Решение от 30 января 2014 года №2-343/2014

    Дело № 2-343/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 января 2014 года г. Волгоград
 
    Ворошиловский районный суд г. Волгограда
 
    в составе: председательствующего судьи Гориной Л.М.
 
    при секретаре Симонян М.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Груздевой И.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» о признании недействительными части условий кредитного договора, возмещении комиссии за расчетное обслуживание и выдачу кредита,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Груздева И.А. обратилась в суд с иском Национальному Банку «ТРАСТ», в котором просила признать недействительными часть условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитного продукта «<данные изъяты>» <данные изъяты>, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссий за расчетное облуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента; применить последствия недействительности ничтожных условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитного продукта «<данные изъяты> являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №<данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссией за расчетное облуживание и комиссии за зачисление кредитных средств за Счет Клиента, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу денежные средства, уплаченные в счет комиссии за расчетное облуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, признать недействительными часть условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, кредитного продукта «<данные изъяты> являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Груздевой И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, применить последствия недействительности ничтожных условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитного продукта «<данные изъяты>, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссии зачисление кредитных средств на Счет Клиента, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу денежные средства, уплаченные в счет комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере – <данные изъяты>; взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу расходы по оформлению доверенности представителю в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, взыскать в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №№, по продукту «<данные изъяты> на сумму <данные изъяты> путем акцепта кредитором оферты, то есть подписанного истцом заявления, содержащего предложение кредитору заключить договор. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», продукту «<данные изъяты> Согласно условиям данного договора, истец в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан возвратить банку заемную сумму в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, комиссию, начисляемую банком за расчетное облуживание в размере <данные изъяты> копейки. Истец обязан осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При этом, каждый платеж состоял из нескольких частей – платежа по возврату основного долга, процентов по кредиту, а также ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>. Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ по продукту «<данные изъяты> с момента выполнения кре6дитором условий заявления Клиента – по открытию Счета Клиента, договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ по продукту «<данные изъяты> плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. При этом, каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также комиссии за расчетное облуживание, предусмотренных договором и действующими тарифами в размере <данные изъяты>%. Кроме того, п<данные изъяты> Тарифов установлена сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>. Указывает о том, что в настоящее время все платежи по данному договору погашены, кредит оплачен полностью. Так, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом полностью уплачена комиссия за расчетное облуживание в размере <данные изъяты>. Более того, ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена единовременная сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>, что подтверждается графиком платежей и выпиской по лицевому счету. Считает, что при осуществлении платежей за вышеуказанный кредит, истцу стало известно, что ответчик незаконно взимает ежемесячную комиссию за расчетное облуживание и комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента. Таким образом, считает, что ответчик в нарушение требований действующего законодательства на протяжении всего срока действия кредитного договора удерживал комиссию за расчетное облуживание и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента. Указывает о том, что расходы истца, понесенные на оплату услуг по открытию и ведению счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения ее права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме. В период с ДД.ММ.ГГГГ ею уплачивалась ежемесячная комиссия за расчетное облуживание в размере <данные изъяты>, таким образом, считает, что ответчик должен выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, а также возместить проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы <данные изъяты> рублей в размере <данные изъяты> копейки, из расчета: <данные изъяты> Кроме того, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен еще один кредитный договор № по продукту «<данные изъяты> на сумму <данные изъяты>, путем акцепта кредитором оферты, то есть подписанного истцом заявления, содержащего предложения кредитору заключить договор. Согласно условиям данного договора истец в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан возвратить банку заемную сумму в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Истец обязан осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При этом, каждый платеж состоит из нескольких частей – платежа по возврату основного долга, процентов по кредиту. Также указывает, что в соответствии с п.<данные изъяты> заявления о предоставлении кредита сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента составляет <данные изъяты>. В настоящее время указанный кредит не погашен ею, однако, ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена единовременная сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>, что подтверждается графиком платежей и выпиской по лицевому счету. Считает, что ответчик незаконно взимал комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента. Таким образом, считает, что ответчик в нарушение требований действующего законодательства на протяжении всего срока действия кредитного договора удерживал единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента. Согласно тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (<данные изъяты> комиссия за зачисления кредитных средств составляет <данные изъяты>% от суммы зачисленного на Счет Клиента (минимум <данные изъяты>), а в ее случае составила <данные изъяты>. Просит признать недействительными часть условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитного продукта «<данные изъяты> являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссий за расчетное облуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента; применить последствия недействительности ничтожных условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитного продукта «<данные изъяты>, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссией за расчетное облуживание и комиссии за зачисление кредитных средств за Счет Клиента, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу денежные средства, уплаченные в счет комиссии за расчетное облуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, признать недействительными часть условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, кредитного продукта <данные изъяты> являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Груздевой И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, применить последствия недействительности ничтожных условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитного продукта «<данные изъяты> являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части, касающейся установления и взимания комиссии зачисление кредитных средств на Счет Клиента, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу денежные средства, уплаченные в счет комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере – <данные изъяты>; взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу расходы по оформлению доверенности представителю в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, взыскать в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>.
 
