Решение от 12 мая 2014 года №2-347/2014

Дело № 2-347/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Шимановск 12 мая 2014 года
 
    Шимановский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего судьи Белогрудовой С.А.,
 
    при секретаре Гавриловой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице Филиала № к Коновалову Сергею Анатольевича о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 415876 рублей 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7358 рубля 76 копеек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец - Закрытое акционерное общество Банк ВТБ 24 в лице Филиала № (далее по тексту – Банк ВТБ 24) обратился в Шимановский районный суд Амурской обалсти с иском к Коновалову С.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
 
    Из искового заявления Банк ВТБ 24 следует, что между ОАО «ТрансКредитБанк» и Коноваловым С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (далее - кредитный Договор). Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита Коновалов С. А. Ответчик дает согласие о том, что Заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между Ответчиком и ОАО «ТрансКредитБанк».
 
    Согласно п. 2 Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» (далее - «Условия»), Кредитор обязуется предоставить Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок указанный в Заявлении-Анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-Анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного Кредитором Заемщику, указана в Заявлении-Анкете. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в Графике платежей.
 
    Согласно Заявлению-Анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет 410 000 рублей (Четыреста десять тысяч рублей), срок кредита - 60 месяцев, ставка про кредиту - 19,5 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту - 10750 руб., дата ежемесячного платежа - 06 число каждого месяца.
 
    Согласно п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ, открытый у Кредитора.
 
    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 410 000 рублей на текущий счет Заемщика.
 
    Однако в период действия Кредитного договора Заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору №.
 
    Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему.
 
    В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.
 
    Статьей 452 Гражданского кодекса РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.
 
    В силу указанной нормы Гражданского кодекса РФ Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором Кредитор потребовал расторгнуть договор путем заключения соглашения о его расторжении.
 
    Заемщику данное требование было отправлено ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору.
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 415876 рублей 35 копеек (четыреста пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть рублей 35 копеек), в том числе: просроченная задолженность по кредиту 329712 рублей 87 копеек (триста двадцать девять тысяч семьсот двенадцать рублей 87 копеек), просроченная задолженность по процентам 22017 рублей 89 копеек (двадцать две тысячи семнадцать рублей 89 копеек), проценты на просроченную задолженность по кредиту - 13599 рублей 67 копеек (тринадцать тысяч пятьсот девяносто девять рублей 67 копеек), штрафная неустойка - 50545 рублей 92 коп. (пятьдесят тысяч пятьсот сорок пять рублей 92 копейки), расчет прилагается.
 
    ОАО «ТрансКредитБанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждает Лист записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ На базе ОАО «ТрансКредитБанк» и его внутренних структурных подразделений образован Филиал № ВТБ 24 (ЗАО). ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем его правам и обязательствам.
 
    На основании изложенного просят суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Коновалова Сергея Анатольевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 415876 рублей 35 копеек (четыреста пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть рублей 35 копеек), в том числе: - просроченная задолженность по кредиту 329712 рублей 87 копеек (триста двадцать девять тысяч семьсот двенадцать рублей 87 копеек), - просроченная задолженность по процентам - 22017 рублей 89 копеек (двадцать две тысячи семнадцать рублей 89 копеек), - проценты на просроченную задолженность по кредиту - 13599 рублей 67 копеек (тринадцать тысяч пятьсот девяносто девять рублей 67 копеек), - штрафная неустойка - 50545 рублей 92 коп, (пятьдесят тысяч пятьсот сорок пять рублей 92 копейки). Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 7358,76 рублей (семь тысяч триста пятьдесят восемь рублей 76 копеек).
 
    В судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ 24 не прибыл, о времени и рассмотрения дела извещены надлежащим образом по правилам ст. 113 ГПК РФ – 21.04.2014 г. Представили в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме. В связи, с чем с учетом требований ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.
 
    Ответчик Коновалов С.А. в судебное заседание не прибыл, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, по правилам ст. 113 ГПК РФ, в суд вернулся конверт с отметкой «Истек срок хранения».
 
    В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
 
    В связи с изложенным, уклонение Коновалова С.А. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.
 
    Судебное извещение Коновалову С.А. направлено судом своевременно, в связи, с чем можно расценить действия ответчика по неполучению судебного извещения, как злоупотребление своими процессуальными правами.
 
    На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. О причинах неявки Коновалов С.А. суду не сообщил в связи, с чем в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Коновалов С.А. обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ТрансКредитБанк» предоставил заемщику Коновалову С.А. кредит в сумме 410000 рублей сроком на 60 месяцев, под 19,5% годовых. В соответствии с заключенным договором, сумма кредита и проценты за пользование кредитом должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако в период действия кредитного договора Коновалов С.А. систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору №. Гашение образовавшейся задолженности Коноваловым С.А. до настоящего времени не производилось.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    На основании п. 1-3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Суд изучил заявление № от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, за подписью Коновалова С.А., которое содержит четкое предложение заемщика Коновалова С.А., направленное в адрес ОАО «ТрансКредитБанк», о заключении кредитного договора. В заявлении предусмотрены все существенные условия, в частности: размер кредита – 410000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 19,5% в год, срок исполнения кредита – 60 месяцев, дата погашения кредитной задолженности – 6 число каждого месяца, ежемесячный платеж по кредиту – 10750 рублей. В заявлении содержатся подписи и реквизиты сторон.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Выписка, представленная стороной истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что кредитор – ОАО «ТрансКредитБанк» в целях исполнения обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ осуществил в безналичном порядке перевод денежных средств в размере 410000 рублей путем единовременного зачисления на лицевой счет Коновалова С.А. №, открытый в ОАО «ТрансКредитБанк».
 
    На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ состоялось заключение кредитного договора № между кредитором – ОАО «ТрансКредитБанк» и заемщиком – Коноваловым С.А.
 
    В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ содержится указание о том, что заемщик Коновалов С.А. получил, ознакомлен и согласен с Общими условиями перекрестного потребительского кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк».
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 5.1.1. Общих условий определено, что погашение основного дога и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга), в размере, указанном в заявлении-анкете.
 
    В соответствии с п. 6.1.1. Общих условий, по договору заемщик обязан возвратить в полном объеме сумму полученного кредита в установленные договором сроки в соответствии с п. 5.1., п. 5.2 Общих условий.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 415876 рублей 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту 329712 рублей 87 копеек, просроченная задолженность по процентам 22017 рублей 89 копеек, проценты на просроченную задолженность по кредиту - 13599 рублей 67 копеек, штрафная неустойка - 50545 рублей 92 коп., что подтверждается расчетом, представленным стороной истца.
 
    В соответствии с расчетом задолженности со стороны заемщика Коновалова С.А. имело место нарушение обязанности своевременной платы основного долга и графика платежей, по данному кредитному договору возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
 
    Данные обстоятельства позволяют установить факт многократных нарушений заемщиком установленного договором срока возврата кредитных средств вследствие систематического неисполнения обязательств, имевших место со стороны заемщика Коновалова С.А.
 
    Согласно п.п. 1 п. 2. ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Поскольку тот факт, что заемщик Коновалов С.А. не производит лежащей на нем обязанности по возврату долга, что приводит к наступлению значительного ущерба для кредитора – ОАО «ТрансКредитБанк», суд находит законным требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 8.1. Общих условий, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности по кредиту превысит сумму 3 аннуитетных платежей.
 
    Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Исследуя данный вопрос, установив нарушение заемщиком Коноваловым С.А. условий кредитного договора, а также отсутствие доказательств надлежащего исполнения заемщиком долговых обязательств, суд признает законным и обоснованным требование истца о досрочном взыскании с ответчика Коновалова С.А. суммы основного долга с причитающимися процентами.
 
    Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Сомнений в правильности данного расчета у суда не имеется, поскольку он произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспаривался ответчиком.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
 
    Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку, в частности в пункте 9.2 Общих условий определено, что в случае неисполнения заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате основного долга и уплате процентов в соответствии с п. 8.2. настоящий Общих условий кредитования, Кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2% процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.
 
    В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом.
 
    Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика Коновалова С.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 415876 рублей 35 копеек, в том числе: основной долг 329712 рублей 87 копеек, просроченная задолженность по процентам 22017 рублей 89 копеек, проценты на просроченную задолженность по кредиту 13599 рублей 67 копеек, штрафная неустойка 50545 рублей 92 коп.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 7358 рублей 76 копеек.
 
    Суд взыскивает с ответчика Коновалова С.А. в пользу истца государственную пошлину в размере 7358 рублей 76 копеек.
 
    Учитывая, что ОАО «ТрансКредитБанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждает Лист записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ На базе ОАО «ТрансКредитБанк» и его внутренних структурных подразделений образован Филиал № ВТБ 24 (ЗАО). ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем его правам и обязательствам. Суд считает необходимым все взыскания с Коновалова С.А. по настоящему делу произвести в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала № 2811.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице Филиала № 2811, - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» и Коноваловым Сергеем Анатольевичем.
 
    Взыскать с Коновалова Сергея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице Филиала № 2811, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 415876 (четыреста пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 35 (тридцать пять) копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7358 (семь тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> через Шимановский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья: __________ С.А. Белогрудова