Решение Советского районного суда г. Брянска от 20 июня 2019 года №2-3547/2019

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 20 июня 2019 года Дело N 2-3547/2019
Именем Российской Федерации
20 июня 2019 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Позинской С.В.
при секретаре Андреевой А.А.,
с участием ответчика Евсикова П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Газпромбанк" к Евсикову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО "Газпромбанк", действуя по доверенности, обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 08.08.2013 г. между ГПБ (ОАО) (Банк, Кредитор) и Евсиковым П.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор N..., в соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 250 000 руб. на срок по 08.08.2016 г., включительно, с уплатой 14,5 % годовых.
В соответствии с п.п. 2.4 и 2.5 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика платежным поручением N... от 08.08.2013 г. В нарушение п. 3.2 Кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 09.06.2015 г. по Кредитному договору образовалась задолженность. Решением суда от 04.02.2016 г. N 2-279/2016 с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.10.2015 г. Основной долг погашен Евсиковым П.А. 21.11.2018 г., а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 30.10.2018 г., в связи с этим у банка возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 23.10.2015 г. по 30.10.2018 г. (дату фактического погашения процентов).
АО "Газпромбанк" обратилось к мировому судье судебного участка N 70 Володарского судебного района г. Брянска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Евсикова П.А. задолженности по кредитному договору N... от 08.08.2013 г.
05.03.2019 г. мировым судьей судебного участка N 70 Володарского судебного района г. Брянска был вынесен судебный приказ N 2-335/2019.
14.03.2019 г. вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка N 70 Володарского судебного района г. Брянска со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
По состоянию на 02.04.2019 г. размер задолженности по кредитному договору за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г. составляет 351965,22 руб., из которых: 56868,35 руб. - проценты на просроченный основной долг; 286558,26 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8538,61 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
На основании изложенного, представитель истца просит суд: взыскать с Евсикова П.А. в пользу "Газпромбанк" (АО) задолженность по Кредитному договору за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г. по состоянию на 02.04.2019 г. в сумме 351965,22 руб, в том числе: проценты на просроченный основной долг - 56868,35 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 286558,26 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 8538,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6719,65 руб.;
В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств о переносе дела слушанием не заявлял, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В иске представитель истца просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Евсиков П.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что кредитный договор им исполнен полностью, сумма задолженности погашена в соответствии с решением Володарского районного суда г. Брянска от 04.02.2016 года, размер начисленных пеней полагал необоснованно завышенными. В связи с тяжелым материальным положением в случае удовлетворения исковых требований просил суд снизить размер начисленных пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
С 25.12.2014г. наименование "Газпромбанк" (ОАО) изменено на наименование "Газпромбанк" (АО).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из материалов дела следует, что 08.08.2013г. между "Газпромбанк" (ОАО) (Банк, Кредитор) и Евсиковым П.А. (Заемщик) был заключен Кредитный договор N... по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 250 000 руб. на срок по 08.08.2016 г., включительно, с уплатой 14,5 % годовых.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Кредитор, в соответствии с п. 2.5. Кредитного договора, полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив на расчетный счет Заемщика 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика.
Согласно разделу 3 Кредитного договора за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита, включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользование кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 8-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа) за период считая с 9-го числа предыдущего календарного месяца по 8-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Первая уплата процентов осуществляется 09.09.2013 г. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего договора составляет 8802 руб. Последний платеж - не позднее 08.08.2016г.
Кредитный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Все существенные условия Кредитного договора содержались в его тексте, Графике погашения Кредита (основного долга), Заявлении-анкете, Расчете полной стоимости кредита и Графиках погашения кредита, с которыми Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.
Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным, а также ст. 851 ГК РФ, предусматривающей, что договор банковского счета является возмездным, если это предусмотрено условиями договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.2 Кредитного договора в качестве меры ответственности Заемщика в случае несоблюдения (неисполнения) сроков возврата кредита предусмотрена неустойка в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; и в случае несоблюдения (неисполнения) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов - неустойка в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг, начисленные проценты, неустойку, комиссию за обслуживание кредита.
Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего Договора, с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета Заемщика, открытого у Кредитора, в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом Заемщика, в также в следующих случаях: а) при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 рабочих дней или допущения просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течении 1 года; б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором; в) в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Заочным решением Володарского районного суда г. Брянска от 04.02.2016 года с Евсикова П.А. в пользу "Газпромбанк" (АО) взыскана сумма задолженности по кредитному договору N... по состоянию на 22.10.2015 года в размере 158913,24 руб., а также государственная пошлина в размере 4378,26 руб.
Основной долг погашен ответчиком 21.11.2018 г., а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом 30.10.2018 г., в связи с этим у банка возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г. (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 23.10.2015 г. по 30.10.2018 г. (дату фактического погашения процентов).
В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора надлежащим уведомлением Заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление Заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в размере 7 Договора, не позднее, чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (остатка по кредиту, неустойки и просроченной задолженности).
28.11.2018г. Банком в адрес Заемщика направлено Требование должнику о полном досрочном погашении задолженности в срок до 26.12.2018 г. Требование оставлено без ответа и исполнения.
Таким образом, Кредитор воспользовался предоставленным ему п. 1 ст. 450 ГК РФ и положениями Кредитного договора правом на изменение первоначального срока погашения кредита, установив новый срок погашения кредита - не позднее 26.12.2018 г. Заемщик требование о досрочном погашении кредита не исполнил, нарушив тем самым новый срок погашения кредита, установленный Кредитором.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по состоянию на 02.04.2019 г. по кредитному договору N... от 08.08.2013 г. за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г. в размере 351965,22 руб., из которой: 56868,35 руб. - проценты на просроченный основной долг; 286558,26 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8538,61 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Расчет задолженности представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности суду не представлено.
Определением мирового судьи судебного участка N70 Володарского судебного района г.Брянска от 14.03.2019 года отменен судебный приказ N 2-335/2019 от 05.03.2019 года о взыскании с Евсикова П.А. в пользу АО "Газпромбанк" задолженности по кредитному договору N... от 08.08.2013 г. в размере 351965 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3359,83 руб.
Доказательств, опровергающих изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельств, ответчиком суду не представлено.
Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени).
Ответчиком Евсиковым П.А. заявлено ходатайство о снижении пени.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, данных в аб. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Учитывая фактические обстоятельства настоящего спора, учитывая явную несоразмерность пени последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 40000 руб.; пени по за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 4000 руб.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика Евсикова П.А. задолженность по кредитному договору N... от 08.08.2013 г. за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г. по состоянию на 02.04.2019 г. в размере 100868,35 руб. из которой: 56868,35 руб. - проценты на просроченный основной долг; 40000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в аб.4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика Евсикова П.А. в пользу АО "Газпромбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6719,65 руб.
На основании изложенного, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Газпромбанк" к Евсикову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Евсикова П.А. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность кредитному договору N... от 08.08.2013 г. за период с 23.10.2015 г. по 21.11.2018 г. по состоянию на 02.04.2019 г. в размере 100868,35 руб. из которой: 56868,35 руб. - проценты на просроченный основной долг; 40000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6719,65 руб.
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Позинская
Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 июня 2019 года


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка