Решение от 05 июня 2014 года №2-351/2014

    Дело № 2-351/2014г.
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Пенза          «5» июня 2014 г.
 
    Пензенский районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Аброськиной Л.В.,
 
    при секретаре Ивановой Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лашманова Юрия Васильевича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Лашманов Ю.В. обратился в суд с исковым заявлением, из которого усматривается, что между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (Дата) был заключен кредитный договор № на сумму кредита <...>. Срок пользования кредита в соответствии с условиями кредитного договора <...> Кредит предоставлялся на неотложные нужды, процентная ставка 22,9 % годовых. Указывает, что одновременно с договором он заключил договор страхования жизни заемщиков кредита №. Данный договор был заключен по причине не предоставления кредита ответчиком без наличия указанного договора. По кредитному договору истец из суммы предоставляемого ему кредита выплачивает страховую премию страховщику, причем выгодоприобретателем по указанному договору выступает ответчик. Страховая премия составила <...> руб., предметом страхования являлись жизнь и здоровье истца. Страховую премию ответчик включил в общую сумму кредита и начислял на нее проценты наравне с процентами, уплачиваемыми истцом за пользование суммой кредита. Таким образом, реально полученная сумма по договору составила <...>. Следовательно, за весь срок выплаты кредита по договору сумма страховой премии и начисляемых за нее процентов составит <...>. Сумма, фактически выплаченных страховой премии и процентов составляет <...>. Истец оплатил указанную сумму согласно графику платежей. Указывает, что банк навязал истцу услугу, напрямую связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования, и истец понес убытки по уплате страховых взносов. Ссылаясь на нормы закона, просил признать ничтожным договор страхования жизни заемщиков кредита, применить последствия ничтожности сделки и возвратить сумму в размере <...>
 
    Истец Лашманов Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, согласен на вынесение заочного решения суда.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении почтового отправления, имеющееся в материалах дела, о причинах неявки суд не уведомил.
 
    Суд считает доказательства, представленные стороной истца, достаточными и с его согласия рассмотрел дело в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
 
    Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Нормами ст. 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Страхование, как это предусмотрено ст. 927 ГК РФ, может быть добровольным и обязательным.
 
    В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).
 
    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, то есть право определения выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.
 
    В подтверждение исковых требований истцом предоставлен кредитный договор (Дата) г., в котором указано, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <...>. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
 
    Условие о подключении к программе страхования включено в текст кредитного договора (п. 3.5) и является его неотъемлемой частью.
 
    Соответственно, в случае отказа истца от подключения к программе страхования, кредитный договор с Лащмановым Ю.В. не был бы заключен.
 
    Таким образом, п. 3.5 кредитного договора является недействительным, поскольку является навязанной услугой и нарушает права истца как потребителя. Фактически банк страховую премию включил в общую сумму кредита и начислял на нее проценты наравне с процентами, уплачиваемыми истцом за пользование суммой кредита. Таким образом, реально полученная сумма по договору составила <...>
 
    Кроме того, в материалах дела имеется договор страхования жизни заемщиков кредита № от (Дата) в котором указано, что все письменные заявления страхователя, относящиеся к настоящему договору, а также все приложения и дополнения к настоящему договору, являются его составной и неотъемлемой частью; график платежей по кредитному договору № от (Дата) г.; приходные кассовые ордера; выписка по лицевому счету за период с (Дата)
 
    В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Других доказательств по существующему спору ответчиком суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило, в связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Поскольку в силу п. 15 ч.1 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты госпошлины, суд считает взыскать с ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход государства государственную пошлину в размере <...>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Лашманова Юрия Васильевича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей удовлетворить.
 
    Признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита №, заключенного между Лашмановым Ю.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (Дата) в части, возлагающей на заемщика обязанности оплаты страховой премии.
 
    Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ООО КБ «Ренессанс капитал» страховую премию по кредитному договору № от (Дата) в размере <...>
 
    Взыскать с ООО КБ «Ренессанс капитал» расходы по оплате госпошлины в доход государства в размере <...>
 
    Ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал» вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий: