Дата принятия: 19 июня 2014г.
Номер документа: 2-357/2014
Дело № 2-357/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июня 2014г. г. Нарткала
Урванский районный суд КБР в составе председательствующего Гутова В.Л., при секретаре Нашапигове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кинсфатер Г.Ю. о взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов,
установил:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратился в суд с иском к Кинсфатер Г.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в размере 107467,95руб. и возмещении судебных расходов в виде государственной пошлины сумме 3349,36руб., уплаченной при предъявлении иска, указав, что с ответчицей в офертно-акцептной форме было заключено соглашение № о кредитовании на получение кредита в сумме 100 000 руб. под 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере минимального платежа.
Ссылаясь на то, что Кинсфатер Г.Ю. не исполняет принятые обязательства, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту в сумме 107467,95руб., в том числе просроченный основной долг – 92250,20руб., проценты – 6519,86руб., комиссия за обслуживание счета 6098,81руб., а также штрафы и неустойки – 2599,08руб., Банк просит взыскать с ответчицы названную задолженность и возместить 3349,36руб. судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска.
В заявленном иске Банк просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя в связи с чем дело рассмотрено без участия истца.
Кинсфатер Г.Ю., извещенная о времени и месте слушания дела по последнему известному месту жительства, в суд не явилась. По этой причине, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие соответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ допускается совершение двусторонних сделок, способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
Учитывая положения приведенных выше норм, суд считает, что после получения оферты в виде заявления Кинсфатер Г.Ю. на открытие счета и получение кредитной карты, выдав последней кредитную карту по счету № с кредитным лимитом 100 000руб., Банк заключил с ней договор на общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА - БАНК», с которыми она была ознакомлена 20.10.2012г., что подтверждается подписью последней (л.д. 10).
Одновременно к данному договору в части прав и обязанностей сторон следует применять правила о займе и кредите, установленные гл. 42 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из представленного истцом расчета следует, что Банком предъявлено ко взысканию сумма задолженности по состоянию на 18.04.2014г. в размере 107467,95руб., в том числе основной долг – 92250,20руб., проценты – 6519,86руб., комиссия за обслуживание счета - 6098,81руб., а также штрафы и неустойки в общей сумме 2599,08руб.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из указанной нормы следует, что обязательства заёмщика по кредитному договору исчерпываются возвратом банку суммы полученного кредита и уплатой процентов, взимание комиссии за предоставление и обслуживание кредита, законодательством, регулирующим отношения по предоставлению кредита, не предусмотрено. Все затраты, понесённые банком в связи с предоставлением и обслуживанием кредита должны учитываться в процентной ставке по кредиту. Кроме того, в перечне банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ от 02.12.1990г. №395-I «О банках и банковской деятельности», такая банковская операция как «обслуживание ссудного счёта» не предусмотрена.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату или денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действие банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Таким образом, обслуживание кредита не может расцениваться в качестве самостоятельной услуги, оказываемой Банком ответчице, поскольку предоставление кредита посредством перечисления на счет является исполнением Банком своей обязанности, предусмотренной ст.819 ГК РФ. Внесение заемщиком платежей в счет погашения кредита на данный счет также является исполнением им своих обязательств.
С учетом вышеизложенного, суд считает, что условия заключенного между Банком и Кинсфатер Г.Ю. кредитного договора о взимании с последней комиссии за обслуживание кредитного счета ущемляет установленные законом права ответчицы как потребителя, что в соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является основанием для признания условия договора об оплате названной комиссии ничтожным.
В связи с этим требования Банка в части взыскания с ответчицы 6098,81руб. комиссии за обслуживание счета необоснованны и не могут быть удовлетворены.
При таких обстоятельствах задолженность по кредиту по состоянию на 18.04.2014г., которую необходимо взыскать с Кинсфатер Г.Ю. в пользу Банка, составляет 92250,20руб. основного долга, 6519,86руб. процентов, при этом с ответчицы также следует взыскать предусмотренные условиями договора штрафы и неустойки в общей сумме 2599,08руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчицы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от 22.04.2014г. Сумма указанных судебных расходов составляет 3227,38руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Кинсфатер Г.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту по состоянию на 18.04.2014г. в сумме 92250,20руб. основного долга; 6519,86руб. процентов; 2599,08руб. штрафов и неустойки, а также 3227,38руб. судебных расходов.
В остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кинсфатер Г.Ю. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Председательствующий В.Л. Гутов
Решение в окончательной форме изготовлено 24.06.2014г.
Копия верна В.Л. Гутов