    Истец, Груздева И.А, в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, доверила представлять свои интересы Стамболцян С.А.
 
    Представитель истца Стамболцян С.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
 
    Ответчик ОАО Национальный банк «ТРАСТ», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного слушания дела, в судебное заседание явку своего полномочного представителя не обеспечил, об уважительности причин неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Исходя из содержания настоящей правовой нормы во взаимосвязи с положениями ст. 11,12 ГК РФ и Конституции РФ судебной защите подлежит лишь нарушенное право заявителя (истца).
 
    Между тем в ходе судебного разбирательства не нашло своего подтверждения нарушение действиями (бездействием) ответчика прав Груздевой И.А., подлежащих судебной защите.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №, по продукту «<данные изъяты> на сумму <данные изъяты> путем акцепта кредитором оферты, то есть подписанного истцом заявления, содержащего предложение кредитору заключить договор (л.д. 18-19).
 
    Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «<данные изъяты>
 
    Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан возвратить банку заемную сумму в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, комиссию, начисляемую банком за расчетное облуживание в размере <данные изъяты>.
 
    Кроме того, Груздева И.А. обязана осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также необходимо вносить платежи ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>.Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ по продукту «<данные изъяты> плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (л.д. 10).
 
    При этом, каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также комиссии за расчетное облуживание, предусмотренных договором и действующими тарифами в размере <данные изъяты>%.
 
    Пунктом <данные изъяты> Тарифов установлена сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>
 
    Из пояснений представителя истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Груздевой И.А. погашена, что также подтверждается материалами дела (л.д. 11-15).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Груздевой И.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» на основании заявления истца о предоставлении кредита
 
    Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
 
    В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», комиссия за зачисление кредитных средств на счет истца и за расчетное обслуживание являются иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществлялась истцом во исполнение условий этого договора, в связи с чем, основания для признания нарушений прав истца - потребителя и возложения на ответчика обязанности по возврату уплаченной комиссии отсутствуют.
 
    При таких обстоятельствах, доводы Груздевой И.А. о том, что при осуществлении платежей за вышеуказанный кредит, истцу стало известно, что ответчик незаконно взимает ежемесячную комиссию за расчетное облуживание и комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, суд не находит состоятельными.
 
    Кроме того, согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
 
    При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям» в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ.
 
    Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от 29.12.2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
 
    Таким образом, нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика не имеется, поскольку банковский счет истцу открыт по его волеизъявлению на основании его заявления, подписанного после ознакомления со всеми условиями открытия счета и возмездности его обслуживания.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между Груздевой И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № по продукту «<данные изъяты>, на сумму <данные изъяты>), путем акцепта кредитором оферты (л.д. 30-31). Согласно условиям данного договора истец в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан возвратить банку заемную сумму в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии с графиком платежей истец обязан осуществлять ежемесячные платежи, начиная с <данные изъяты>
 
    Согласно п<данные изъяты> заявления о предоставлении кредита сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента составляет <данные изъяты>
 
    Из пояснений представителя истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена единовременная сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>, что подтверждается графиком платежей и выпиской по лицевому счету (л.д.25-27).
 
