Решение от 13 августа 2013 года №2-3347/2013

    Дело № 2-3347/2013
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации
    13 августа 2013 года г.Барнаул
    
    Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
    председательствующего судьи Масликовой И.Б.,
    при секретаре Добрыгиной Н.Е.,
    с участием представителя истца Паршина Р.С.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Возрождение» (Барнаульский филиал) к Маньковскому С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
    Установил:
    ОАО Банк «Возрождение» (Барнаульский филиал) обратился в Индустриальный районный суд города Барнаула с исковым заявлением к Маньковскому С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копейки в счет погашения основанного долга, *** рубля *** копейки в счет процентов по кредиту, *** рублей *** копейки штраф за неуплату очередного платежа, *** рублей *** копеек пеню за неоплату заключительного счет-требования по основному долгу, *** рублей *** копеек – пеню за неоплату заключительного счет-требования по процентам, атак же взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета ***% годовых на сумму не выполненного основанного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, взыскать с ответчика государственную пошлину.
    В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Возрождение» и Маньковским С.Ю. путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита был заключен Кредитный договор №*** в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме *** руб., сроком на *** года, под ***% годовых.
    В соответствии с п. 6.2 Условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, утвержденных Правлением банка ДД.ММ.ГГГГ (Приглашение физическому лицу делать оферту) за неуплату либо частичную неуплату очередного ежемесячного платежа ответчик обязался уплачивать штраф в размере ***% от неоплаченной части платежа.
    В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования ответчик обязался уплатить пеню в размере ***% от непогашенной суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п. 6.5 Условий).
    Согласно раздела 5 Условий, ответчик обязался ежемесячно (не позднее *** числа каждого месяца) погашать задолженность равными по сумме платежами. Сумма ежемесячного платежа составляет *** руб.
    Принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ не вносит ежемесячные платежи. В связи с чем, банком неоднократно направлялись заемщику счета-требования с указанием на необходимость своевременного внесения платежей. Однако требования банка своевременно не исполнялись. Поэтому в соответствии с п. 6.4, 6.4.1 Условий ДД.ММ.ГГГГ банком было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем направления заключительного счета-требования заемщику. Данное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, банк вынужден обратиться в суд за защитой своих интересов.
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет *** руб.
    В судебном заседании представитель истца требования поддержал по изложенным в иске основаниям, пояснил, что до марта текущего года обязательства должником исполнялись надлежащим образом, с марта обязательства не исполняются по неизвестным причинам, в банк должник не обращался.
    Ответчик в судебное заседание не явился, извещение о дате судебного заседания получено матерью.
    В соответствии с ч.2 ст.116 ГПК Российской Федерации в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
    Суд признает уведомление ответчика о дате судебного заседания надлежащем, поскольку корреспонденция направлялась по адресу его регистрации и проживания, получено близким родственником – матерью, что в полной мере отвечает требованиям ст.113, 115, 116ГПК РФ и позволяет считать извещение Маньковского С.Ю. о времени и месте судебного заседания произведенным надлежащим образом.
    Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
    В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
    Обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 ГК РФ).
    На основании заявления на предоставлении потребительского кредита банк предоставил заемщику – ответчику по настоящему иску кредит в размере *** рулей, согласно Условиям предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту), Утвержденные Правлением Банка от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты (л.д.***).
    Согласно п.2.2 Условий кредитования кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.
    В силу ст.808 ГК РФ договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Маньковского С.Ю. напредоставление кредита, акцептом – перечисление денежных средств на банковский счет.
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
    Согласно выписке по счету (л.д.***), банковскому ордеру № *** от ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора банк на открытый банковский счет ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере *** руб. (л.д.***). Факт получения денежных средств ответчиком Маньковским С.Ю. не оспорен при рассмотрении гражданского дела, а так же подтверждается тем, что ответчик до ДД.ММ.ГГГГ производил оплату задолженности.
    Согласно заявлению и Условий кредитования обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом *** числа каждого месяца, ежемесячными платежами в размере *** рублей. С информационным расчетом по договору ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.***).
    В соответствии с п.6 Условий кредитования под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору понимается следующее: на *** часов *** минут очередной даты платежей по кредиту, указанной в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите» заявления, заемщик не обеспечил наличие на текущем счете заемщика суммы, достаточной для оплаты ежемесячного платежа (последнего платежа) и иной текущей задолженности (при наличии). Соответствующий платеж считается неоплаченным либо частично неоплаченным (пропущенным). За неуплату либо частичную неуплату ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере *** (***) процентов от неоплаченной части платежа.
    Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком Маньковским С.Ю. не выполнены, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование не произведены в полном объеме, в связи с чем возникла задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету.
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
    Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
    В случае если заемщик не оплатил (полностью или в части) в установленный срок ежемесячный платеж (последний платеж), банк направляет ему заказным письмом счет-требование, который содержит требование об оплате: неоплаченной в срок суммы кредита, процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа), суммы наложенного штрафа за неуплату в срок ежемесячного платежа. Заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно Счету-требованию не позже, чем в дату следующего ежемесячного платежа. При этом, окончательная сумма, необходимая к уплате заемщиком для полного погашения текущей задолженности, может быть больше итоговой суммы, указанной в Счете-требовании, на сумму начисленных на дату фактического погашения текущей задолженности процентов.
    В случае полной или частичной неоплаты заемщиком Счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту. При этом в случае предъявления банком требования к заемщику посредством направления заключительного Счета-требования стороны взаимодействуют в следующем порядке: банк направляет заказным письмом заемщику заключительный Счет-требование об оплате заемщиком суммы, рассчитанной на дату исполнения заключительного Счета-требования, указанную в нем, включающей: непогашенную часть суммы кредита, сумму неоплаченных заемщиком процентов по кредиту, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита, сумму штрафов и иных выплат, предусмотренных условиями и/или Заявлением.
    Заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также пени и штрафов предусмотренных условиями. В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2 процента от непогашенной суммы кредита и процентов, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту ответственность в виде пени применяется со дня, следующего за окончанием срока оплаты счета-требования и рассчитывается от непогашенной суммы кредита и процентов (п.6 Условий кредитования).
    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банком неоднократно в адрес ответчика направлялись счета-требования с указанием на необходимость своевременного внесения платежей (ДД.ММ.ГГГГ - л.д.***, ДД.ММ.ГГГГ – л.д.***), ДД.ММ.ГГГГ банком было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем направления заключительного счета требования заемщику (л.д.***), которое ответчиком оставлено без внимания.
    Истец просит взыскать сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представлен расчет, согласно которому сумма долга составляет *** рублей *** копейки, в том числе остаток основного долга – *** рубля *** копейки, проценты за пользование кредитом – *** рубль *** копейки, неустойка за нарушение обязательств *** рублей *** копейки (*** рублей *** копейки + *** рублей *** копеек + *** рублей *** копеек)
    Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, выписке по счету, является достоверным.
    В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
    Положениями ст.401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
    Ответчик при рассмотрении дела своего не согласия с расчетом задолженности не представил, в связи с чем требования истца суд считает обоснованными. Предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки (штрафа) соразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме того, ответчик в судебное заседание не явился и не заявил о соразмерности последней, не привел доводов и не представил доказательств такой несоразмерности.
    Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета ***% годовых на сумму невыплаченного основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств,
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
    В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением сторон.
    Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть – *** рублей *** копейки.
    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копейки в счет погашения основанного долга, *** рубля *** копейки в счет процентов по кредиту, *** рублей *** копейки штраф за неуплату очередного платежа, *** рублей *** копеек пеню за неоплату заключительного счет-требования по основному долгу, *** рублей *** копеек – пеню за неоплату заключительного счет-требования по процентам, а так же взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета ***% годовых на сумму не выполненного основанного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, начисляя проценты на оставшуюся задолженность по основному долгу.
    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
    Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере *** рублей, исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.
    Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копейки в счет погашения основанного долга, *** рубля *** копейки в счет процентов по кредиту, *** рублей *** копейки штраф за неуплату очередного платежа, *** рублей *** копеек пеню за неоплату заключительного счет-требования по основному долгу, *** рублей *** копеек, также суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
    Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
    РЕШИЛ:
    Исковые требования ОАО Банк «Возрождение» (Барнаульский филиал) к Маньковскому С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
    Взыскать с Маньковского С.Ю. в пользу ОАО Банк «Возрождение» (Барнаульский филиал) задолженность в сумме *** рублей *** копеек, в счет возмещения судебных расходов *** рублей, а всего *** рублей *** копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начисляя проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
    
    ***
    
    Судья И.Б.Масликова