Дата принятия: 11 сентября 2019г.
Номер документа: 2-3351/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 11 сентября 2019 года Дело N 2-3351/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Борлакова М.Р.,
при секретаре Семерневой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" к Снигур М.Л. о взыскании денежных средств по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Рублев-Финанс" обратилось с иском к Снигур М.Л. о взыскании денежных средств по договору займа, указывая, что 05 января 2015 года между Снигур М.Л. и ООО "Выручай - Деньги" заключен договор займа N..., сроком на 48 месяцев на сумму 74 650 рублей.
30.11.2017 года между ООО "Рублев - Финанс" и ООО "Выручай - Деньги" был заключен договор уступки прав требований (цессии) N..., в соответствии с которым ООО "Выручай - Деньги" уступило, а ООО "Рублев - Финанс" приняло право требования по оплате суммы задолженности по договору N... от 05.01.2015 года.
19.07.2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении договора уступки прав требования (цессии) N... от 30.11.2017 г., также содержащее требование об уплате задолженности.
Согласно Индивидуальным условиям указанного договора ответчик обязан возвратить заем, уплатить начисленные на него проценты по оговоренной ставке 129 % годовых.
Ответчик не в полном объеме и не своевременно исполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из указанного договора займа. По состоянию на 30.11.2017 г., дату заключения договора цессии, задолженность ответчика перед ООО "Выручай - Деньги" составила 33 820 руб. основного долга и 127751,05 руб. начисленных процентов по договору.
По состоянию на 29.03.2019 года задолженность составляет 198108,30 руб.: 33 820 руб. - сумма основного долга, по состоянию на 30.11.2017 года; 127751,05 руб. - сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 30.11.2017 года, 32750,71 руб. - сумма процентов, начисленная с 30.11.2017 года по 31.08.2018 года, 3786,54 руб. - сумма процентов, начисленная с 01.09.2018 по 29.03.2019 г.
Ссылаясь на ст. ст. 309, 382, 807-811 ГК РФ истец просил суд взыскать со Снигур М.Л. задолженность по договору займа в размере 198108,30 руб.: 33 820 руб. - сумма основного долга, по состоянию на 30.11.2017 года; 127751,05 руб. - сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 30.11.2017 года, 32750,71 руб. - сумма процентов, начисленная с 30.11.2017 года по 31.08.2018 года, 3786,54 руб. - сумма процентов, начисленная с 01.09.2018 по 29.03.2019 г.
В судебное заседание представитель истца ООО "Рублев - Финанс" надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Снигур М.Л. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания извещалась надлежащим образом.
В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Суд в порядке ст. ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении данного гражданского дела, без участия неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Спорные правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о займе).
В соответствии с ч. 1 ст. 6 указанного федерального закона, полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.
Согласно ст. 7 Закона о займе договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 Закона о займе кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно п.2 ч.1 ст.2 Закона о микрофинаксовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (п. 2.2 ч. 1 ст. 2).
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в
соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1 4.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п.3 4.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно п.4 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Частью 11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Судом установлено, что 05.01.2015 года Снигур М.Л. обратилась в ООО "Выручай - Деньги" с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита, заполнив соответствующую заявку N....
05.01.2015 года между ответчиком и ООО "Выручай - Деньги" и В. заключен договор займа N..., по условиям которого, ООО "Выручай - Деньги" предоставил заемщику займ в размере 33 820 руб. на срок до 05.01.2018 года, для приобретения товара, перечисленный на расчетный счет ООО "Ренар" согласно дополнительному соглашению к договору займа N... от 05.01.2015 года.
Согласно условиям договора займа, заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 129 % годовых.
Согласно спецификации товара N... Снигур М.Л. в ООО "Ренар" приобретены: жидкокристаллический телевизор KDL40R353BBR SONY, Услуга "Экстра Сервис". Всего 37 572 руб., из них: сумма наличного платежа 3 752 рубля, сумма платежа за счет займа "Мой" 33 820 рублей.
Согласно п. 16 договора займа от 05.01.2015 года предусмотрено, что займодавец вправе переуступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика, при этом, данное обстоятельство не расценивается как нарушение конфиденциальности.
В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как указывает истец, обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в срок Заемщиком не исполнены, фактически Заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами, следовательно, проценты продолжают начисляться до дня фактического возврата суммы займа.
Согласно договору уступки права требования от 30.11.2017 N... ООО МКК "Выручай - Деньги" уступило ООО "Рублев-Финанс" права требования по договорам займа, которые указаны в Реестре (Приложение 1).
Согласно п. 1.5 договора уступки прав, права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют в соответствии с договорами займа, в том числе право начисления процентов за пользование займом, штрафных санкций, пеней и других дополнительных платежей, предусмотренных договорами займа.
