Решение от 14 марта 2014 года №2-348/14

    Дело № 2-348/14
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
    Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,
 
    при секретаре судебного заседания ФИО2,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>
 
«14» марта 2014 года
 
    гражданское дело по иску ФИО6 к КБ «Р» ООО о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ФИО6 обратился в суд с иском к КБ «Р» ООО о защите прав потребителей.
 
    Требования мотивированы тем, что ** г. между ним и КБ «Р» ООО был заключен договор № ** о предоставлении кредита на сумму ** руб. (из них комиссия за подключение к программе страхования в сумме ** руб.) на срок 36 месяцев. Согласно выписке по счету заявителем на руки получена сумма кредита в размере ** руб. Считает, что условие кредитного договора, предусматривающее оплату банку комиссии за подключение к программе страхования, противоречит действующему законодательству. В кредитном договоре не зафиксированы сведения о возможности выбора заемщиком страховой компании, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрена иная страховая компания, кроме как ООО «СК «Р Жизнь». Подключение к программе страхования являлось обязательным условием при оформлении кредита и включено в одностороннем порядке в кредитный договор. С целью досудебного урегулирования спора им в адрес банка была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возврате уплаченной комиссии, которую Банк проигнорировал. Просит признать недействительными условия кредитного договора № ** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за присоединение к программе страхования, взыскать с ответчика комиссию за присоединение к программе страхования в сумме 54000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9979,20 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб., расходы на оплату услуг представителя в общей сумме 16500 руб., расходы по составлению доверенности в сумме 700 руб., почтовые расходы в сумме 92 руб.
 
    В судебное заседание истец ФИО6 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель истца ФИО6 – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что условие кредитного договора, предусматривающее оплату банку комиссии за подключение к программе страхования, противоречит действующему законодательству. В заявлении истца нет отметки о выборе конкретной услуги страхования, в связи с чем, не понятно, на основании чего банк подключил истца к одной программе страхования, поскольку это не соответствует волеизъявлению истца. Также в договоре не указано, к какой именно страховой компании подключен истец, какая страховая сумма предусмотрена по каждому риску. При выдаче ФИО6 денежных средств была списана комиссия в размере 54000 руб. Банк же в свою очередь не представил информации, куда были переведены эти средства. Страховой полис истцу также выдан не был. При заключении данного кредитного договора банк не донес надлежащим образом необходимую истцу информацию о цене услуги по подключению к программе страхования, поскольку ни кредитный договор, ни Общие условия банка не содержат сведений о размере комиссии за подключение к программе страхования. Просит признать недействительными условия кредитного договора № ** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за присоединение к программе страхования, взыскать с ответчика комиссию за присоединение к программе страхования в сумме 54000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9979,20 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб., расходы на оплату услуг представителя в общей сумме 16500 руб., расходы по составлению доверенности в сумме 700 руб., почтовые расходы в сумме 92 руб.
 
    Представитель ответчика КБ «Р» (ООО) ФИО4, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что истец подключился к программе страхования добровольно, подписав заявление на подключение дополнительных услуг и договор. Подключение к программе страхования осуществляется исключительно по воле клиента и по его письменному заявлению. Данная услуга не является обязательной, и в случае отказа от нее, банк не вправе отказать клиенту в выдаче кредита. Услуга считается оказанной банком при передаче данных в страховую компанию. Сумма страховой премии включена в общую сумму кредита и в договоре все это указано. Если клиент соглашается на подключение к программе страхования, то данная услуга не может считаться навязанной банком. Клиент вправе самостоятельно оплатить данную услугу, но истец этим правом не воспользовался, он мог также подать заявление Банку об отказе от услуги подключения к программе страхования, однако и этого им не было сделано. Истец подписал кредитный договор, то есть был согласен с его условиями, в договоре общая сумма кредита была указана, и истец изначально знал об этом. Сумму кредита истец получил в тот же день, и комиссия за страховку была списана сразу. При заключении договора истцу было разъяснено, что Банк предоставляет услугу от его имени, и эта услуга оказывается исключительно по желанию и согласию клиента. В заявлении на подключение дополнительных услуг истец выразил согласие быть застрахованным по всем программам страхования, три из которых были указаны в кредитном договоре. Банк подключил ФИО6 только к одной программе страхование «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы», за которую и была оплачена истцом комиссия в сумме **руб., в соответствии с п.3.3.Договора страхования №** от 16.08.2010г., заключенного между Банком и ООО «СФИО5». К другим программам страхования истец подключен не был, поскольку не оплатил комиссию за подключение к ним.
 
