Решение от 09 августа 2013 года №2-3468/2013

    Дело № 2-3468/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    09.08.2013 года                                     город Балаково
 
    Балаковский районный суд Саратовской области в составе
 
    судьи Спирина Ф.А.
 
    при секретаре судебного заседания Капелюх Е.С.,
 
    с участием
 
    ответчика Николенко С.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Николенко С.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (далее Банк) обратилось с иском к Николенко С.М., в котором просит расторгнуть кредитный договор № * от * года, заключенный между истцом и ответчиком, и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на * года в размере *, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 *, а также взыскать с Николенко С.М. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» проценты по кредитному договору № * от * года, начисленные по ставке * % ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату за период с * года по день вступления решения в законную силу.
 
    В обоснование своих требований истец указал, что * года между Банком и Николенко С.М. заключен кредитный договор № * на сумму * рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее чем через * месяцев. Кредитные средства в размере * были получены ответчиком в кассе банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № *.
 
    В соответствии с пунктом 3.1 Договора ответчик обязался производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемым приложением к Кредитному Договору, возвратить кредит и уплачивать проценты ежемесячно до 10 числа (включительно), начиная с сентября 2012 года, обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере ежемесячного платежа, установленным графиком платежей.
 
    В соответствии с пунктом 4 Договора при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей взимаются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Ответчиком неоднократно допускались нарушения своих обязательств по Договору, Николенко С.М. нарушил график внесения платежей в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
 
    По состоянию на * года задолженность Николенко С.М. составляет *, из которых; основной долг – *, проценты за пользование кредитом – *, проценты за пользование просроченным основным долгом – *, пени по просроченному основному долгу *, пени по просроченным процентам *.
 
    Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течении длительного времени.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддерживает заявленные требования в полном объеме.
 
    Ответчик Николенко С.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, а именно основной долг – *, проценты за пользование кредитом *, проценты за пользование просроченным основным долгом – *. Проси снизить в соответствии со статьей 333 ГК РФ размер неустойки начисленной истцом.
 
    В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    В соответствии с частью второй статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Факт заключения кредитного договора № * года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Николенко С.М. на условиях, указанных истцом в исковом заявлении, подтверждается копией кредитного договора (листы дела № *).
 
    Договор соответствует требованиям статей 362, 432, 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, составлен в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил.
 
    Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанных договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
 
    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 3.1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме * с возвратом кредита не позднее чем через * месяцев с даты фактической выдачи кредита. До * числа (включительно), начиная с * * года, обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере ежемесячного платежа, установленным графиком платежей. Плата за пользование кредитом указана в графике платежей (лист дела №*).
 
    Заемщик обязуется возвратить кредит и проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки установленные Договором.
 
    При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.2 договора установлены пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с пунктом 4.3 договора банк производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов банка, связанных с взысканием задолженности; во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашении просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь – в погашении процентов за пользование кредитом; в пятую очередь –– в погашение задолженности по кредиту.
 
    Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом.
 
    Судом на основании расходного кассового ордера № * года (лист дела № *) установлен факт реального исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в распоряжение заемщика.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Николенко С.М. нарушил график внесения платежей, свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита выполнять отказался, платежи в погашение кредита вносил не регулярно и не в полном объеме, что следует из расчета задолженности, согласно которому пени за просрочку уплаты основного долга стали начисляться с * года (листы дела № *).
 
    Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору № * ответчиком не оспаривался.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В пункте 5.2 кредитного договора указано, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита и пени, предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (пункт 3.1.1 договора) на срок более 10 дней.
 
    В соответствии с пунктом 5.3 договора при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    * года истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием об уплате задолженности и досрочном расторжении договора, в котором указал, что, начиная с * года, Николенко С.М. неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (лист дела № *).
 
    Доказательств выполнения требования Банка ответчиком в судебном заседании не представлено.
 
    По состоянию на * года задолженность Николенко С.М. составляет *, из которых; основной долг – *, проценты за пользование кредитом – *, проценты за пользование просроченным основным долгом – *, пени по просроченному основному долгу *, пени по просроченным процентам *.
 
    Наличие задолженности и её размер подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (листы дела № *). Расчет проверен судом и сомнений в правильности не вызывает.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № * года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» и Николенко С.М.
 
    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере *.
 
    Истец также просил взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату денежных средств, в размере *.
 
    В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Пункт 4.2 кредитного договора предусматривает, что пени за несвоевременную уплату ежемесячного платежа составляет 1 % в день от суммы просроченной задолженности.
 
    В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    В соответствии с пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
 
    При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
 
    Суд принимает во внимание, что 1 % ежедневно составляет 360 % годовых, ставка рефинансирования за период просрочки составляла от 8 % до 8,25 % годовых.
 
    Суд также принимает во внимание, что размер процентов за несвоевременную уплату денежных средств * составляет значительную часть по сравнению с суммой основного долга и по сравнению с размером просроченной задолженности.
 
    Суд принимает во внимание период просрочки возврата суммы займа. Суд считает подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и считает возможным уменьшить размер всех процентов за несвоевременную уплату денежных средств до *.
 
    Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата за кредит в размере * ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату, за период с * по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет * (лист дела № *).
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    иск закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» к Николенко С.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № *, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Николенко С.М., с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Николенко С.М. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № * от * года в размере *, расходы по оплате государственной пошлины в размере *
 
    Взыскать с Николенко С.М. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредитному договору № * года, начисленные по ставке * % ежедневно на остаток задолженности за период с * года по день вступления решения в законную силу.
 
    В удовлетворении требований закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» к Николенко С.М. в остальной части отказать.
 
    В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.
 
    Судья     Ф.А. Спирин