Решение от 28 мая 2014 года №2-341/2014

Дело № 2-341/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Сергач 28 мая 2014 года
 
    Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:
 
    Председательствующего судьи Гусева С.А.,
 
    При секретаре Зиминой Н.Г.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Михайловой И.А.о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Михайловой И.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере *** руб. ** коп.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился. Имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    Как следует из искового заявления, **.10.2012г. между ОАО ««АЛЬФА-БАНК» и Михайловой И.А. было заключено Соглашение о кредитовании № ***** на получение нецелевого кредита.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны заключили соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета, является открытие банком клиенту текущего потребительского счета.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере **** руб.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № *** от 05.12.2011, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила *** руб., проценты за пользование кредитом - 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере **** руб.
 
    Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Михайлова И.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.
 
    В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по Соглашению.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту «Кредиты быстро», сумма задолженности Михайловой И.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет **** руб., а именно:
 
    - *** руб. ** коп.- просроченный основной долг;
 
    - *** руб. *** коп.- начисленные проценты;
 
    - *** руб. *** коп.- комиссия за обслуживание счета;
 
    - **** руб. *** коп.- штрафы и неустойки.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.
 
    На основании ст.ст. 307 - 330, 432 - 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец требует:
 
    - взыскать с Михайловой И.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по Соглашению о кредитовании ***** в размере ***** руб., в том числе:
 
    - **** руб. - основной долг;
 
    - **** руб. - проценты;
 
    - **** руб.- начисленные неустойки;
 
    - **** руб. - комиссия за обслуживание счета и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. ** коп.
 
    Ответчик Михайлова И.А. в судебное заседание не явилась.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
 
    Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Михайлова И.А. извещалась судом дважды о судебных заседаниях по указанному в исковом заявлении адресу: *****. Почтовые уведомления о времени и месте судебного разбирательства, направленные Михайловой И.А. по указанному адресу, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.44,50).
 
    Согласно ч.1 ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    Сведениями об ином месте жительства Михайловой И.А. суд не располагает. В анкете на кредитное обслуживание, в паспорте Михайловой И.А. указан адрес регистрации: ***** (л.д.15,18). Телефоны, указанные Михайловой И.А. в анкете на кредитное обслуживание (л.д.15), не отвечают.
 
    Суд считает, что Михайлова И.А. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что **.10.2012г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Михайловой И.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита № *****, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредита составила *** рублей на срок 24 месяца, размер процентов за пользование кредитом- 29,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере, установленном графиком гашения- в размере **** рублей (л.д.11-17).
 
    Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в указанной сумме.
 
    В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК»:
 
    -п. 4.1 - клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных, в соответствии с разделом 6 Общих условий по нецелевому кредиту, штрафа и пеней. Клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по Соглашению о нецелевом кредите, осуществляется путем бесспорного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с текущего потребительского счета клиента на счет банка;
 
    -п.4.3 - под датой погашения задолженности по Соглашению о нецелевом кредите, понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по Соглашению о нецелевом кредите с текущего потребительского счета и зачисления на счет банка;
 
    -п. 4.6. - при непогашении либо не полном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике погашения, задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа (основной долг, начисленные проценты), определенной с учетом очередности, указанной в п.4.8. Общих условий по нецелевому кредиту, считается просроченной;
 
    -п.5.2.1 – клиент обязуется в течение срока действия соглашения о нецелевом кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по нецелевому кредиту и Тарифами Банка;
 
    -п. 6.2. при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки:
 
    - п.п. 6.2.1. за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
 
    - п.п. 6.2.2. за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;
 
    - п.п.6.2.3. за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счета, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки;
 
    - п.п.6.2.4. за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере *** рублей;
 
    - п. 6.3.- неустойки, предусмотренные п.6.2 Общих условий по нецелевому кредиту, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о нецелевом кредите в порядке, предусмотренном п.4.8 Общих условий по нецелевому кредиту.
 
    Как установлено в судебном заседании, Михайлова И.А. согласилась на получение кредита на условиях ОАО «АЛЬФА БАНК», изложенных в Соглашении о кредитовании, Общих условиях по нецелевому кредиту, Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, что подтверждается ее подписями (л.д.15,16).
 
    Как следует из указанных документов, Михайлова И.А. с условиями кредитования ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать. Однако, принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по потребительскому кредиту и выпиской по счету (л.д.9,10,11-13).
 
    В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита в установленные сроки, размер задолженности Михайловой И.А. перед банком составил: *** руб. ** коп., а именно:
 
    - *** руб. ** коп.- просроченный основной долг;
 
    - *** руб. ** коп.- начисленные проценты;
 
    - *** руб. ** коп.- комиссия за обслуживание счета;
 
    - *** руб. ** коп.- штрафы и неустойки.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как установлено в судебном заседании, Михайлова И.А. неоднократно не исполняла своих обязательств по погашению кредита, денежные средства, в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивала, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по потребительскому кредиту и выпиской по счету (л.д.9,10,11-13).
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).
 
    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определены истцом правильно, исходя из Соглашения о кредитовании (п.6.2. Соглашения).
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Изучив представленный истцом в обоснование иска расчет (л.д.9), суд приходит к выводу, что требования заявлены обоснованно. Сомнений в расчете не имеется. Расчет выполнен на основании выписки по лицевому счету за период с **.10.2012г. по **.04.2014г. (л.д.10,11-13).
 
    Подлежит взысканию с Михайловой И.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № **** в размере **** руб. ** коп., из них:
 
    - *** руб. ** коп.- просроченный основной долг;
 
    - *** руб. ** коп.- начисленные проценты;
 
    - *** руб. *** коп.- комиссия за обслуживание счета;
 
    - *** руб. *** коп.- штрафы и неустойки.
 
    Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, подлежат взысканию с ответчиков судебные расходы - уплата госпошлины в размере *** руб. ** коп. Данные расходы подтверждаются платежным поручением (л.д.6).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,310,330,393,809- 811,819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить.
 
    Взыскать с Михайловой И.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», задолженность по Соглашению о кредитовании № ***** в размере **** рублей ** копейки, в том числе:
 
    - *** руб. ** коп.- просроченный основной долг;
 
    - *** руб. ** коп.- начисленные проценты;
 
    - *** руб. *** коп.- комиссия за обслуживание счета;
 
    - *** руб. ** коп.- штрафы и неустойки.
 
    Взыскать с Михайловой И.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме **** рубля *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, в Нижегородский областной суд, путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.
 
    Судья: Гусев С.А.