Решение от 30 июля 2013 года №2-3341(2)/2013

    Дело № 2-3341(2)/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30.07.2013 года город Балаково
 
    Балаковский районный суд Саратовской области в составе
 
    судьи Евдокименковой Е.Ю.,
 
    при секретаре судебного заседания Ведерниковой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «УралСиб» к Царевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «УралСиб» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Царевой А.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № * от * года в сумме * рубля * копейки, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, улица *, дом № *, квартира № *, установить начальную продажную цену в размере * рублей, взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере * * копейки.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что * года между закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» и Царевой А.Н. (заёмщик) заключён кредитный договор № *, в соответствии с которым закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» предоставил заемщику кредит в сумме * рублей, под *% годовых, сроком по * года на приобретение квартиры, расположенной по указанному адресу. Заёмщик обязалась возвратить закрытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами.
 
    * года между открытым акционерным обществом «УралСиб» и закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Волгоинвестбанк» был заключён договор уступки права требования (цессии) без номера, на основании пунктов 1.1, 1.2, 2.1 данного договора закрытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Волгоинсвестбанк» соглашается передать открытому акционерному обществу «УралСиб» уступаемые права по кредитному договору № * года, указанному в приложении № 1 к настоящему договору, а открытое акционерное общество «УралСиб» обязуется принять на тех же условиях, которые существуют на момент перехода прав, оплатить их.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 договора уступки в течение 10-ти рабочих дней с даты перехода прав заёмщику было отправлено уведомление о смене кредитора по кредитному договору. В уведомлении Царева А.Н. также предупреждена о необходимости открытия в филиале открытого акционерного общества счёта «До востребования», об извещении страховой компании, с которой заключён договор страхования, предусмотренный условиями кредитного договора, о смене выгодоприобретателя и предоставлении новому кредитору/залогодержателю документ, подтверждающий факт надлежащего уведомления страховой компании. Во исполнения уведомления ответчиком открыт счёт № *.
 
    В настоящее время Царева А.Н. систематически нарушает условия кредитного договора. Согласно пункту 2.20 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
 
    В связи с неисполнением условий кредитного договора № * от * года по состоянию на * года образовалась задолженность по кредиту составила * рубля * копеек, по процентам – * рублей * копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – * рублей * копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата процентов – * рублей * копеек.
 
    * года между заёмщиком и закрытым акционерным обществом Страховая группа «УралСиб» был заключён договор № * добровольного страхования жизни и трудоспособности заёмщика и договор № * добровольного страхования имущества сроком действия до * года. Согласно пункту 4.3 договор добровольного страхования жизни и трудоспособности заёмщика и добровольного страхования имущества страховая премия по настоящему договору может быть уплачена как страхователем, так и кредитором (выгодоприобретателем) в размере и в сроки, определённые в приложении к договору. Заёмщиком осуществлялись страховые премии (взносы), что подтверждается квитанциями № * и № * от * года. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик с * года по * год не представил в банк документы, подтверждающие оплату страховой премии. Ответственность в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.2, 2.5-2.7, 2.1, 1.-2-17 настоящего договора, установлена в пункте 4.3 кредитного договора: заёмщик уплачивает банку штраф в размере * рублей * копеек. Задолженность по уплате штрафа за непредставление в банк документов, подтверждающих оплату страховой премии по договору страхования, по состоянию на * года составляет * рублей. Согласно пункту 5.1 кредитного договора в исполнение заёмщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается залогом квартиры, влекущем возникновение ипотеки в силу закона. * года по договору купли-продажи квартиры Царева А.Н. приобрела квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, улица *, дом № *, квартира № *. Согласно пунктам 1.1, 2.1 договора купли-продажи квартира приобретена, в том числе, с использованием кредитных средств, представленных закрытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Волгоинвестбанк». В пункте 2.4 договора купли-продажи установлено, что в соответствии со статьёй 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом Царева А.Н. становится залогодателем. На момент приобретения квартиры Царева А.Н. в браке не состояла. Согласно отчёту общества с ограниченной ответственностью «Центр экономических и правовых исследований» № * от * года рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет * рублей. Истец понёс расходы по оценке стоимости квартиры в размере * рублей, которые также просит взыскать в свою пользу с ответчика, взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере * рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца открытого акционерного общества «УралСиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Царева А.Н., извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Также Царева А.Н. представила заявление о согласии с оценкой заложенного имущества, представленной истцом.
 
    Представитель третьего лица закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, заявлений об отложении рассмотрения дела не представлял.
 
    В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
 
    Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В соответствии со статьей 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено судом * года между закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» и Царевой А.Н. (заёмщик) заключён кредитный договор № * (листы дела 35-41), в соответствии с которым закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» предоставил заемщику кредит в сумме ** рублей, под *% годовых, сроком по * года на приобретение квартиры, расположенной по указанному адресу. Заёмщик обязалась возвратить закрытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк Волжский инвестиционный банк» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: Саратовская область, город Балаково, улица *, дом № *, квартира № * (пункт 1.2 договора).
 
