Решение от 04 августа 2014 года №2-353/2014

Дело № 2-353/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    4 августа 2014 года р.п. Ишеевка
 
    Ульяновский районный суд Ульяновской области
 
    в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,
 
    при секретаре В.А. Морозовой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” к Коткину Н.И. о взыскании суммы задолженности по договору о карте
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество “Банк Русский Стандарт” (далее сокращенно ЗАО “Банк Русский Стандарт”) обратилось в суд с иском к Коткину Н.И. о взыскании суммы задолженности по договору о карте указав, что 18.04.2013 года Коткин Н.Н. обратился в ЗАО “Банк Русский Стандарт” с заявлением о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО “Банк Русский Стандарт” (далее -Условия по картам), Тарифах по картам “Русский Стандарт” (далее - Тарифы по картам), в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действиями Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счёт № ********** т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте **********, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом) 150 000 руб. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № 40817810517981743547. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом с целью подтверждения своего права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке. В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 6.22. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168555 руб. 75 коп., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 08.11.2013 года. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были. В соответствии с п. 6.28. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счёте-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки за период с 09.11.2013 года по 19.06.2014 года (223 дня) составляет: 168555,75 руб. х 0,2 % х 223 дней = 75175 руб. 53 коп. До настоящего момента задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента, и составляет 243731 руб. 28 коп. Просит взыскать с Коткина Н.И. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по Договору о карте ********** в размере 243731 руб. 28 коп., госпошлину в сумме 5637 руб. 31 коп.
 
    Представитель истца ЗАО “Банк Русский Стандарт”, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда исковые требования поддержал, просив рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Коткин Н.Н. исковые требования признал частично, согласившись с тем, что он действительно оформлял карту “Русский Стандарт”, воспользовался предоставленными денежными средствами и обязан возвратить сумму основного долга. Однако не согласен с начисленными процентами и платами, т.к. при оформлении договора ему не были разъяснены условия пользования кредитом, было указано на другую процентную ставку по кредиту. В то же время согласился с тем, что заявление от 18.04.2013 года, Тарифный план ТП 236/1, расписка в получении Карты/ПИНа, Анкета на получение карты, подписаны им. В отношении примерного графика погашения задолженности высказал сомнение в принадлежности ему подписи, заявив при этом, что его фамилия, имя и отчество написаны им.
 
    .
 
    Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (с. 435 ГК РФ).
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).Судом установлено, что 18.04.2013 года Коткин Н.Н. обратился в ЗАО “Банк Русский Стандарт” с заявлением о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО “Банк Русский Стандарт” (далее- Условия по картам), Тарифах по картам “Русский Стандарт” (далее - Тарифы по картам), в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении от 18.04.2013 года Коткин Н.Н. предлагает банку выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.Составными и неотъемлемыми частями Договора о предоставлении и обслуживании карты наряду с заявлением являются Условия предоставления и обслуживания карт “Русский Стандарт” и Тарифы по картам “Русский Стандарт” к которым Коткин Н.Н. присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл Коткину Н.И. счёт **********, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте **********, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом) 150 000 руб. Ответчик Коткин Н.Н. не оспаривал, что заявление от 18.04.2013 года, Тарифный план ТП 236/1, расписка в получении Карты/ПИНа, Анкета на получение карты, подписаны им. В отношении примерного графика погашения задолженности высказал сомнение в принадлежности ему подписи, заявив при этом, что его фамилия, имя и отчество написаны им. Тарифный план ТП 236/1 содержит конкретные условия о размере платы за выпуск и обслуживание карты, размере процентов, начисляемых по кредиту, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа. Согласно п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт “Русский Стандарт” клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. В соответствии с п.п. 6.14, 6.14.1 Условий предоставления и обслуживания карт “Русский Стандарт” погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом с целью подтверждения своего права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке.С целью подтверждения своего права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке (п. 1.28, п. 6.18 Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки.Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В связи с тем, что ответчик Коткин Н.Н. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168 555 руб. 75 коп., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 08.11.2013 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете выписке, исполнены не были.В соответствии с п. 6.28. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счёте-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки за период с 09.11.2013 года по 19.06.2014 года (223 дня) составляет: 168555,75 руб. х 0,2 % х 223 дней = 75175 руб. 53 коп. На основании ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.До настоящего момента задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента, и составляет 243731 руб. 28 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности 243 731 руб. 28 коп., сумма госпошлины составит 5637 руб. 31 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” удовлетворить.
 
    Взыскать с Коткина Н.И. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” задолженность по договору о карте ********** в размере 243731 руб. 28 коп. и в возврат госпошлины 5637 руб. 31 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА
 
    Решение принято в окончательной форме 8 августа 2014 года