Решение от 25 августа 2014 года №2-351/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    р.п. Русская Поляна                                                                                    25 августа 2014 года
 
Дело № 2-351/2014г.
 
Русско-Полянский районный суд Омской области в составе
    председательствующего судьи Ганина С.В.
 
    при секретаре Белой В.П.,
 
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Буламбаевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>,
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Буламбаевой К.У. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Свои требования истец мотивировал тем, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Буламбаевой К.У. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, и нарушил п.4.1. Условий кредитования, а именно допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.
 
    Пункт 5.2 Условий кредитования предусматривает, что банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку, предусмотренную в разделе «Б» заявления (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки), что отражено в расчете задолженности.
 
    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из них:
 
    - просроченная ссуда - <данные изъяты> руб.;
 
    - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> руб.;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> руб.;
 
    - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - <данные изъяты> руб.
 
    Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
 
Представитель истца - ООО ИКБ «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным, о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело без его участия.
    Ответчик Буламбаева К.У., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовала.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Так, в соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Суд установил, что согласно договора о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Буламбаевой К.У., последней был выдан кредит на сумму <данные изъяты> под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, вносить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (Раздел Б Заявления - оферты и п.3.4 - 3.10, Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора).
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнил свое обязательство по кредитному договору путем зачисления денег на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Буламбаевой К.У. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    Согласно п.4.1.1. и п.4.1.2. Условий кредитования заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, вносить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
 
    Согласно п. 5.2.1. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.
 
Согласно п.6.1. Условий кредитования и раздела Б заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
    Ответчик Буламбаева К.У. нарушила обязательство по оплате кредита и процентов, нарушила обязательство по внесению суммы обязательного ежемесячного минимального платежа.
 
Согласно прилагаемому расчету задолженности Буламбаевой К.У., задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> руб.;
    - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> руб.;
 
    -задолженность по комиссии за оформление и обслуживание банковской карты - <данные изъяты> руб.
 
    Суд соглашается с расчетами и требованиями представителя истца о взыскании сумм основного долга и начисленных процентов. Однако требования о взыскании с должника Буламбаевой К.У. комиссии за оформление и обслуживание банковской карты выдвинуты банком неправомерно исходя из следующего.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 16 июля 2012 года № 385-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года № 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета (оформление и обслуживание банковской карты), взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора, состоявшегося между банком и Буламбаевой К.У., устанавливающие комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Поскольку задолженность не погашена, а факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств Буламбаевой К.У. нашел подтверждение, возможность досрочного взыскания денежных средств при неисполнении обязательств обусловлена кредитным договором, ответчиком доказательств в опровержение заявленных требований не представлено, размер исковых требований им не оспаривается, суд считает необходимым удовлетворить иск в части и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.В удовлетворении остальной части исковых требований - о взыскании задолженности по комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты> рублей, суд считает необходимым ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
 
    Также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в сумме <данные изъяты>, уплата которой подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика компенсацию по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    1. Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 
    2. Взыскать с Буламбаевой ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, в сумме <данные изъяты>
 
3. В удовлетворении остальной части исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать. 4. Взыскать с Буламбаевой ФИО7 в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                                                С.В. Ганин
 
    Резолютивная часть решения оглашена 25.08.2014г.
 
    Решение в окончательной форме вынесено 29.08.2014г.
 
    Судья                                                                                       С.В. Ганин