Решение от 03 февраля 2014 года №2-33/14

 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Дело №2-33/14
 
    г. Баксан 3 февраля 2014 года
 
    Баксанский Федеральный районный суд КБР в составе председательствующего Мурачаева А.А., при секретаре Тлуповой Л.Л., с участием представителя Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» Ордокова А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» к Емкужевой Асият Мухамедовне о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество
 
Установил:
 
    ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» (далее Банк) обратился в Баксанский районный суд с исковым заявлением к Емкужевой А.М. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения состоящее из 2-х комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 25,7 кв.м. на 3-м этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома по адресу: КБР, <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> принадлежащее Емкужевой А.М., а также сумму уплаченной госпошлины в размере – <данные изъяты>.
 
    Представитель Банка Ордоков А.А. поддержал исковые требования.
 
    Ответчик Емкужева А.М. не представила суду письменные возражения на исковое заявление и доказательства, которыми могут быть подтверждены эти возражения, будучи извещенной о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в силу чего дело рассмотрено в её отсутствие.
 
    Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Емкужевой А.М., последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с уплатой 13,5 процентов годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, на приобретение жилого помещения, состоящего из 2( двух) комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 25,7 кв.м., на 3-м этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома по адресу: КБР, <адрес>, общей стоимостью 1 <данные изъяты>, с условием, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки и на условиях заключенного договора.
 
    Обеспечением исполнения ответчиком своих обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного с использованием кредитных средств жилого помещения, с момента регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.
 
    Заемщик предоставил подписанный им и продавцом договор купли – продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ года, содержащий условие о возникновении права ипотеки Кредитора, в отношении приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения в силу закона (п.1 ст.77 п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке).
 
    В соответствии с п.1.1 договора купли продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему Договору Продавец обязуется передать в собственность Покупателя следующее имущество в совокупности (далее - имущество):
 
    жилого помещения, общей площадью 43,5 кв.м., жилой площадью 25,7 кв.м., состоящий из двух комнат, материал наружных стен: кирпич, материал перекрытий ж/б плиты, 1969 года постройки, расположенный по адресу: КБР, <адрес>.
 
    Право собственности Продавца на который зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР ДД.ММ.ГГГГ года, на основании свидетельства о государственной регистрации права. (свидетельство о государственной регистрации прав серии №, номер записи о государственной регистрации №);
 
    а покупатель обязуется принять данное имущество по акту приема – передачи и уплатить за него денежную сумму (цену имущества) в размере и сроки и в порядке, предусмотренной статьей 4 настоящего договора.
 
    В соответствии с п.4.2 Договора купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ имущество, приобретенное Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положениями настоящего Договора, считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ (с последующими изменениями «дополнениями), далее - Закон об ипотеке).
 
    Из Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счет Емкужевой А.М., согласно договора №, Банком зачислена сумма кредита в размере 1000000 рублей.
 
    Заемщиком ненадлежащим образом были выполнены принятые по кредитному договору обязательства, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> из которых: по основному долгу – <данные изъяты>; по процентам – <данные изъяты>; пеня за основной долг – <данные изъяты>.
 
    У суда нет оснований сомневаться в правильности расчета.
 
    Согласно ст.307 ч.2 ГК РФ обязательства возникают из договора.
 
    В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в п. 3 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (п. 3 и 4 ст. 3 ГК РФ) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
 
    Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
 
    Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
 
    Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
 
    Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.
 
    В кредитном договоре в п.2.1 прямо указано, что кредит предоставляется для приобретения в собственность жилых домов с земельным участком.
 
    В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
 
    По данному делу суд, исходя из заявленных истцом требований, при определении обстоятельств, имеющих значение для его правильного разрешения, вышеприведенные нормы права, подлежащие применению к отношениям сторон, учитывает, что ответчиком были существенно нарушены обеспеченные залогом обязательства (кредитного договора), с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал своевременно и в полном объеме вносить платежи по договору и допустил многократные длительные просрочки платежей, а согласно п.4.2 ежемесячные платежи по договору должны были составить по погашению основного долга 3333,33 рубля, по погашению процентов в соответствии с графиком погашения Кредита содержащемся в приложении № к кредитному договору. Суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, что связано с определением наличия или отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора.
 
    Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
 
    Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
 
    Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
 
    В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
 
    Начальная продажная цена заложенного имущества для его продажи с публичных торгов, определяется судом, исходя из цены имущества, указанной в договоре купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей при подаче в суд искового заявления.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» к Емкужевой Асият Мухамедовне о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
 
    Взыскать с Емкужевой Асият Мухамедовны в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, из которых: по основному долгу – <данные изъяты>; пеня за основной долг – <данные изъяты>
 
    Взыскать с Емкужевой Асият Мухамедовны в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» 12494 (двенадцать тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 53 копейки оплаченную истцом госпошлину при подаче в суд искового заявления.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение состоящее из 2-х комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 25,7 кв.м. на 3-м этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома по адресу: КБР, <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> принадлежащее Емкужевой Асият Мухамедовне, на праве собственности, установив способ реализации - продажа с публичных торгов и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с договором купли-продажи недвижимого имущества от 30.03.2011г. в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Баксанский районный суд в течение месяца.
 
    Судья
 
    Баксанского районного суда А.А. Мурачаев
 
    .
 
    .