Решение от 04 февраля 2013 года №2-33/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело №2- 33/2013 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 февраля 2013 года г. Салават Мировой судья судебного участка № 4 по г. Салавату Республики Башкортостан Шамгулова Г.Х., при секретаре Нейверт Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Сальниковой <ИО1> Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и  развития» о признании  недействительными  условий  кредитного  договора, взыскании  процентов   за  пользование  чужими  денежными  средствами, компенсации  морального  вреда
 
                                                          УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель  истца   <ИО2>, действующий в интересах  <ИО3>,   обратился в суд с иском к ОАО «УБРиР» о признании  кредитного договора в части взимания комиссии за расчетно-кассовое   обслуживание при  сопровождении кредита, комиссии  за   ведение  карточного  счета  недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки,  компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> между <ИО3>  и  банком заключено кредитное  соглашение <НОМЕР> КD 8050000162826  с  процентной  ставкой  10 % годовых.  Условиями   договора предусмотрена    комиссия   за расчетно-кассовое  обслуживание  в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. и  комиссия  ведение   карточного  счета  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. 00 коп.     <ИО3> оплатила в виде комиссий <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. 00 коп.  Истец полагает, что данные условия кредитных договоров являются недействительными и противоречат закону в соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ защите прав потребителей.  <ДАТА3> заемщик направил в банк претензию о возврате вышеуказанных сумм комиссий, которая оставлена без удовлетворения. Представитель истца  просил взыскать в пользу <ИО3> уплаченную сумму комиссии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.00 коп., взыскать проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп.,     судебные  расходы  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. Кроме того, считает, что в пользу <ИО3>  должна быть взыскана компенсация морального вреда  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.  за нарушение его прав, как потребителя.
 
    В судебном заседании от  <ДАТА4> представитель истца   <ИО2>  увеличил исковые требования   и просил суд  взыскать  комиссии  на  общую сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. ( в том  числе  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.   за открытие  и  ведение   карточного  счета , <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.  за  расчетно-кассовое   обслуживание  при  сопровождении  кредита, эквайринговую  комиссию  - <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб., ежемесячную комиссию   - <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.)   , проценты  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., моральный  вред  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.  и  судебные расходы <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.. Представитель ответчика ОАО «УБРиР» в суд не явился,  в  отзыве  на  исковое  заявление  указав,  что   услуги  были  выбраны  самим  истцом, с  условиями  предоставления  кредита  он был  ознакомлен  и  согласен, нарушение  действующего законодательства  банком  не  допущено.
 
     Суд  находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие  ответчика  в порядке ст.167 ГПК РФ. 
 
    Выслушав представителя истца и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
       Судом установлено, и из материалов дела следует, что <ДАТА2> между <ИО3>   и   ОАО «УБРиР»  в офертно-акцептной форме  заключено кредитное соглашение <НОМЕР> КD 8050000162826    на  сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.00 коп. сроком на 24 месяца    под    10 % годовых. Пунктом 3.2 и 3.5 кредитного соглашения и  приложением  <НОМЕР> 1 к  кредитному  соглашению  (  л.д. 10)  предусмотрена уплата заемщиком  комиссии за расчетно-кассовое  обслуживание  при  сопровождении  кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. , комиссия   за  открытие  и ведение  карточного  счета <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. 00 коп. , дополнительная  ежемесячная плата  за  ведение   карточного  счета   при   наличии  кредита - <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., эквайринговая  комиссия в  размере 0,3% за  снятие   наличных  денежных  средств   в  банкоматах  и пунктах  выдачи  наличных - <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.   Внесение истцом указанных комиссий  в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, 87 руб. подтверждается  выпиской  по  счету  <НОМЕР> 40817810416740279057  за  период  с  <ДАТА5> по  <ДАТА6>,  которые  были  списаны  из  суммы  кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. в безакцептном  порядке со  счета  заемщика в  пользу  ответчика .
 
     Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
 
    Ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА7> <НОМЕР> предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с Положениями Банка России от <ДАТА8> <НОМЕР> «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положениями Банка России от <ДАТА9> <НОМЕР>-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Положения  кредитного   соглашения  сформулированы   самим  банком   таким  образом,  что  без оплаты  комиссии  за  услуги  ,  кредит  не  подлежал выдаче,  что  свидетельствует  о  приобретении  одних  услуг  обязательным  приобретением  других  услуг.
 
    Действующим законодательством не предусмотрено включение в кредитный договор условия об уплате комиссии  за расчетно-кассовое  обслуживание  при  сопровождении  кредита,  комиссия   за  открытие  и ведение  карточного  счета ,  дополнительной  платы за  ведение   карточного  счета  при  наличии кредита, эквайринговой  комиссии. Включение таких условий в договор о предоставлении кредита, противоречит действующему законодательству.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем, (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным      приобретением     иных    товаров    (работ,    услуг).    Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что возложение на истца не предусмотренной законом обязанности оплатить услуги банка за  расчетно-кассовое  обслуживание  при  сопровождении  кредита,  за  открытие  и ведение  карточного  счета ,  за  ведение   карточного  счета  при  наличии кредита, эквайринговой  комиссии ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом РФ «О защите прав потребителей».
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Поэтому суд считает требования истца о признании условий договора, устанавливающих комиссии  за расчетно-кассовое  обслуживание  при  сопровождении  кредита,  комиссия   за  открытие  и ведение  карточного  счета ,  дополнительной  платы за  ведение   карточного  счета  при  наличии кредита, эквайринговой  комиссии, недействительным в силу ничтожности и о взыскании уплаченных сумм комиссий  обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. 87 коп. ( <ОБЕЗЛИЧИНО>+<ОБЕЗЛИЧИНО>+<ОБЕЗЛИЧИНО>+<ОБЕЗЛИЧИНО>).
 
    Однако  во  взыскании   процентов  за  пользование   чужими  денежными  средствами  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.   в  соответствии  со  ст. 395  ГК  РФ следует  отказать, так  как  до  принятия  судом  решения   о  недействительности  п. 3.2  кредитного  соглашения оснований  считать ,  что  банк   пользуется    чужими денежными  средствами  вследствие  их  неправомерного  удержания,  уклоняется их  от  возврата  не  имеется.
 
    В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем   вреда  при   наличии   его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Суд с учетом обстоятельств дела, размера уплаченной суммы комиссии, взыскивает в пользу истца в счет компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.
 
    В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп.,  из  расчета: <ОБЕЗЛИЧИНО> +<ОБЕЗЛИЧИНО> х 50%.
 
       С ОАО «Уральский банк реконструкции и  развития» в пользу истца также следует взыскать  услуги нотариуса - <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.(ст.98 ГПК РФ) пропорционально удовлетворенным  требованиям.
 
    Истец понес расходы на представителя в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., с учетом требований разумности и справедливости, цены иска, участия представителя в судебном заседании, сложности дела, суд удовлетворяет это требование в  размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.
 
    В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в силу закона, в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194,198, 199  ГПК РФ, мировой судья,                                                                                
 
 
РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить частично. Признать ничтожным кредитное  соглашение <НОМЕР> КD <ОБЕЗЛИЧИНО> от <ДАТА2>г. ,  заключенное между Сальниковой <ИО4> возврат уплаченных комиссий <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.,    в возмещение морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., судебные  расходы   <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп., штраф  в  сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп.,   всего  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.  В остальной  части  иска  отказать.
 
    Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и  развития» в доход федерального бюджета  госпошлину  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп. .
 
    Решение суда может быть обжаловано в  Салаватский городской суд РБ через мирового судью судебного участка № 4 по г.Салавату РБ в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. Мировой судья ________________ Г.Х.<ИО5>