Решение от 05 июня 2014 года №2-335/2014

    Дело № 2-335/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    05июня 2014 года Углегорский городской суд
 
    Сахалинской области
 
    В составе: председательствующего судьи Шевченко Р.В.
 
    при секретаре Калиничевой О.Е.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» кГолик А.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    10.04.2014 года представитель Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с указанным иском, в обосновании которого указал, что 01.07.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Голик А.М. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <данные изъяты>. Во исполнение Соглашения Банк перечислилкредит в сумме <данные изъяты> под 23,26 % годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В настоящее время Голик А.М.нарушает взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предоставления Потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>, которая состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, штрафа и неустойки в общей сумме <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Михайловская О.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, не ходатайствовала об отложении судебного заседания.
 
        Ответчик Голик А.М. в судебное заседание не явился, место его жительства, и место нахождения судом не установлено.
 
    Представитель ответчика адвокат Ушакова М.Н., назначенный судом для представления интересов Голик А.М. в порядке, предусмотренном ст. 50 ГПК РФ, не согласилась с заявленными требованиями, так как не установлено, в связи с чем, ответчик не погашает задолженность по кредиту, поэтому суд должен принять законное и обоснованное решение, на основании объективных данных полученных в судебном заседании.
 
    Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
 
    Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.
 
    Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, 01.07.2013 ответчик Голик А.М. обратился с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении ему кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 10 месяцев с процентной ставкой 23,26 годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей не позднее 2-го числа в сумме <данные изъяты>
 
    При анализе условий заключенного договора, суд исходит из статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.
 
    В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.02.2010), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Голик А.М. является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.
 
    Как следует из Общих условий предоставления персонального кредита (л.д.17-20), с которыми Голик А.М. ознакомлен, что подтверждается пунктом 3 анкеты-заявления (л.д.14) и не опровергнуто сторонами, банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях на срок, указанный в анкете-заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения. За предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в размере, указанном в анкете-заявлении. Комиссия уплачивается клиентом из суммы предоставляемого кредита (п. 2.5 раздела 2, п. 3.2 раздела 3).
 
    В соответствии с п.п.2.1, 3.3 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита для учета полученного кредита банк открывает клиенту кредитный счет, датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    Согласно пункту 4.4 Общих условий датой погашения Задолженности по Соглашению о потребительском кредите понимается дата списания причитающейся к уплате суммы Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите с Текущего кредитного счета и зачисления на счет Банка.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.5 раздела 3).
 
    Раздел 6 Общих условий предусматривает, что в случае нарушения обязательств по Соглашению при нарушении графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанную в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей. Неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите в порядке, предусмотренном п. 4.9 Общих условий кредитования.
 
    Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях кредитования <данные изъяты> неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 21,10 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 3.8). Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21,10 % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.9). Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей.
 
    В силу пункта 7.1, 7.2, 7.3 соглашение о Потребительском кредите считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств. В случае нарушения Клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению и потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение. В случае досрочного взыскания задолженности по соглашению, в соответствии с Общими условиями кредитования, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по Соглашению.
 
    Из материалов дела видно и сторонами не оспаривается, что 01.07.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Голик А.М. путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключено соглашение о кредитовании <данные изъяты> от 01.07.2013 года.
 
    Факт получения кредита в сумме <данные изъяты> заемщиком не оспаривается и подтверждается справкой банка по персональному кредиту и выпиской по счету (л.д.10-11).
 
    В соответствии графиком погашения кредита, согласованном сторонами, Голик А.М. обязался производить ежемесячные платежи в погашение кредита в сумме <данные изъяты> в срок не позднее 2-го числа каждого месяца в течение 10 месяцев.
 
    Согласно выписке по счету Голик А.М. и справке банка по персональному кредиту ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, просрочка по основному долгу и процентам образовалась 24.03.2014 года, заемщик не производил гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с нарушением графика платежей, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>
 
    Суд приходит к выводу о существенном нарушении Голик А.М. условий соглашения о кредитовании, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
 
    Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, расчет задолженности по соглашению о кредитовании судом проверен, ответчиком не оспорен, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.
 
    Судом расчет задолженности проверен и принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, ответчиком не оспаривается.
 
    При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Голик А.М. задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от 01.07.2013 годав сумме <данные изъяты>, которая состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, штрафа и неустойки в общей сумме <данные изъяты>
 
    Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
 
    На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 89751от 25.03.2014 года. Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
 
        Таким образом, взысканию с ответчика Голик А.М. в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» кГолик А.М. - удовлетворить.
 
    Взыскать с Голик А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты>,задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от 01.07.2013 года,в размере <данные изъяты>, которая состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Сахалинскийобластной судчерез Углегорский городской судв течение месяца со дня изготовлениямотивированного решения.
 
    Председательствующий судья                Р.В. Шевченко