    Представитель третьего лица ООО «СФИО5» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.
 
    Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    На основании ст. 160, 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
 
    Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
 
    На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу положений ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В судебном заседании установлено, что ** г. между КБ «Р Капитал» (ООО) с одной стороны и ФИО6 с другой стороны был заключен кредитный договор № ** о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании Карты. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО6 кредит на неотложные нужды в сумме ** руб., под 28,03 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 4-5, 11).
 
    Из текста кредитного договора следует, что истец с положениями условий кредитования согласен, получил их на руки, и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    Согласно содержанию кредитного договора, моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет.
 
    Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о Карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета по Карте и/или выпуск Карты.
 
    Таким образом, между ФИО6 и КБ «Р Капитал» (ООО) заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Письменная форма договора соблюдена. Договор содержит существенные условия. С условиями договора истец был ознакомлен, согласился с ними, договор истцом подписан собственноручно. Факт добровольного подписания оспариваемого договора истцом и его представителем не оспаривался. Обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено, что не оспаривается истцом, подтверждено выпиской по лицевому счету (л.д.6-12). Поэтому каких-либо правовых оснований для признания кредитного договора незаключенным, не усматривается.
 
    Информация обо всех условиях предоставления кредита, в том числе об открытии счета и перечислении на него денежных средств указана в кредитном договоре, Общих условиях предоставления кредита. О том, что истец ознакомлен и согласен с Общими условиями, указано в кредитном договоре. При этом, кредит считается предоставленным в момент зачисления банком денежных средств на счет. Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истцу своевременно и в полном объеме доведена информация об условиях получаемого кредита, о порядке погашения кредитных средств.
 
    Доказательств наличия каких-либо препятствий к ознакомлению с условиями данного договора, а также условиями кредитования, и уяснению их смысла, в силу физического или психического состояния ФИО6 на момент подписания указанного договора, а равно как и доказательств того, что он не имел желания на заключение договора на условиях указанных в нем, суду не представлено.
 
    В соответствии с п.3.2.1 и п.3.2.3 кредитного договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора, выполнять обязанности, предусмотренные Договором (условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).
 
    Из содержания кредитного договора следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заёмщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия о страховании прав заёмщика ФИО6 не нарушают. Условия о страховании согласованы заёмщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.
 
    Из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г., не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования.
 
    Согласно п. 1.1 кредитного договора от ** г., договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Р Капитал» ООО.
 
    Согласно разделу 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору.
 
    Банк заключает со страховой компанией ОАО СК «Р Жизнь» договор страхования в отношении жизни Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховым случаем по которому является потеря Клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст.81 ТК РФ и п.2 ч.1 ст. 81 ТК РФ, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, тарифах и Полисных условиях по программе страхования Страховой компании с учетом Договора страхования между страховой компанией и Банком (Программа страхования 3). Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 3 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 3 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 3 в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 3 со счета клиента. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по Договору страхования 3 при наступлении любого страхового случая в размере страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.
 
    Кроме того, банк заключает со страховой компанией ОАО СК «А» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания) и установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания) (Договор страхования 1), на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также в Условиях, тарифах и Правилах страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом Договора страхования 1 между страховой компанией и банком (Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1). Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по Договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в размере страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.
 
    Кроме того, банк заключает со страховой компанией ЗАО «Ч» договор страхования в отношении денежных средств клиента, страховыми рисками по которому являются убытки и (или) расходы, возникшие у клиента в результате противоправных действий третьих лиц (Договор страхования 2) на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также в Условиях, тарифах и Полисных условиях страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек Страховой компании с учетом Договора страхования 2 между страховой компанией и банком (Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 2). Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 2 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
 
    Свое согласие на подключение к программам страхования ФИО6 выразил подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление о подключении дополнительных услуг, в котором он не выразил своего нежелания быть застрахованным по вышеуказанным договорам страхования.
 
