Дата принятия: 11 февраля 2014г.
Номер документа: 2-333/14
Дело №2-333/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 февраля 2014 года Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:
председательствующего Бойковой А.И.
при секретаре Рыжковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краснодарской краевой общественной организации «Защита прав потребителей Южного региона» в интересах Коваленко ФИО8 к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,
установил:
Краснодарская краевая общественная организация «Защита прав потребителей Южного региона» ( далее - ККОО «Защита прав потребителей Южного региона») в интересах Коваленко В.А. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Коваленко В.А. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее -Банк) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на покупку квадроцикла № на срок 24 месяца с условием оплаты процентов в размере 36% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ с его счета списана сумма <данные изъяты>., в качестве комиссии за присоединение к программе страхования.
Считают действия ответчика по истребованию данной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству и являются недействительными (ничтожными).
Кроме того, вина Банка в причинении морального вреда потребителю налицо, поскольку ему умышленно включены в кредитный договор условия о комиссии за подключение к программе страхования.
Просят суд взыскать с ответчика в пользу потребителя Коваленко В.А. сумму уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>, неустойку за неисполнение денежного требования в сумме <данные изъяты> компенсацию морального вреда - <данные изъяты> и штраф в пользу Коваленко В.А. и ККОО «Защита прав потребителей Южного региона» за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя.
В судебном заседании представитель ККОО «Защита прав потребителей Южного региона» в интересах Коваленко В.А. по доверенности Афанасьев А.В. исковое заявление поддержал и просил удовлетворить по изложенным в иске основаниям.
Истец Коваленко В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» по доверенности Игнатушин С.В. иск не признал и поддержал письменные возражения на иск, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Коваленко В.А. добровольно согласился участвовать в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды подписав и поставив соответствующие отметки в заявлении оферты. Истцу был предложен тариф без участия в программе коллективного страхования, где процентная ставка является незначительно выше, однако Коваленко В.А. выбрал вариант кредитования с более низкой процентной ставкой, и согласился принять участие в программе добровольного коллективного страхования.
Банком обязательства были исполнены в полном объеме, оснований к взысканию неустойки нет, поскольку правоотношения регулируются специальными нормами, и ст. ст. 28-31 Закона РФ «О защите прав потребителей» применению не подлежат. Права потребителя Банк не нарушал, поэтому оснований для взыскания морального вреда и штрафа нет.
Исследовав материалы дела, выслушав доводы и возражения представителей сторон, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В связи с тем, что значительное количество кредитных договоров заключается с потребителями - физическими лицами, на них распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» «к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами».
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и НБ «Траст» (ОАО) на основании заявления (оферты) был заключен смешанный договор №, содержащий: элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого заемщику был открыт банковский текущий (расчетный) счет №; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого заемщику был открыт специальный карточный счет; элементы кредитного договора, в рамках которого банком заемщику предоставлен кредит <данные изъяты> на неотложные нужды сроком 24 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ г., под 36% годовых.
Неотъемлемыми частями данных договоров являются: заявления о предоставлении кредита, условия о предоставлении и обслуживании потребительских кредитов, график платежей.
12.05.2012г. Коваленко В.А. заполнено заявление на получение кредита, в котором он выразил свое согласие выступать застрахованным лицом от несчастных случаев, болезней и потери дохода.
При выдаче кредита истцу, ДД.ММ.ГГГГ. банком списана сумма: <данные изъяты> в качестве комиссии за присоединение к программе страхования.
Истец не согласен с уплатой за услуги присоединения к программе страхования в размере <данные изъяты>, считая данную плату незаконной. Основными доводами истца о незаконности таких условий является то, что указанные условия ему были навязаны, и тем, что банк должным образом не проинформировал его о добровольности подключения к программе страхования, что не соответствует ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
Однако, из представленных документов следует, что: заемщик получил достоверную и полную информацию о кредитном продукте, а так же выразил свое добровольное согласие на подключение к программе страхования.
В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты одно из сторон и ее акцепта другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Как установлено судом, Коваленко А.В., страхуя свою жизнь и здоровье, действовал самостоятельно, добровольно, в целях защиты своих финансовых интересов на случай стечения тяжелых жизненных обстоятельств, вызванных утратой здоровья или жизни.
При заключении кредитного договора истец не был лишен права подробно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, а так же обладал правом отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании взимания банком ОАО НБ «Траст» комиссии за подключение к программе страхования, уплаченной Коваленко В.А., незаконным.
Требования о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, неустойки, компенсацию морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, также не подлежат удовлетворению как производные от требования, в удовлетворении которого отказано.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Краснодарской краевой общественной организации «Защита прав потребителей Южного региона» в интересах Коваленко ФИО8 к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
