Решение от 16 апреля 2014 года №2-338/2014

К<данные изъяты>
 
Дело № 2-338/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 апреля 2014 года                                        пос. Игра Удмуртская Республика
 
    Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Малых Т.В.
 
    при секретаре Катариной Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 к В.Д.А., В.С.П. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к В.Д.А., В.С.П. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и В.Д.А. был заключен Кредитный договор №№. В соответствии с Кредитным договором, согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 170 000 рублей под 12,5% годовых. Кредитным договором установлен порядок погашения кредита, в соответствии с которым ответчик обязан вносить платежи равными долями ежемесячно. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением части кредита. В качестве обеспечения возвратности кредита, выданного заемщику, поручителем выступила В.С.П., договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. В качестве обеспечения обязательств в залог приобретена квартира по адресу: УР, <адрес>. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство перед кредитором за надлежащее исполнение заемщиком всех условий кредитного договора. В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает в силу договора или законодательства; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредита, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В нарушение условий кредитного договора, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме. Кредитный договор предоставляет истцу право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору в части своевременного погашения кредита и/или уплате процентов. Согласно условий договора поручительства, поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и о расторжении договора, где установлен срок возврата долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. До настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено. В связи с тем, что ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, на момент подачи искового заявления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 956212 руб. 13 коп., в том числе по основному долгу- 939017 руб. 82 коп., по процентам- 12543 руб. 28 коп., неустойка- 4651 руб. 03 коп.. В связи с изложенным, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и В.Д.А.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в сумме 956212 руб. 13 коп., в том числе по основному долгу- 939017 руб. 82 коп., по процентам- 12543 руб. 28 коп., неустойку- 4651 руб. 03 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16762 руб. 12 коп.. Кроме того, просят обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога, определив первоначальную продажную цену из расчета 80% от ее рыночной стоимости, а, именно, 1 014 400 рублей; взыскать с ответчиков расходы по оценке объекта недвижимости в размере 1500 руб..
 
    Представитель истца - ОАО «Сбербанк России» Столярова О.И., имеющая доверенность, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просит суд их удовлетворить.
 
    Ответчик В.Д.А. в судебном заседании исковые требования признал, при этом пояснил, что обязательства по кредитному договору не мог исполнить надлежащим образом из-за возникших финансовых затруднений.
 
    Ответчица В.С.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
 
    Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика В.С.П.
 
    Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
 
    Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и В.Д.А. заключен договор о предоставлении заемщику «Ипотечного кредита» в сумме 1 170 000 рублей под 12,5% годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: УР, пос. игра, <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п.1.2 кредитного договора следует, что после предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/ договора страхования и трехстороннего соглашения между страховой компанией, кредитором и заемщиком о порядке работы со страховым возмещением, предусмотренных п. 5.3.4. договора, экспертного заключения об оценочной стоимости объекта недвижимости, а также заявления, предусмотренного п. ДД.ММ.ГГГГ договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика. В соответствии с п. 2.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан ФИО1, В.С.П.. Пунктом 2.1.2 установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года; расходы по государственной регистрации ипотеки, иные связанные с оформлением залога расходы возлагаются на заемщика. В соответствии с п. 4.1. погашение кредита производится заемщиком ежемесячно/ежеквартально равными долями, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ или 1 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за месяцем/кварталом получения кредита), не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем/кварталом. Пунктом 4.2. договора установлено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции с текущего счета или со счета банковской карты. В соответствии с п. 4.3. договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Согласно п.4.4. договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно расчетно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что В.Д.А. Банком перечислены денежные средства в размере 1 170 000 рублей.
 
    Из договоров поручительств №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Банком и ФИО1, В.С.П. видно, что последние обязались перед Банком отвечать за исполнение В.Д.А.всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п.2.1, 2.2. указанных договоров поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
 
    Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что пунктом 2.1. договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство В.С.П.; залог приобретаемого объекта недвижимости, расположенного по адресу: УР, пос. игра, <адрес>.
 
    Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между АК СБ РФ (ОАО) и ФИО1 заключено соглашение о расторжении договора поручительства №412818-П от ДД.ММ.ГГГГ года. Настоящее соглашение является неотъемлемой часть договора поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    ОАО «Сбербанк России», являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил, денежные средства заемщику предоставил. Заемщик В.Д.А. уплату основного долга по Кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом в установленный сторонами срок и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.
 
    Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора за № от 31.10. 2007 года Кредитору предоставлено право досрочно взыскать всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по погашению кредита и (или) уплате процентов по настоящему договору, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что В.Д.А. ДД.ММ.ГГГГ получено по указанному договору 1 170 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 956212 руб. 13 коп, в том числе 939017 руб. 82 коп. - основной долг, 12543 руб. 28 коп. долг по процентам, 4651 руб. 03 коп. - неустойка. Последний платеж В.Д.А. был произведен ДД.ММ.ГГГГ года, платежи от него впоследствии не поступали, т.е. В.Д.А. были нарушены сроки возврата кредита.
 
    Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от заемщика В.Д.А. и поручителя В.С.П. досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, расторжении кредитного договора.
 
    Требования, направленные Банком ответчикам, их содержание, а также объяснения ответчика В.Д.А. в суде свидетельствуют о том, что истец извещал заемщика и поручителя о ненадлежащем исполнении взятых на себя обязательств и устанавливал срок для исполнения требований, данные требования оставлены ответчиками без удовлетворения.
 
    Возражений относительно представленных истцом расчетов, от ответчиков не поступила. Расчет проверен судом, суд считает его правильным.
 
    Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков солидарно суммы кредита в размере 939017 руб. 82 коп, суммы процентов за пользование кредитом в размере 12543 руб. 28 коп., неустойки в размере 4651 руб. 03 коп. подлежат удовлетворению.
 
    Разрешая требования ОАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога Кредитор по обязательству, обеспеченному залогом (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
 
    В судебном заседании установлено, что залогодержателем по рассматриваемому делу является истец.
 
    В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Право залога возникает с момента заключения договора о залоге                 (ст.341 ГК РФ).
 
    Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ года, Свидетельством о государственной регистрации прав от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что собственником квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес> является В.Д.А.. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № №.
 
    Пункты 2.1.2 кредитного договора, п.2.1 дополнительного соглашения к кредитному договора предусматривают, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого объекта недвижимости, то есть квартира, расположенная по адресу: УР, №.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Таких оснований для отказа обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.
 
              Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
              В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить среди прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
    В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
 
    В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика.
 
    Согласно отчету об оценке №№ ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал-оценка» установлено, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес> составляет 1 268 000 рублей.
 
    Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества из расчета 80% от ее рыночной стоимости, а, именно, 1 014 400 рублей.
 
    Возражений относительно рыночной стоимости квартиры, определенной вышеуказанным отчетом, и начальной продажной цены квартиры ответчиками не представлено.
 
        Таким образом, суд при определении начальной продажной цены недвижимого имущества, исходит из рыночной стоимости квартиры, определенной заключением ООО «Капитал-оценка» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, что составляет 1 268 000 рублей, соответственно начальная продажная цена предмета залога - квартиры по вышеуказанному адресу при ее реализации подлежит определению в размере 1 014 400 руб. (80 % от рыночной стоимости квартиры 1 268 000 руб.).
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы, связанные с проведением экспертизы в сумме 1500 рублей. Оплата за проведение оценочной экспертизы в размере 1500 рублей подтверждается платежным поручением №410915.
 
    Кроме того, истец в порядке ст. 98 ГПК РФ просит суд взыскать с ответчиков В.Д.А. и В.С.П. в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в сумме 16762 руб. 12 коп.. Указанные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Однако, солидарное взыскание с нескольких лиц расходов по уплате государственной пошлины действующим законодательством не предусмотрено. При таких обстоятельствах, с каждого из ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 8381 руб. 06 коп..
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
                Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к В.Д.А., В.С.П. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с В.Д.А., В.С.П. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 956212 руб. 13 коп., в том числе 939017 руб. 82 коп. - основной долг, 12543 руб. 28 коп. - проценты, 4651 руб. 03 коп. - неустойка.
 
    Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и В.Д.А..
 
    Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество - двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью № кв.м, этаж № принадлежащую на праве собственности В.Д.А., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> кадастровый (или условный) номер: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 1 014 400 руб. 00 коп.
 
    Взыскать с В.Д.А., В.С.П. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оценке объекта недвижимости в размере 1500 руб..
 
    Взыскать с В.Д.А., В.С.П. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8381 руб. 06 коп. с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
                                                       <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>х