Решение от 17 июля 2013 года №2-344/2013

           2-344/2013
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Белебей         «17» июля 2013 г.
 
    Белебеевский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Еркеева Р.Н.
 
    при секретаре Кузнецовой Н.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Жанжаровой Н.П. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском.
 
    Просит взыскать с Жанжаровой Н.П. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере ... рублей, в том числе: ... рублей основной долг, ДД.ММ.ГГГГ рублей проценты, ... рублей начисленные неустойки, ... рублей комиссия за обслуживание счета, ... рублей несанкционированный перерасход. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
 
    В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Альфа-Банк» и Жанжарова Н.П. заключили соглашения о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме под № № Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей, проценты за пользовании кредитом составили ... годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере ... рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользовании денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности сумма задолженности Жанжаровой Н.П. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ... рублей, а именно: просроченный основной долг ... рублей, начисленные проценты ... рублей, комиссия за обслуживание счета ... рублей, штрафы и неустойки ... рублей, несанкционированный перерасход ... рублей.
 
    Истец - представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился. Суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ОАО «Альфа-Банк». Заявленные исковые требования полностью поддерживают.
 
    Ответчик Жанжарова Н.П., извещенная в установленном законом порядке о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась. Суд, признав причину неявки неуважительной, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.
 
    Судом установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Жанжаровой Н.П. заключено соглашение о кредитовании № № от ... года
 
    Согласно вышеуказанного соглашения о кредитовании заемщику Жанжаровой Н.П. ДД.ММ.ГГГГ года предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком ... года, процентная ставка ... % годовых. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.г. Жанжарова Н.В. воспользовалась денежными средствами в сумме ... рублей (л.д.№
 
    Ответчик Жанжарова Н.П. при получении банковской карты подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязуется выполнять условия указанного договора, с общими условиями предоставления персонального кредита ознакомлена и согласна (л.д№).
 
    В силу положений ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)».
 
    П. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Исходя из требований главы 42 ГК РФ «Заём и кредит», положения Центрального Банка РФ от 26.03.2007 года № 302П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, распложенных на территории     РФ» и Положения Центрального Банка РФ       от 31.08.1998 года     № 54-П «О порядке         предоставления     (размещения) кредитными организациями       денежных средств     и их возврата (погашения), суд приходит к выводу о том, что     выдача     кредита представляет собой       действие, направленное       на исполнение     обязанности банка в рамках кредитного договора.      Следовательно, условие кредитного     договора, возлагающее на истцов обязанность по уплате      комиссии      за     выдачу     кредита,     применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»      ущемляет установленные       законом права потребителей, так как не основаны на законе,      что является нарушением их прав.
 
    Таким образом, действующим законодательством и другими нормативными актами не предусмотрено взимание комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание.
 
    На основании ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным
 
    настоящим Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Ч. 1 ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В связи с тем, что нормами ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», иных нормативно-правовых актов возможность взимания единовременного платежа за рассчетно-кассовое обслуживание, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, условия, предусматривающие комиссию за обслуживание счета являются ничтожными, как противоречащие действующему законодательству.
 
    Таким образом, изучив материалы дела, действующее законодательство и другие нормативные акты, суд приходит к выводу, что доводы истца не нашли своего подтверждения     в суде по вышеизложенным основаниям.
 
    Ответчиком Жанжаровой Н.П. в нарушение условий соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года обязанность по погашению кредита не выполнена, чем нарушены взятые на себя обязательства.
 
    Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания и подтверждаются указанными выше исследованными судом доказательствами.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Ст.309 ГК РФ предусмотрено: обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании суммы просроченного основного долга, начисленных процентов, штрафа и неустойки.
 
    Правилами ч.3 ст.196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось с требованием о взыскании денежных средств по состоянию на день вынесения решения судом, тогда как расчет задолженности предоставлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Изменение исковых требований, в данном случае суммы задолженности, от истца не поступило. Учитывая положения ч.3 ст.196 ГПК РФ, предусматривающей, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании в сумме ... копеек.
 
    В соответствии со ч.1 ст.88 ГПК РФ, ст.94 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме ... рублей (л.д.№ также подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично и взыскивает с ответчика Жанжаровой Н.П. основной долг в сумме ... рублей, начисленные проценты в сумме ... рублей, начисленные неустойки в сумме ... рублей, в части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме ... рублей - отказать.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Жанжаровой Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму основного долга в размере ...
 
    Взыскать с Жанжаровой Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» проценты за пользование кредитом в размере ...
 
    Взыскать с Жанжаровой Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» начисленные неустойки в размере ...
 
    Всего взыскать с Жанжаровой Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» ....
 
    Взыскать с Жанжаровой Н.П. в счет понесенных судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере ...
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.
 
    Судья: подпись     Р. Н. Еркеев
 
    Решение в законную силу не вступило