Из приложения N1 к договору уступки права требования от 30.11.2017 года N... следует, что право требования по договору займа N..., заключенному со Снигур М.Л. на сумму основного долга в размере 33 820 руб., проценты в размере 127751,05 руб. перешло к истцу.
Ответчик Снигур М.Л. уведомлена об уступке прав требования заказным письмом от 19.07.2018 года.
На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчик при заключении договора займа была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.
Ответчик сумму займа в установленный срок не вернула.
Возможность передачи права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) третьим лицам, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.
В соответствии п. 9.2 договора займа, заемщик обязан полностью погасить задолженность по договору и исполнять его условия надлежащим образом, а также согласно уведомлению о досрочном погашении.
Задолженность ответчика по расчету, представленному истцом по состоянию на 29.03.2019 года, составляет 198108,30 руб.: 33 820 руб. - сумма основного долга, по состоянию на 30.11.2017 года; 127751,05 руб. - сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 30.11.2017 года, 32750,71 руб. - сумма процентов, начисленная с 30.11.2017 года по 31.08.2018 года, которая рассчитывается по следующей формуле: основной долг х ставка годовых % / 365 дней х количество дней пользования кредитом; 3786,54 руб. - сумма процентов, начисленная с 01.09.2018 по 29.03.2019 г., которая рассчитывается по следующей формуле: основной долг х средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на день заключения Договора займа / 365 дней просрочки с 01.09.2018 г. по 29.03.2019 г.
Судом проверен представленный банком расчет суммы основного долга и процентов за пользование займом, который признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора потребительского займа, индивидуальными условиями. Контррасчет задолженности не представлен.
Учитывая, что основной долг ответчиком не был погашен, суд находит обоснованным требование о взыскании основного долга в размере 33 820 руб. и начисленных процентов в размере 164288,30 руб.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Определение Верховного Суда РФ от 22 января 2019 года N25-КГ18-12).
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 05.01.2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до 05.01.2018 г., нельзя признать правомерным.
Исходя из буквального толкования условий договора микрозайма от 05.01.2015 г., ответчик обязался возвратить микрозайм до 05.01.2018 г. включительно. Срок действия договора займа не продлевался.
Указание в п. 1 условий договора микрозайма о начислении процентов на сумму первоначального займа до дня фактического возврата займа не свидетельствует об установлении срока, в течение которого они подлежат уплате.
В соответствии со статьей 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем выполнение заемщиком своих обязательств не является событием, которое должно с неизбежностью наступить, а, следовательно, не может быть условием о сроке начисления процентов по смыслу статьи 190 ГК РФ.
Исходя из толкования условий договора микрозайма от 05.01.2015 г., содержащееся в п. 1 данного договора, условие о порядке определения процентов нельзя расценивать как условие, предусматривающее обязанность по истечении срока действия договора и невозврата суммы займа уплачивать проценты в том же размере, что и в период действия договора.
С учетом этого размер процентов за пользование микрозаймом должен исчисляться за период с 30.11.2017 года по 05.01.2018 года согласно условиям договора микрозайма, из расчета 129%, что составляет ((33 820руб. х 129%)/365 дней х 36 дня) 4303,01 руб.
Период с 06 января 2018 года по 29 марта 2019 года следует исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам, в данном случае подлежит применению средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым физическим лицам, что составляет 8059,92 руб. ((33 820 руб. х 19,46%) /365 дней х 447 дней).
Принимая во внимание изложенное, размер обязательств Снигур М.Л. перед истцом по состоянию на 29 марта 2019 года составил 33 820 руб. (сумма займа) + 132054,06 руб. (проценты за пользование займом за период с 05.01.2015 г. по 05.01.2018 г. включительно) + 8059,92 руб. (проценты за пользование займом за период с 06.01.2018 г. по 29.03.2019 г.)).
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению N279 от 27.03.2019 года истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 5162,17 руб.
В связи с частичным удовлетворением требований истца, с ответчика подлежат взысканию в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4678,68 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" к Снигур М.Л. о взыскании денежных средств по договору займа - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" со Снигур М.Л. задолженность по договору займа N... от 05.01.2015 года в сумме 173933,98 руб., из которых: 33 820 руб. - сумма основного долга, по состоянию на 30.11.2017 года; 132054,06 руб. - сумма процентов за пользование займом, за период с 05.01.2015 г. по 05.01.2018 г. включительно; 8 059,92 руб. - проценты за пользование займом за период с 06.01.2018 г. по 29.03.2019 г.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" с Снигур М.Л. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 678,68 руб.
В удовлетворении остальной части требований - отказать.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Р. Борлаков
Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.09.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
