Дата принятия: 14 апреля 2014г.
Номер документа: 2-342/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«14» апреля 2014 года г.Похвистнево
Похвистневский районный суд Самарской области в составе
председательствующего судьи Гурджиевой М.Л.,
при секретаре Окс Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-342/14 по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Служаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Служаевой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчиком получен займ в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Банк осуществил эмиссию банковской карты №, открыл должнику счет №. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, поэтому образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
Истец просил суд взыскать кредитную задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело без его участия, на иске настаивает.
Ответчик Служаева О.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично, представив суду встречные исковые требования, указав что Банк включил в кредитный договор условие о взимании с нее денежных средств за ведение и открытие карточного счета сумму в размере <данные изъяты> рублей. Так же банк включил в расчет полной стоимости кредита дополнительную плату за ведение карточного счета при наличии кредита, которая взимается ежемесячно в течение срока действия кредитного соглашения, сумму в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, в полную стоимость кредита была включена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита, которая взимается единовременно при оформлении кредита, сумма в размере <данные изъяты> рублей. Считая, что взимание Банком данных платежей незаконно и не обосновано просила суд в этой части Банку отказать.
Представитель ответчика встречные требования не признал, просил суд в удовлетворении встречных исковых требованиях Служаевой О.Ю., отказать.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании п.2.1 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
Установлено, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Служаевой О.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчиком получен займ в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Банк осуществил эмиссию банковской карты №, открыл должнику счет №. Ответчиком были получены <данные изъяты> рублей.
Судом установлено, что обязательства по выдаче займа истец исполнил своевременно в полном объеме и надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства. Однако заемщик свои обязательства по договору не исполняет, нарушает условия о сроках платежа.
В связи с ненадлежащим исполнением Служаевой О.Ю. обязательств по возврату заемных средств по договору образовалась задолженность. Согласно расчету истца размер задолженности заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., а также государственная пошлинуа в размере <данные изъяты> руб.
Из кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № и приложения к нему расчета полной стоимости кредита, заключенного между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Служаевой О.Ю. предусмотрено предоставление последней кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком 24 месяца с включением в кредитный договор условия о взимании со Служаевой О.Ю., денежных средств за ведение и открытие карточного счета сумму в размере <данные изъяты> рублей. Так же банк включил в расчет полной стоимости кредита дополнительную плату за ведение карточного счета при наличии кредита, которая взимается ежемесячно в течение срока действия кредитного соглашения, сумму в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, в полную стоимость кредита была включена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита, которая взимается единовременно при оформлении кредита, сумма в размере <данные изъяты> рублей.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с заемщика Служаевой О.Ю., платы за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать со Служаевой О.Ю. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору в общей сумме <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно представленного истцом платежного поручения при подаче иска им была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. Суд считает возможным взыскать со Служаевой О.Ю. государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Служаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Служаевой <данные изъяты> в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Служаевой <данные изъяты> в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в месячный срок.
Судья М.Л. Гурджиева
