Решение от 02 июля 2014 года №2-339/2014

Решение по гражданскому делу
 Дело № 2-339/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    2 июля 2014г.                                                                                   г. Уфа<АДРЕС>
 
                Мировой судья судебного участка № 1 судебного района Кировский район города Уфа Республики Башкортостан Ивченкова Ю.М., при секретаре Батыргареевой Г.М., с участием представителя ответчика Хасановой А.Г., действующей на основании доверенности от 24.09.2014г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдульмановой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
              Абдульманова А.И. обратилась в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, указав что <ДАТА3> между Абдульмановой А.И. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3> Банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом 60 000 руб. с процентной ставкой 24%, открыл картсчет <НОМЕР> и счет <НОМЕР> для погашения задолженности.
 
    <ДАТА4> Абдульманова А.И.  родила ребенка. При заключении кредитного договора, о том что она станет матерью одиночкой Абдульманова А.И. не знала. С <ДАТА5> она находится в отпуске по уходу за ребенком, ее доход составляет 2 822, 02 руб., с февраля 2014 года - 2 963,12 руб. В связи с этими обстоятельствами у истицы сильно ухудшилось материальное положение, что привело к невозможности выполнять обязательства по кредиту и образованию задолженности. Ребенок находится на полном иждивении Абдульмановой А.И. С <ДАТА6> прекратиться начисление пособия, в связи с наступлением полутора лет ребенку, выходить на работу нет возможности, т.к. путевку в детский сад по льготной очереди, как мать одиночка, она получит только в начале лета 2015 года, до этого времени оставлять ребенка на весь день не с кем. На данный момент Абдульманова А.И.  с ребенком живет на пособии, помогают родственники. Обязательства перед банком по кредитному договору выполнять не может.
 
    Все выплаты от своего работодателя Абдульманова А.И.  получает на счет <НОМЕР> открытый в ОАО «Банк УРАЛСИБ» и эти выплаты начисляются на зарплатную карту. Из-за образовавшейся задолженности по кредитному договору банк списывает с зарплатной карты Абдульмановой А.И. все поступающие средства - пособие по уходу за ребенком, тем самым лишая ее и ребенка основного дохода.
 
    Списывать средства с зарплатной карты банк начал с <ДАТА7> - на этот период Абдульманова А.И.   находилась на больничном по беременности и родам (с <ДАТА8> - <ДАТА9>). Денежные средства, списанные за указанный период это единовременное пособие при рождении ребенка. С <ДАТА10> Абдульманова А.И.  находится в отпуске по уходу за ребенком. Средства списанные банком за этот период - ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет Всего с <ДАТА7> банк произвел списание на сумму 19 957, 65 руб.
 
    Банк, в одностороннем порядке производя списание с зарплатного счета истицы практически взыскивает с Абдульмановой А.И. доход, который согласно пункту 12 статьи 10 Федерального закона от <ДАТА11> N 229-ФЗ (ред. от <ДАТА12>) "Об исполнительном производстве» не подлежит списанию.
 
                На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА13>, заключенный между Абдульмановой А.И. и банком ОАО «Банк УРАЛСИБ»; обязательства по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА13>, заключенному между истцом и банком ОАО «Банк УРАЛСИБ» признать прекращенными; взыскать с ОАО «Банк УРАЛСИБ» сумму списанных детских пособий в размере 19 957  рублей 65 копеек.
 
             Впоследствии истец уточнила  исковые требования, просила суд взыскать с ОАО «Банк УРАЛСИБ» сумму списанных детских пособий в размере 22 920 рублей 79 копеек, остальные исковые требования оставила без изменения.
 
                Истец в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Представитель ответчика Хасанова А.Г. исковые требования не признала в полном объеме по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление. Представитель ответчика Хасанова А.Г. суду пояснила, что кредит был выдан <ДАТА3>, согласно свидетельства о рождении ребенок истца родился <ДАТА14>, т.е. на момент получения кредита Абдульманова А.И.  знала о своей беременности, возможно было предвидеть ухудшение своего финансового положения при достаточной степени заботливости и осмотрительности. Кроме того банк не должен отслеживать источник поступления денежных средств на счет клиента, банк правомерно произвел списание денежных средств поступивших на счет клиента. ФЗ «Об исполнительном производстве» регулируется, что нельзя взыскивать пособие граждан, однако отношения между банком и клиентом регулируются ГК РФ. Кроме того клиент дала согласие на списание с ее счета денежных средств в счет погашения кредита. В соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии в заявлении - анкете клиента лист № 3 Абдульманова А.И. указала, что она «согласна на списание в безакцептном порядке с моего картсчета стоимости оказанных услуг в соответствии с тарифами».
 
      В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
      Выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, мировой судья находит иск не подлежащим удовлетворению, на основании следующего.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 30 ФЗ РФ от 02 декабри 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> между Абдульмановой А.И. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3> Банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом 60 000 руб. с процентной ставкой 24%.
 
    Согласно расчета, предоставленного ОАО «БАНК УРАЛСИБ»  у Абдульмановой А.И. имеется задолженность по кредитному договору <НОМЕР> в размере 64 325,83 рубля. Образовавшаяся задолженность ее не погашена.
 
    Согласно свидетельства о рождении серия <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА15>, ребенок истца родился <ДАТА14>,  кредит истцу  был выдан <ДАТА3>, т.е. на момент получения кредита Абдульманова А.И. знала о своей беременности,возможно было предвидеть ухудшение своего финансового положения при достаточной степени заботливости и осмотрительности.
 
    Согласно ст. 101 ФЗ  «Об исполнительном производстве» от <ДАТА11>г. №229-ФЗ, не может быть обращено взыскание на пособия граждан, имеющим детей, выплачиваемых за счет средств федерального бюджета.
 
    Однако отношения между банком и клиентом не регулируются ФЗ «Об исполнительном производстве», кроме того банк не производит взыскания, производит списание денежных средств.
 
     Банк не должен отслеживать источник поступления денежных средств на счет клиента, банк правомерно произвел списание денежных средств поступивших на счет клиента.
 
     Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 
    Кроме того истец  дала согласие на списание с ее счета денежных средств в счет погашения кредита. В соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии в заявлении - анкете клиента лист № 3 Абдульманова А.И. указала, что она «согласна на списание в безакцептном порядке с моего картсчета стоимости оказанных услуг в соответствии с тарифами».
 
     В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что ухудшение финансового положения истца не является существенным изменением обстоятельств, которые являются основанием для расторжения кредитных договоров в соответствии со ст. 451 ГК Российской Федерации, поскольку изменение материального положения и наличие дохода относится к риску, который несет сам заемщик.
 
    Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях  (ч. 1 ст. 451 ГК Российской Федерации).
 
    Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
 
    1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
 
    2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не   могла   преодолеть   после   их   возникновения   при   той   степени   заботливости   и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
 
    3) исполнение  договора  без   изменения   его  условий   настолько  нарушило  бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
 
    4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
 
    Учитывая, что при заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Абдульмановой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Кировский районный суд г. Уфы через мирового судью.
 
 
    Мировой судья                                                       Ивченкова Ю.М.