
    Расчет составлен с учетом Общих условий.
 
    В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Просрочка возврата займа имеет место. Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства, в соответствии с кредитным предложением и Общими условиями предоставления физическим лицам Карты с фиксированным платежом ОАО «Альфа-Банк».
 
    Исходя из представленного расчета следует, что он составлен с учетом периода просрочки, процентной ставки, штрафных санкций.
 
    Задолженность ответчика по кредитному договору составит 111 004 рубля 07 копеек из которых:
 
    текущий долг по кредиту – 90 000рублей;
 
    проценты на сумму кредита – 11 201 рубль 29 копеек;
 
    неустойка (пени) - 9 802 рубля 78 копеек.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 3 420 рублей 08 копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Вынести заочное решение в отношении ответчика Щапиной Екатерины Сергеевны.
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Щапиной Екатерины Сергеевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту в сумме в сумме 111 004 рубля 07 копеек, из которых : 90 000 рублей – основной долг, 11 201рубль 29 копеек – проценты, 9 802 рубля 78 копеек - неустойка, расходов по госпошлине в сумме 3 420 рублей 08 копеек, всего в сумме 114 424 рубля 15 копеек.
 
    Настоящее решение направить ответчику Щапиной Е.С. разъяснив ей, что она вправе подать в Карталинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий Тугаева О.В.