    Согласно положениям Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Р Капитал» ООО (далее Общие условия), услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента (п. 6.2.1). Услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте (п. 6.2.2.). В случае, если клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования банк взимает комиссию за подключение к Программе страхования в размере, указанном в тарифах банка (п. 6.2.3.). Клиент обязуется своевременно и в полном объеме уплачивать банку комиссию за подключение к Программе страхования (п. 6.2.4). Согласно п. 6.2.7 Общих условий, клиент вправе по своему усмотрению назначить выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым банком в отношении клиента. В случае, если клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования 1 и/или Программе страхования 3, клиенту может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 и/или Программе страхования 3. В таком случае сумма комиссии за подключение к Программе страхования 1 и/или Программе страхования 3 включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком клиенту. Банк предоставляет кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 и/или Программе страхования 3 исключительно с согласия клиента. Клиент вправе оплатить комиссию за подключение к Программе страхования1и/или Программе страхования 3 за счет собственных средств, комиссия уплачивается путем уплаты наличных денежных средств в кассу банка (п. 6.3.2.).
 
    Согласно отметки на последней странице кредитного договора (л.д. 5) ФИО6 ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Р » (ООО), Тарифов КБ «Р» (ООО) по Кредитам физических лиц, что подтверждается его собственноручной подписью.
 
    Доказательств того, что отказ истца от присоединения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть, имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.
 
    Доводы представителя истца о том, что при заключении кредитного договора банк не донес надлежащим образом необходимую истцу информацию о цене услуги по подключению к программе страхования, поскольку ни кредитный договор, ни Общие условия банка не содержат сведений о размере комиссии за подключение к программе страхования, суд считает необоснованными, поскольку в силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика, наступление в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая) является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
 
    Размер комиссии за подключение к программе страхования рассчитан согласно п. 6.3.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Р» (ООО), Тарифов КБ «Р» (ООО) по Кредитам физических лиц - тарифного плана. Истцом было подано заявление на предоставление ему кредита в размере ** рублей, сумма указанной комиссии составляет 54 000 руб. (** руб. х 0.5% (от суммы кредита за каждый месяц срока кредита) х 36 мес.).
 
    В соответствии с разделом 2 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, общая сумма кредита, включающего комиссию за подключение к программе страхования, составляет** руб., что соответствует сумме комиссии ** руб., указанной, в том числе, в выписке по лицевому счету (** руб.) (л.д.4,6).
 
    При таких обстоятельствах, по мнению суда, при заключении кредитного договора ответчиком истцу была предоставлена вся необходимая информация, в частности, о размере комиссии за подключение к программе страхования. Включение в указанную сумму НДС не является доказательством того, что данная услуга навязана истице, как экономически слабой стороне в ее правоотношениях с банком.
 
    При этом, истец имел возможность оплатить комиссию за подключение к программе страхования самостоятельно, либо, как в данном случае, Банком предоставлен кредит на оплату комиссии (п. 6.3.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Р» (ООО)).
 
    Указание в разделе 4 кредитного договора трех программ страхования (1,2,3), из которых Банк оказал только услугу по подключению к программе страхования 3, не влечет недействительности договора, поскольку как установлено судом оплата комиссии за подключение к программам страхования 1 и 2 истцом произведена не была.
 
    Как пояснил представитель ответчика в судебном заседании при оплате истцом комиссии Банк готов оказать услугу по подключению к данным программам страхования.
 
    Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования рисков заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.
 
    Определением Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 661-О-О признаны соответствующими Конституции Российской Федерации нормы, предусматривающие установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами.
 
    Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии с частями 1 - 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
 
    Согласно статье 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    Истцом не представлено доказательства того, что отказ от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора.
 
    Доводы истца о нарушении ответчиком ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", путем навязывания услуги по страхованию при заключении кредитного договора, объективно какими-либо достоверными доказательствами не подтверждаются.
 
    Заключая договор страхования заемщика, и взимая плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению ФИО6 в рамках принятых им условий, в том числе и оплаты, что в силу положений ст. 972 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ является приемлемым.
 
    При таких обстоятельствах и принимая во внимание, что оспариваемое условие договора было согласовано сторонами, ФИО6 собственноручно подписал заявление на включение в программу добровольного страхования, а кредитный договор не содержит требований по обязательному страхованию, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
 
    Соответственно, не подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Отказать ФИО6 в удовлетворении требований заявленных к КБ «Р» ООО о защите прав потребителей.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий