Решение от 05 августа 2014 года №2-351/2014

Дело № 2-351/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    5 августа 2014 года р.п. Ишеевка
 
    Ульяновский районный суд Ульяновской области
 
    в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,
 
    при секретаре В.А. Морозовой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” к Валеевой З.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” обратилось в суд с иском к Валеевой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” и Валеевой З.Н. был заключен кредитный договор от 28.09.2012 года на сумму 250 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 30 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства в размере 250 000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” на основании его заявления. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, а именно график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 18.06.2014 года задолженность составляет 247 587 руб. 24 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства не выполняет, задолженность не погашает, и не принимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Просит расторгнуть кредитный договор №774-45181599-810/12ф от 28.09.2012 года; взыскать с Валеевой З.Н. задолженность по кредитному договору ********** от 28.09.2012 года по состоянию на 19.06.2014 года в сумме 247587 руб. 24 коп.; взыскать с Валеевой З.Н. в пользу ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” плату за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 19.06.2014 года и по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Валеевой З.Н. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5675 руб. 87 коп.
 
    Представитель истца ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА”, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, поддержав исковые требования.
 
    Ответчик Валеева З.Н., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении в адрес суда просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В отзыве на иск указала, что допустила просрочку по оплате кредита в связи с тем, что не имеет возможности выйти на работу, т.к. в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, от оплаты долга не отказывается. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просит снизить неустойку (проценты за пользование просроченного основного долга, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам) в размере 12 630 руб. 68 коп., т.к. имеет на иждивении малолетнего ребенка, единственным ее доходом является пособие.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с кредитным договором ********** от 28.09.2012 года ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” предоставил Валеевой З.Н. кредит на неотложные нужды на сумму 250 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно п. 1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,09% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредит, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 3.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется до 21 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора в соответствии с графиком платежей составлял 8535 руб. 00 коп., последний платеж- 9414 руб. 33 коп.
 
    В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со ст. 5.2, 5.2.1 Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств, в частности при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 Договора) на срок более 10 дней.
 
    Установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что ответчица имела просрочку платежа в ноябре 2013 года, в феврале 2014 года, с апреля 2014 года по настоящее время кредит не оплачивается.
 
    По состоянию на 18.06.2014 года задолженность составляет 247587 руб. 24 коп., в том числе основной долг – 214100 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом- 20855 руб. 70 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 340 руб. 28 коп., пени по просроченному основному долгу- 3780 руб. 93 коп., пени по просроченным процентам- 8509 руб. 47 коп
 
    Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в частности при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения принятых обязательств по договору, указанный кредитный договор подлежит расторжению по требованию истца.Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    На этом основании, с учетом необходимости расторжения кредитного договора, суд считает обоснованным взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 19.06.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование просроченным основным долгом подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Оснований для снижения суммы задолженности по процентам за пользование просроченным основным долгом, не имеется.
 
    Вместе с тем при взыскании неустойки, предусмотренной п. 4.2 Кредитного договора, имеющей характер санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, суд считает возможным применить положение ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в виду явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
 
    Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Предусматривая в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.
 
    В данном случае размер неустойки по основному долгу (3780,93 руб.) составляет около 1/2 суммы просроченного основного долга (7721,17 руб.), а размер неустойки по процентам (8509,47 руб.) около 1/2 задолженности по срочным процентам (17883,83 руб.). Таким образом, неустойка, предусмотренная договором как по основному долгу, так и по процентам, в данном случае несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому подлежит снижению.
 
    С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным снизить размер неустойки по просроченному основному долгу до 800 руб., а неустойки по просроченным процентам до 1800 руб.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Исходя из подлежащей взысканию суммы 237896 руб. 84 коп., сумма госпошлины составит 5578 руб. 97 коп., которую надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” к Валеевой З.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор ********** от 28.09.2012 года, заключенный между ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” и Валеевой З.Н..
 
    Взыскать с Валеевой З.Н. в пользу ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” задолженность по Кредитному договору ********** от ****** в сумме 237896 руб. 84 коп., в том числе основной долг – 214100 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом- 20855 руб. 70 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом- 340 руб. 28 коп., пени по просроченному основному долгу- 800 руб. 00 коп., пени по просроченным процентам- 1800 руб. 00 коп.
 
    Взыскать с Валеевой З.Н. в пользу ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” проценты за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 19.06.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В удовлетворении остальной части иска ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА”, отказать.
 
    Взыскать с Валеевой З.Н. в пользу ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” в возврат госпошлины 5578 руб. 97 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    СУДЬЯ Э.Р. КАСЫМОВА
 
    Решение принято в окончательной форме 5 августа 2014 года