Решение от 19 июня 2014 года №2-3431/2014

Дело № 2-3431/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 июня 2014 года                         город Омск
 
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильевой Т.А. при секретаре судебного заседания Люличкиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Бобрышевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» (Кредитор) и Бобрышевой М.А. (Заемщик) заключен кредитный договор, подписано Уведомление № № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее Уведомление об индивидуальных условиях кредитования). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в 110 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере 24% годовых. Согласно п.1.3 Дополнительных Условий для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика направил уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность в срок до 31.12.2013. До настоящего времени требование не исполнено. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> рубля, по сумме начисленных процентов <данные изъяты> рублей, по сумме начисленных пени <данные изъяты> рубля. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рубля; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 24% годовых согласно Уведомлению №№ от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.6).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил иск, просил взыскать с ответчика задолженность согласно уведомлению № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рубля; задолженность по уплате процентов –<данные изъяты> рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 24% годовых согласно Уведомлению №№ от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 24% годовых согласно Уведомлению №№ от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 161-162).
 
    Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении представитель Банка Заячковский В.С. просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.162).
 
    Ответчик Бобрышева М.А. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 170-172). Причину неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала. Возражений и контррасчет не представила.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных форматах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что 12.09.2012 Бобрышева М.А. и ОАО «УРАЛСИБ» заключили кредитный договор, сторонами подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № № от 12.09.2012.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №№ от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования составил <данные изъяты>00 рублей, процентная ставка 24%, указан картсчет №, счет для погашения задолженности № (л.д.78-79).
 
    Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам (далее Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям (далее Дополнительные Условия).
 
    Согласно п. 2.2 Условий, настоящие Условия являются типовыми для всех физических лиц, определяют положение договора присоединения, заключаемого между Банком и физическим лицом, и содержат Кредитное предложение (л.д.58).
 
    В соответствии с п.2.3 Условий заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента присоединения Клиента к Правилам. Присоединением Клиента к Правилам для кредитной карты является акцепт (подписание) Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования означает принятие им Правил (включая Условия) и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора и обязательство из неукоснительно соблюдать (л.д.58).
 
    Обслуживание карты осуществляется в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 2.5 Условий) (л.д.59).
 
    Из п.2.9 Условий следует, что заключив Договор (согласно п.п.2.3.1 и/или 2.3.2 и/или 2.3.3. и/или п.п.2.3.4 и /или 2.3.5 Условий) Клиент подтверждает, что он ознакомлен с действующими Правилами, Условиями и Тарифами, при соединился к Правилам и Тарифам, принял Правила, Условия и Тарифы полностью и согласен со всеми условиями Договора и обязуется их неукоснительно соблюдать. Любые оговорки, изменяющие условий Договора, которые могут быть сделаны /Клиентом при заключении Договора, не имеют юридической силы; ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий предоставления Лимита кредитования до заключения Договора и согласен (л.д.59).
 
    В соответствии с п. 4.1.2.2 условий к каждой карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код. Держатель получает ПИН-код в специальном запечатанном ПИН-конверте (л.д.61).
 
    Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом Заемщиком были получены 12.09.2014, что подтверждается распиской в получении Карты (л.д.86).
 
    В соответствии с п.1.3 Дополнительных Условий (л.д.40-44), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.
 
    В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных Условий использование клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты, Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (л.д.44-44).
 
    Согласно разделу 1 Условий Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и использования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
 
    Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий (л.д. 40), Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.
 
    Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий (л.д.43), Заемщик обязан в период не позднее 40 сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:
 
    всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);
 
    всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;
 
    всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    Если скончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.
 
    Банк свои обязательства выполнил, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, указанный факт подтверждается выпиской по счету (л.д.97).
 
    Однако ответчик до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнила.
 
    Банком 09.07.2013 в адрес Бобрышевой М.А. направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора (л.д.98).
 
    В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен. Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
 
    Согласно представленному расчету (л.д.107-114) задолженность Бобрышевой М.А. перед Банком на 07.02.2014 <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> копейки.
 
    Контррасчет в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлен.
 
    Таким образом, проверив расчет, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 73 194 рублей 37 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    По условиям кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку проценты, исходя из процентной ставки 24,0 % годовых.
 
    Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.114). Альтернативного расчета заемщик суду не представил. Расчет истца проверен судом, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д.12-13), п. 1.10 Дополнительных Условий (л.д.40), за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно представленному истцом расчету ответчику начислены пени за просрочку уплаты основного долга в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 107-114).
 
    Требования истца о взыскании названной суммы неустойки не противоречат ст. 330 ГК РФ. Суд приходит к выводу, что данное требование подлежит удовлетворению.
 
    Кроме того, истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 24% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> <данные изъяты> рублей на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 24% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей на период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, применяя правила ч.2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и причитающиеся проценты до дня, когда сумма займа должна быть возвращена. Учитывая изложенное, требование истца о взыскании процентов, установленных договором на сумму основного долга по день исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину <данные изъяты> рублей что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> копейки.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - удовлетворить.
 
    Взыскать с Бобрышевой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> три) рубля 60 копеек, неустойку в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Бобрышевой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом согласно уведомлению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24% годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Взыскать с Бобрышевой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом согласно уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24% на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
 
    Взыскать с ФИО9Бобрышевой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья (подпись) Т.А. Васильева