Решение от 24 мая 2013 года №2-342/2013

Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
24 мая 2013 года г.Калачинск
 
    Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Саволайнен Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-342/2013 по исковому заявлению ОАО Национальный Банк «Траст» к Шалыпиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО Национальный Банк «Траст» обратилось в суд с иском к Шалыпиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указали, что 18.06.2012 года Шалыпина О.В. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление было рассмотрено как оферта на заключение кредитного договора и договора банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ, согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от 18.06.2012 года, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на ее счет в день открытия счета, зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей, путем обеспечения наличия на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, в соответствии с п. п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, задолженность составляет <данные изъяты> рублей 52 копейки: суммы основного долга на 25.03.2013г. в сумме <данные изъяты> руб. 52 коп., процентов за пользование кредитом в период с 18.06.2012г. по 19.06.2017г. в сумме <данные изъяты> руб. 07 коп., платы за пропуск платежей в период с 18.06.2012г. по 25.03.2013г. в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., процентов на просроченный долг в период с 18.06.2012г. по 25.03.2013г. в сумме <данные изъяты> руб. 93 коп., просили взыскать с Шалыпиной О.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей 52 копейки, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля 34 копейки.
 
    Представитель истца ОАО Национальный Банк «Траст» Ракова Е.В. в судебное заседание не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
 
    Ответчик Шалыпина О.В. в судебном заседании исковые требования признала, частично, не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, факт ненадлежащего исполнения обязательств, согласилась с размером основного долга, штрафных процентов, просроченных процентов, однако возражала против взыскания процентов за весь период срока кредитного договора, поскольку данное условие не предусмотрено кредитным договором и общими условиями предоставления кредита.
 
    Выслушав ответчика Шалыпину О.В., исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.
 
    18.06.2012 года Шалыпина О.В. обратилась с заявлением к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.4-7).
 
    Согласно содержания заявления Шалыпина О.В. просила заключить смешанный договор, в том числе об открытии банковского счета, об открытии спецкартсчета, кредитного договора, договора организации страхования, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 ГК РФ).
 
    В п. 1.3 заявления указано, что заемщик Шалыпина О.В. просит (делает оферту) заключить с ней Кредитный договор на сумму <данные изъяты> рулей (п.2.2) под 33,5% годовых на 60 месяцев, в рамках которого открыть ей банковский счет (п.1.1), предоставить ей кредит в сумме, указанной в п.2.2 на открытый банковский счет, в случае акцепта Банками оферты поручила Банку перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете в размере выданного кредита направлять на гашение задолженности по кредиту, возврат суммы кредита должен производиться путем предоставления средств ежемесячно равными платежами согласно графика платежей (л.д.4,5).
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами. Для планового погашения задолженности ответчик обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счёте суммы денежных средств размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1 Условий.
 
    Согласно выписки из лицевого счета № сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на счет Шалыпиной О.В. 18.06.2012 года (л.д.16).
 
    При этом, в судебном заседании ответчик Шалыпина О.В. не оспаривала факт заключения кредитного договора путем акцептования истцом заявления-оферты на сумму <данные изъяты> рублей с условиями возврата ежемесячными равными платежами.
 
    Таким образом, суд полагает доказанным факт заключения кредитного договора между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Шалыпиной О.В. на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 33,5% годовых, с возвратом ежемесячными равными платежами согласно графика.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    В нарушение условий кредитного договора Шалыпиной О.В. обязательства исполнялись несвоевременно, не в полном объеме и ненадлежащим образом, последний платеж был 4.03.2013 года, что подтвердила в судебном заседании ответчик Шалыпина О.В., а также следует из письменного утверждения истца.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно расчета задолженности ответчика Шалыпиной О.В. на 25.03.2013 года сумма основного долга составила <данные изъяты> рублей 52 копейки, проценты на просроченный долг за период с 18.06.2012 года по 25.03.2013 года <данные изъяты> рублей 93 копейки, плата за пропуск платежей с 18.06.2012 года по 25.03.2013 года <данные изъяты> рублей, сумма непогашенных процентов за весь период договора с 18.06.2012 года по 19.06.2017 года <данные изъяты> рубля 07 копеек (л.д.17).
 
    Ответчик Шалыпина О.В. в судебном заседании не оспаривала сумму основного долга <данные изъяты> рублей 52 копейки, проценты на просроченный долг за период с 18.06.2012 года по 25.03.2013 года <данные изъяты> рублей 93 копейки, плату за пропуск платежей с 18.06.2012 года по 25.03.2013 года <данные изъяты> рублей, однако не согласилась с требованием о взыскании процентов за весь срок действия кредитного договора, полагая это не основанном на условиях договора.
 
    В указанной части суд полагает доводы ответчика Шалыпиной О.В. обоснованными,
 
    По смыслу ст.ст. 819, 821 ГК РФ основным обязательством заимодавца, образующим предмет кредитного договора, является предоставление заемщику в собственность денежных средств на определенный срок.
 
    Таким образом, существом кредитного договора является не только предоставление оговоренной в нем денежной суммы, но и воздержание кредитора от ее изъятия у должника в течение согласованного сторонами периода времени.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по договору являются платой за предоставленный кредит, а потому по общему правилу выплачиваются до дня возврата суммы займа.
 
    Заключенный между сторонами кредитный договор от 18.06.2012 года не предусматривал безусловной обязанности заемщика выплачивать проценты по договору до 2017 года.
 
    Напротив, п.10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено право ответчика досрочно возвратить сумму кредита вместе со всеми начисленными на момент его возврата процентами и, тем самым, прекратить начисление процентов на будущее и свое обязательство по их уплате, при этом п.9.17 Условий в случае взыскания задолженности в судебном порядке сумма задолженности и штрафных санкций должна рассчитываться на день исполнения судебного решения (л.д.14,15).
 
    Таким образом, банк не вправе претендовать на получение процентов по договору до 2017 года, поскольку такое требование не соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.
 
    При таком положении, поскольку расчет задолженности представлен суду на 25.03.2013 года, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на момент вынесения решения, согласно графика за период с 25.03.2013 года по 24.05.2013 года сумма процентов составила <данные изъяты> рубля 15 копеек.
 
    Тем самым, суд полагает необходимым определить ко взысканию с ответчика Шалыпиной О.В. задолженность по кредитному договору от 18.06.2012 года в сумме основного долга- <данные изъяты> рублей 52 копейки, проценты на просроченный долг за период с 18.06.2012 года по 25.03.2013 года- <данные изъяты> рублей 93 копейки, плата за пропуск платежей с 18.06.2012 года по 25.03.2013 года- <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование кредитом с 25.03.2013 года по 24.05.2013 года в сумме <данные изъяты> рубля 15 копеек, итого <данные изъяты> рубля 60 копеек.
 
    Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с Шалыпиной О.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> рубля 43 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО Национальный Банк «Траст» к Шалыпиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
 
    Взыскать Шалыпиной ФИО7 в пользу ОАО Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору от 18.06.2012 года в сумме <данные изъяты> рубля 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 43 копейки, итого <данные изъяты> рублей 03 копейки.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО Национальный Банк «Траст» в остальной части отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированное решения.
 
    Судья
 
    Мотивированное решение изготовлено 29.05.2013 года.