Решение от 01 апреля 2013 года №2-349/2013

Решение по гражданскому делу
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    <ДАТА1>                                                                     город Комсомольск-на-Амуре
 
 
    Мировой судья судебного участка №31 Центрального округа города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края Лутковская Н.В., при секретаре судебного заседания Кутиминской Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Винс к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» взыскании сумм комиссий за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, судебных расходов,
 
 
                                                           установил:
 
 
    Винс И.В.обратилась к мировому судье с исковым заявлением к ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании сумм комиссий ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование исковых требований указала, что <ДАТА2> заключила с ответчиком кредитный на сумму 52864,58 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 18% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям договора с истца взималась комиссия за ведение  ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита ежемесячно. Полагает незаконными условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета как противоречащие статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать уплаченные суммы комиссий за ведение ссудного счета в размере 8722,67 рублей, уплаченные в ходе исполнения кредитного договора за период с марта 2010 г. по февраль 2011 г., а также компенсировать моральный вред в размере 5000 рублей и судебные расходы в размере 1000 рублей.
 
    В судебном заседании истец Винс И.В. настаивала на исковых требованиях по основаниям и в объеме искового заявления.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» Курапова , действующая на основании доверенности <ХХХ> от <ДАТА3> (сроком действия до <ДАТА4>), не явилась в судебное заседание, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в порядке части 5 статьи 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика. В письменных возражениях относительно исковых требований Винс И.В. представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, заявив о применении к требованиям истца исковой давности, которая исчисляется с момента начала исполнения, то есть с <ДАТА5>, с момента получения истцом денежных средств по кредитному договору, и истекает <ДАТА6> Поскольку обращение истца за защитой нарушенного права последовало только в феврале 2013 года, полагает срок исковой давности пропущенным. Кроме того, полагала соблюденным принцип свободы договора ответчиком при заключении с истцом смешанного договора, поскольку от последнего не поступило никаких предложений по условиям договора, отличных от предложенных банком. Поскольку договор окончен его исполнением, у истца отсутствует право требовать исполненное по сделке. 
 
    Заслушав истца, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА7> между сторонами заключен кредитный договор <ХХХ> о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 52864,58 рублей сроком на 60 месяцев с начислением 18% годовых за пользование кредитом и комиссий за ведение БСС в размере 1,5% ежемесячно, сроком погашения до <ДАТА8> Установленный по условиям договора аннуитентный платеж составил 2134,97 рублей ежемесячно, в том числе платеж по уплате суммы основного долга, платеж по уплате процентов и комиссия за ведение счета.
 
    Согласно выписке из лицевого счета за период с марта 2010 г. по февраль 2011 г. заемщиком Винс И.В. оплачена комиссия за ведение счета в размере 8722,67 рублей.
 
       В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
      Кредитный договор является возмездной сделкой, поскольку предусматривает право кредитной организации в качестве платы за пользование денежными средствами, предоставленными по договору, получить вознаграждение в виде процентов, начисленных на сумму кредита. Указанному праву кредитора, соответственно, корреспондирует обязанность заемщика уплатить проценты на сумму кредита.
 
      Закон не содержит каких-либо дополнительных условий возмездности кредитного договора, нежели те, которые заключаются в уплате процентов за пользование кредитом; а также не предусматривает каких-либо иных имущественных обязанностей заемщика, кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее в установленный договором срок.
 
     В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор, заключенный между сторонами, является договором присоединения, заключенным в порядке статьи 428 ГК РФ, поскольку его условия определены в «Типовых условиях потребительского кредита», и приняты заемщиком  в заявлении на получение кредита <ХХХ> <ДАТА7> путем присоединения к указанным Условиям.
 
      В соответствии с Условиями банк и клиент заключают смешанный договор путем акцепта кредитором заявления заемщика, который включает в себя элементы договора банковского специального счета, и кредитного договора. Указанный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложенные Типовые условия потребительского кредита, Типовые условия банковского специального счета, а также Тарифы по кредитам, заявление на предоставление кредита.
 
     В соответствии с Типовыми условиями кредит предоставляется клиенту путем перечисления суммы кредита с открытого кредитором ссудного счета клиента на банковский счет, открытый кредитором клиенту.
 
     В соответствии с Типовыми условиями плановое погашение задолженности производится через банковский счет, открытый кредитором клиенту.
 
     В соответствии со статьей 845 ГК РФ  по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
     В соответствии со статьей 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
     Договоры банковского счета, необходимость заключения которых предусмотрена Типовыми условиями, так же как и кредитный договор, являются возмездными, то есть обладают признаком платности за оказание такого рода банковской услуги клиенту банка. Как следует из заявления-акцепта ответчика комиссия за ведение специального счета составляет 1,5% от суммы кредита и уплачивается ежемесячно.
 
     Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав.
 
     В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
     Свобода кредитного договора предполагает наличие возможности у гражданина-заемщика своей волей и в своем интересе получить у банка денежные средства в необходимом ему размере на соответствующие цели, в частности на неотложные нужды (евроремонт); и, соответственно, наличие у банка возможности возвратить переданные по договору денежные средства и получить плату за их пользование.
 
     Однако фактически в договорных правоотношениях между истцом и ответчиком первый ограничил свободу договора гражданину-заемщику, нарушив принцип соразмерности выгоды по заключенному договору: поставив гражданина-заемщика в условия, при которых приобретение им имущественной выгоды в виде суммы кредита поставлено в зависимость от необходимости заключения помимо кредитного, еще и договора банковского счета, и связанной с этим необходимостью нести дополнительные расходы по оплате комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.
 
      При этом гражданин-заемщик как сторона такого договора лишен возможности влиять на его содержание, поскольку данный кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
       В соответствии с пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из предоставления кредитов, открытия и ведения счетов клиентов - граждан.
 
      В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
      В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
      В этой связи условия кредитного договора в части, обязывающей заемщика для получения кредита производить оплату комиссий за рассчетно-кассовое обслуживание, нарушают установленный законом о защите прав потребителей запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) (кредитных средств) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (банковским счетом), а потому являются не соответствующими закону, и ничтожными.  В соответствии со статьей 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой.
 
      В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. В соответствии со статьей 15 ГК РФ под убытками понимаются, в том числе утрата его имущества (реальный ущерб). Поскольку во исполнениеничтожных условий кредитного договора, обусловивших получение кредита необходимостью платежей за расчетно-кассовое обслуживание, истец оплатила в пределах срока исковой давности с марта 2010 года по февраль 2011 года суммы комиссий за ведение специального счета в размере 8722,67 рублей,  указанные расходы являются убытками истца, и подлежат взысканию в ее пользу в заявленном размере.
 
       Представителем ответчика заявлено о применении исковой давности.  
 
      В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
 
      В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
      Ответчиком заявлено о применении исковой давности в судебном заседании, до вынесения решения.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По условиям кредитного договора <ХХХ> <ДАТА7> комиссия за ведение специального счета взимается ежемесячно. Следовательно, обязанность по оплате комиссии за ведение специального счета, исполняемая ежемесячно, является обязательством с определенным сроком исполнения, и, соответственно, началом течения исковой давности будет дата исполнения внесения платежа по оплате комиссии. Данный вывод согласуется с правовой позицией Пленума Верховного Суда РФ изложенной в пункте 10 постановления от <ДАТА12> N 15, и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с соответствии с которой срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
      Обращение истца в суд за защитой нарушенного права последовало <ДАТА14>, требуемый ко взысканию период составил с марта 2010 года по февраль 2011 года (окончание исполнения), что находится в пределах срока исковой давности.    
 
      В этой связи с учетом установленного законом трехгодичного срока исковой давности заявление ответчика о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца являются необоснованными.
 
      Доводы ответчика об отсутствии  права истца требовать исполненное по сделке  являются необоснованными, поскольку истец требует не исполненное по сделке, а убытки, причиненные такой сделкой.
 
      В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Вина ответчика установлена в судебном заседании. В этой связи размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, в 500 рублей полагаю обоснованным.
 
      В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
      В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы. В этой расходы истца в сумме 1000 рублей на изготовление искового заявления полагаю разумными и обоснованными.
 
      В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии со статьей 333.36 НК РФ. Поэтому с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ с учетом заявленных требований имущественного и неимущественного характера.
 
    По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, мировой судья
 
 
                                                                           решил:
 
 
       Исковые требования Винс к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании сумм комиссий, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.
 
       Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Винс 8722 (восемь тысяч семьсот двадцать два) рубля 67 (шестьдесят семь) копеек суммы комиссий, 500 (пятьсот) рублей в счет компенсации морального вреда, 500 (пятьсот) рублей в счет возмещения судебных расходов.
 
       Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере 600 (шестисот) рублей в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через мирового судью судебного участка №31 Центрального округа города Комсомольска-на-Амуре.
 
 
 
           Мировой судья                                                                                       Н.В.Лутковская