Решение от 10 апреля 2014 года №2-351/2014

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    10 апреля 2014 года                             город Тула
 
    Зареченский районный суд города Тулы в составе:
 
    председательствующего Бабиной А.В.
 
    при секретаре Дмитренко М.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 -351/2014 по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Глинскому С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Глинскому С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт в размере <данные изъяты>., судебных расходов в размере <данные изъяты>
 
    Истец мотивирует свои требования тем, что "дата" «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с предельным кредитным лимитом <данные изъяты>
 
    Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТСК Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете. Денежные средства размещаются Банком в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и Банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 названного ФЗ процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами договора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование чужими денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
 
    В соответствии с заключенным Договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк расторг Договор "дата" путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п.1.8 Положения). Размер задолженности ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности ответчика.
 
    На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составляет сумму общего долга <данные изъяты> из которых
 
    -сумма основного долга <данные изъяты>
 
    - просроченные проценты <данные изъяты>
 
    -штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты>
 
    - плата за обслуживание кредитной карты <данные изъяты>
 
    Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты>
 
    Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по доверенности Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещался надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск полностью поддерживает.
 
    Ответчик Глинский С.И. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39, 173, 198 ГПК РФ о том, что при признании иска ответчиками и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ему разъяснены и понятны, что подтверждается приобщенным к материалам дела заявлением.
 
    Выслушав ответчика Глинского С.И., исследовав письменные доказательства по делу, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившегося участника процесса.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Проанализировав условия договора на предоставление и обслуживание банковской карты, содержащиеся в вышеназванных Условиях, разработанных и утвержденных ответчиком, а также бланке-заявлении (оферте), суд приходит к выводу, что данный договор, по сути, является смешанным договором, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи с чем при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями глав 42 и 45 ГК РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договора о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.
 
    В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
 
    В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Ст. 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
    По смыслу ст. 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.
 
    Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 ГК РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета.
 
    П.1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Как следует из материалов дела и установлено судом, Глинский С.И. обратился с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от "дата" года, согласно которого просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Тинькофф Платинум» в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Тинькофф Платинум», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету, установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком.
 
    При этом Глинский С.И. был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, информацией о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий Договора о карте до заключения указанного договора.
 
    Факт обращения ответчика в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с указанным выше заявлением, добровольного подписания этого заявления и его содержание сторонами не оспаривается.
 
    На основании поступившего от ответчика Глинского С.И. заявления от "дата" банком на имя выпущена банковская карта «Тинькофф Платинум».
 
    Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту Глинского С.И., тем самым заключив договор №
 
    Судом установлено, что процентная ставка по кредиту: по операциям покупок <данные изъяты> годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям <данные изъяты> годовых, срок возврата задолженности о карте определяется моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета выписки.
 
    Данное заявление, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, являются неотъемлемой частью договора, заключенного сторонами.
 
    Судом установлено, что карта ответчиком Глинским С.И. была активирована, и последним было осуществлено снятие со счета карты денежных средств в определенный срок.
 
    Установленные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.
 
    Изложенное свидетельствует о наличии со стороны ответчика волеизъявления на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Тинькофф Платинум» на указанных выше условиях.
 
    В период с "дата" по "дата" Глинским С.И. были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты «Тинькофф Платинум», что подтверждается выпиской по договору №
 
    "дата" в адрес ответчика была направлена банком заключительная счет-выписка, содержащая в себе информацию о сумме задолженности, подлежащие погашению Глинским С.И., в том числе: суммы основного долга по состоянию на дату формирования данной счет-выписки, суммы просроченных процентов, штрафные проценты за пропуск платежа в соответствии с Договором, платы за обслуживание кредитной карты.
 
    Таким образом, из установленных судом обстоятельств, следует, что ответчик обратился к банку с заявлением (предложением) заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, которая была акцептована ответчиком путем выпуска на его имя кредитной карты «ТинькоффПлатинум».
 
    В заявлении (оферте), подписанной Глинским С.И., указано, что он ознакомлен и принимает Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифы по кредитной карте, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.
 
    В рамках заключенного Договора о выпуске и обслуживании кредитных карт банк обязался установить ответчику лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
 
    Изложенное дает основания полагать, что заявление ответчика от "дата" с учетом Условий и Тарифов, к которым он присоединился, подписав это заявление, содержало условия, являющиеся существенными для договора рассматриваемого вида, что позволяет считать его надлежащей офертой – предложением о заключении сделки.
 
    Согласно заявлению ответчик понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитных карт являются действия Банка по выпуску на его имя кредитной карты.
 
    Таким образом, Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между Глинским С.И. и Банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.
 
    Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства, ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.
 
    Глинский С.И. при заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитных карт имел возможность ознакомиться с условиями заключаемого им договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.
 
    Заключая Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, не ознакомившись с условиями договора при реальной возможности это сделать, Глинский С.И. действовал на свой страх и риск, осознавая последствия таких действий, в силу чего не может быть освобожден от обязанностей выполнить обязательства по данному договору.
 
    Отсутствие материальной возможности у ответчика Глинского С.И. для погашения имеющейся задолженности, также не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора.
 
    Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая признание иска ответчиком Глинским С.И. суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Глинским С.И. возложенных на него Договором от "дата" обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по Договору о выпуске и обслуживании кредитных карт и процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исковые требования являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Проверив расчеты суммы задолженности по договору о карте от "дата" предоставленные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в рамках заявленных им требований, суд находит их верными и основанными на материалах дела и определяет к взысканию общую сумму в размере <данные изъяты>
 
    Ответчиком Глинским С.И. доказательства несоответствия указанного расчета Банка положениям Договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, Общим условиям предоставления и обслуживания кредитных карт и Тарифам по кредитным картам, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика Глинского С.И.в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>. (платежные поручения № от "дата" г., № от "дата"
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Глинскому С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт, судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Глинского С.И. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от "дата" в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Зареченский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий /подпись/
 
    Копия верна.
 
    Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-351/2014 в Зареченском районном суде г. Тулы.
 
    Судья –
 
                                                                                          Секретарь –