    Между тем, суд считает доводы истца о незаконном взимании ОАО НБ «ТРАСТ» комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, не состоятельными.
 
    Ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание по счету представляет собой комиссию за обслуживание банковского счета, а единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента является комиссией за совершение операций по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый клиенту, денежных средств в соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и договора обслуживания банковского счета, к которому применяются правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, при использовании истцом банковского счета, предусмотрена плата в виде комиссии, носящая характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитного договора для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а характер иной платы за проведение расчетов с использованием банковского счета.
 
    Информация о смешанном характере договора, видах, размере и основаниях взимания комиссии, в доступной форме доведены до истца в заявлении, тарифах банка, информации по кредиту. После ознакомления с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, тарифами по кредитам на неотложные нужды и тарифами по операциям, Груздева И.А. имела право выбрать иной кредитный продукт или иную кредитную организацию.
 
    Исходя из того, что пункт о необходимости оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание и их стоимость отражены в договоре, суд приходит к выводу, о том, что Груздева И.А. знала об обязанности в части оплаты указанной комиссии, согласилась с данными условиями, условия ей понятны, что удостоверила своей подписью в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей, тарифах. Кроме того, исполняла это условие договора до даты полного погашения кредита, в связи с чем, судебная коллегия соглашается с тем, что истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.
 
    Кроме того, истцом в нарушение положений ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставила доказательств того, что условия кредитного договора о возложении обязанности по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание были навязаны ему банком.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком не была нарушена свобода волеизъявления истца при заключении кредитного договора.
 
    С учетом вышеизложенного, доводы истца о незаконности взимания банком ежемесячной комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
 
    Возможность для банка взимать плату (комиссию) за свои услуги предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29, п. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, право банка включать в ежемесячный платеж также сумму комиссии (вознаграждение) соответствует действующему законодательству.
 
    Статьей 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Таким образом, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).
 
    Согласно п. п. 2.1, 2.2 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
 
    Ссудные счета, открываемые банком при выдаче кредита, являются счетами внутреннего учета (то есть счетами банка), предназначенными для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, но не для расчетных операций клиента. Ведение ссудных счетов осуществляется за счет Банка, с клиентов денежные средства не взимаются.
 
    Открытый же истцу в рамках заключенного договора банковский счет с предоставлением в пользование банковской карты является счетом физического лица и используется самим клиентом в собственных интересах при осуществлении операций с использованием банковской карты.
 
    Из материалов дела следует, что Груздева И.А., заключая с банком смешанный договор, согласилась с его условиями, в том числе с взиманием банком комиссий, предусмотренных договором и тарифами, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей, тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Ваши деньги».
 
    Поскольку исковые требования в оставшейся части являются производными от вышеуказанных, а доказательств нарушения прав истца как потребителя, причинения ему морального вреда действиями ответчика, незаконности удержания ответчиком денежных средств истца в ходе судебного разбирательства своего подтверждения не нашло, в удовлетворении исковых требований Груздевой И.А. также надлежит отказать.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поскольку результат рассмотрения настоящего спора не в пользу истца, понесенные им в рамках данного гражданского дела судебные расходы по оплате услуг представителя и нотариальных услуг по составлению доверенности на представителя возмещению ответчиком истцу не подлежат.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Груздевой И.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» о признании недействительными части условий кредитного договора, возмещении комиссии за расчетное обслуживание и выдачу кредита, оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
 
 
        Председательствующий: /<данные изъяты>
 
    Справка: Решение изготовлено в окончательной форме 04 февраля 2014 года.
 
    Судья: /<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>