Решение от 18 апреля 2014 года №2-3528/2014

Дело № 2-3528/2014
 
    ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
    Сыктывкарский городской суд Республики Коми
 
    В составе судьи Нагибиной Е.Л.
 
    При секретаре Алябушевой Е.В.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 18 апреля 2014 года в г. Сыктывкаре дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» к Булышеву Е.И о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (далее –банк) обратилось в суд с иском к Булышеву Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** года в размере ... рубля ... копеек, возмещении расходов на уплату государственной пошлины ... рублей ... копеек.
 
    Истец своего представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Ответчик не явился, судом предприняты меры к его надлежащему извещению. Судебная повестка возвращена в суд «за истечением срока хранения». В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», указанное обстоятельство признаётся волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу. С учетом изложенного, на основании ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассматривалось в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.    
 
    Судом установлено, что 01 марта 2012 года между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и Булышевым Е.И. был заключен кредитный договор № ....
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Таким образом, при отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами, но наличие в подписанном ответчиком заявлении на заключение потребительского кредита (а также порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредита, графика платежей) всех существенных условий договора кредита, дает основание в соответствии со ст.435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.
 
    Кредитный договор № ... от ** ** ** г. был заключен путем подачи заемщиком в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления о присоединении к Условиям выпуска и использования международных банковских карт ОАО Банк «Петрокоммерц», Условиям предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее по тексту совместно именуемые «Кредитный договор»).
 
    Согласно пунктам 3.1, 3.2 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования к банковскому счету Булышева Е.И., открытому в Банке для совершения операций с использованием международной банковской карты №..., выпущенной на имя Булышева Е.И. был установлен кредитный лимит в размере ... рублей ... копеек на срок до дня закрытия счета и прекращения действия банковской карты (по 28.02.2014 г. включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,00% годовых.
 
    В соответствии с пунктом 3.6 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования возврат заемщиком банку задолженности по кредиту осуществляется в каждый из платежных периодов, начиная с первого, не позднее последнего дня текущего платежного периода включительно, путем внесения минимального платежа (5% от остатка задолженности на расчетную дату) на счет.
 
    Под платежным периодом согласно Условиям предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования понимается временной период, в течение которого заемщик обязан внести денежные средства на счет в размере не менее суммы обязательного платежа. Первый платежный период начинается со дня, следующего за днем окончания первого отчетного периода, и заканчивается 25 числа месяца, следующего за первым отчетным периодом (первый отчетный период начинается со дня проведения банком первой операции по предоставлению кредита клиенту и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором банком проведена указанная операция).
 
    Продолжительность каждого последующего платежного периода, кроме последнего, составляет 25 (Двадцать пять) календарных дней, начиная с даты, следующей за датой окончания каждого последующего отчетного периода соответственно (продолжительность каждого последующего отчетного периода соответствует фактическому количеству дней в календарном месяце).
 
    Последний Платежный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Платежного периода, и заканчивается в день полного погашения Задолженности по Банковской карте, но не позднее даты окончания срока действия Банковской карты. Если последний день Платежного периода приходится на нерабочий (выходной) день, то окончание Платежного периода переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным) днем.
 
    В соответствии с пунктами 4.1., 4.2., 4.3. Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на задолженность по кредиту, по ставке, определенной Тарифами по кредитным продуктам (а именно 22% годовых), в порядке и в сроки, предусмотренные настоящими Условиями кредитования. Проценты на задолженность по кредиту начисляются за период, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), за исключением случаев, предусмотренных разделом 5 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования. Проценты исчисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году. Уплата процентов осуществляется клиентом в каждый из платежных периодов, кроме первого, не позднее последнего дня текущего платежного периода включительно, за исключением случаев, предусмотренных разделом 5 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования. Уплате в текущий платежный период, кроме первого и последнего платежного периода, подлежат проценты, начисленные на задолженность по кредиту, имеющуюся на расчетную дату отчетного периода включительно.
 
    При использовании кредита заемщиком не было внесено ни одного платежа в счет погашения основного долга по Кредитному договору и сумм начисленных процентов за пользование кредитом, В связи с чем, банк в адрес заемщика направил письменное требование - письмо в адрес Заемщика от ** ** ** г. за исх.№..., что подтверждается реестром отправки от ** ** ** года.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с пунктом 6.1 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения Просроченной задолженности по кредиту включительно) клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму просроченной задолженности по кредиту, по ставке, начисляемой на задолженность по кредиту, указанной в тарифах по кредитным продуктам (а именно 22% годовых).
 
    Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с пунктом 6.1 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) клиент уплачивает банку пени, начисляемые на сумму просроченной задолженности по кредиту, по ставке, начисляемой на задолженность по кредиту, указанной в тарифах по кредитным продуктам (а именно 22% годовых).
 
    Согласно подпункту 7.3.8. пункта 7.3. Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования банк имеет право не предоставлять кредит (приостановить расходные операции клиента по кредитной карте с использованием кредитного лимита) и потребовать досрочного возврата задолженности по кредитной карте, уменьшив кредитный лимит до суммы использованного, с последующим закрытием кредитного лимита и/или расторжением кредитного договора в случае просрочки клиентом срока уплаты основного долга/ процентов более чем на 90 календарных дней.
 
    В целях реализации своих прав, предусмотренных п.п. 7.3.8 п. 7.3 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования, Банк имеет право одновременно произвести следующие действия:
 
    -    письменным требованием объявить все суммы, предоставленные клиенту в кредит в соответствии с кредитным договором, подлежащими немедленному возврату, после чего они становятся таковыми и подлежат возврату вместе с процентами и другими платежами, предусмотренными кредитным договором, в срок, указанный в требовании банка, направленном клиенту в порядке, предусмотренном п. 9.1 настоящих Условий кредитования. При этом дата досрочного возврата Задолженности по Банковской карте не может быть установлена ранее 30 календарных дней с даты отправки соответствующего требования;
 
    письменно уведомить клиента о закрытии кредитного лимита в срок, указанный в уведомлении, направленном Клиенту в порядке, предусмотренном п. 9.1 настоящих Условий кредитования. При этом дата досрочного закрытия Банком Кредитного лимита не может быть ранее 30 календарных дней с даты отправки соответствующего уведомления;
 
    письменно уведомить Клиента о расторжении Кредитного договора в порядке, предусмотренном 9.1 настоящих Условий кредитования. При этом уведомление направляется за 30 календарных дней до даты расторжения кредитного договора, а кредитный договор считается расторгнутым на 31 календарный день с даты отправки соответствующего уведомления, направленного клиенту.
 
    19.09.2012 г. Банк направил в адрес заемщика письменное уведомление (требование) по акту неоднократного нарушения п.п. 7.2.2. п. 7.2 Условий предоставления кредита с пользованием кредитной карты с льготным периодом кредитования - а именно, несвоевременного и не в полном объеме погашения кредита и уплаты причитающихся процентов в установленные кредитным договором сроки. Заемщику было сообщено о необходимости на основании п. 7.3.8 Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления погасить образовавшуюся просроченную задолженность. Одновременно, заемщик был уведомлен о том, что в случае непогашения просроченной задолженности в указанный срок, установленный заемщику, лимит кредитования будет закрыт, договор считается расторгнутым в одностороннем порядке, кроме того, Банк будет вынужден взыскать долг в принудительном порядке.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно прилагаемому расчету, по состоянию на 30 октября 2012 года, задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила ... рубль ... копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - ... рублей ... копеек; просроченные проценты (проценты за пользование кредитом) начисленные в соответствии с пунктами 4.1, 4.3. кредитного договора) за период с 26.04.2012 года по 19.10.2012г. - ... рублей ... копейки; проценты по просроченной задолженности по кредиту (проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), начисленные в соответствии с пунктами 4.1., 4.2, 6.1 кредитного договора) за период с 26.04.2012г. по 19.10.2012г. ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по кредиту (ст. 329, 330 ГК РФ), начисленные в соответствии с пунктом 6.1 Кредитного договора за период с 26.04.2012г. по 30.10.2012г. - ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по процентам (ст. 329, 330 ГК РФ), начисленные в соответствии с пунктом 6.1 Кредитного договора за период с 26.05.2012г. по 31.05.2012 год – ... рублей ... копейки.
 
    Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.
 
    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере ... рублей ... копейки на основании ст. 98 ГПК РФ.
 
    Руководствуясь статьями 194-198,237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Булышеву Е.И в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» ... рубль ... копеек.
 
    Взыскать с Булышева Е.И в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» расходы на уплату государственной пошлины ... рублей ... копейки.
 
    Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                  Нагибина Е.Л.