    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.
 
    * года между открытым акционерным обществом «УралСиб» и закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Волгоинвестбанк» был заключён договор уступки права требования (цессии) без номера (листы дела 52-55), на основании пунктов 1.1, 1.2, 2.1 данного договора закрытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Волгоинсвестбанк» соглашается передать открытому акционерному обществу «УралСиб» уступаемые права по кредитному договору № * от * года, указанному в приложении № 1 к настоящему договору, а открытое акционерное общество «УралСиб» обязуется принять на тех же условиях, которые существуют на момент перехода прав, оплатить их.
 
    В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец свои обязательства по предоставлению кредита в сумме * рублей выполнил в полном объёме. Царева А.Н. получила указанные денежные средства, что выпиской лицевого счета (листы дела 20-23) и не оспаривалось стороной ответчика.
 
    Однако ответчик Царева А.Н. неоднократно нарушала условия кредитного договора № * от * года, что подтверждается выпиской из лицевого счета (листы дела № 20-23).
 
    В результате за ответчиком Царевой А.Н. по состоянию на * года образовалась задолженность по кредиту составила * рубля * копеек, по процентам – * рублей * копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – * рублей * копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата процентов – * рублей * копеек.Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно пункту 2.20 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
 
    До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Поэтому истец вправе требовать взыскать с Царевой А.Н. задолженность по кредитному договору № * от * года в сумме * рубля * копейки по состоянию на * года.
 
    Расчет задолженности по кредитному договору № * от * года (листы дела № 11-19) ответчиком не оспорен.
 
    Согласно пункту 1 статьи 334 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В силу статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Согласно кредитному договору предметом залога обеспечено исполнение кредитных обязательств ответчика. Взыскание на предмет залога обращается при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе: просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    Факт нарушения заёмщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета (листы дела 20-23).
 
    Поэтому истец вправе требовать обратить взыскание на квартиру № * в доме № * по улице * города Балаково Саратовской области, состоящей из * комнат, общей площадью * квадратных метров, расположенную на втором этаже, кадастровый или условный номер *, принадлежащую Царевой А.Н. и переданную в залог.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Согласно отчёту № *, составленному * года обществом с ограниченной ответственностью «Центр экономических и правовых исследований», рыночная стоимость права собственности на квартиру № * в доме № * по улице * города Балаково Саратовской области, состоящей из * комнат, общей площадью * квадратных метров, по состоянию на * года составит * рублей * копеек (листы дела 75-100). Данный отчёт не был оспорен ответчиком, имеется заявление Царевой А.Н. о согласии с оценкой залоговой стоимости квартиры, ходатайств о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы с целью определения рыночной стоимости объекта залога от сторон не поступило.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением должником Царевой А.Н. обеспеченного залогом обязательства по погашению кредита, исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру № * в доме № * по улице * в городе Балаково Саратовской области, подлежат удовлетворению.
 
    Суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Закона, согласно которой, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    При таких обстоятельствах, суд счёл необходимым определить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 80 % от установленной данным заключением рыночной стоимости квартиры. Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, город Балаково, улица *, дом № *, квартира № *, в размере * рублей * копеек.
 
    В соответствии со статьей 56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.
 
    Сторонами в судебном заседании не заявлено о наличии оснований для реализации заложенного имущества не путём продажи с публичных торгов, а иным способом, поэтому суд приходит к выводу о том, что реализация недвижимого имущества должна осуществляться в соответствии с пунктом 1 статьи 56 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - путём продажи с публичных торгов.
 
    Определить способ реализации недвижимого имущества, принадлежащего Царевой А.Н. в виде продажи с публичных торгов.
 
    При удовлетворении иска в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика Царевой А.Н. в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рубля * копейки (* рубля * копейки за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и * рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), уплаченной последним при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям № * от * года (лист дела 4) и № * от * года (лист дела 5).
 
    Согласно статье 23 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» за счёт заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объёме; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
 
    В связи с этим расходы по уплате госпошлины в сумме * рубля * копейки следует включить в размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества «УралСиб» к Царевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества «УралСиб» с Царевой А.Н. * года рождения, уроженки города * *, зарегистрированной по адресу: Саратовская область, город Балаково, улица *, дом № *, квартира № *, задолженность по кредитному договору № * от * года по состоянию на * года * рубля * копейки, в том числе: задолженность по кредиту * рубля * копеек; задолженность по процентам – * рублей * копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – * рублей ** копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата процентов – * рублей * копеек; расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере * рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере * рубля * копейки.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – * квартиру № * в доме № * по улице * в городе Балаково Саратовской области, с кадастровым номером *, принадлежащую на праве собственности Царевой А.Н..
 
    Определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, в размере * рублей * копеек.
 
    Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
 
    Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере * рублей * копеек.
 
    В течение месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
 
    Судья     Е.Ю. Евдокименкова