Решение Советского районного суда г. Брянска от 19 сентября 2019 года №2-3305/2019

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 19 сентября 2019 года Дело N 2-3305/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Титенко И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Демихову П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к Демихову П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 05.08.2013 г. между АО "Тинькофф Банк" и Демиховым П.М. был заключен кредитный договор N... с лимитом задолженности в размере 61000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включает в себя условия нескольких гражданского - правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями, которого являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".
Соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае выполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности договору, образовавшейся в период с 12.09.2013 г. по 17.01.2014 г. заключительный счет был направлен ответчику 17.01.2014 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.09.2016 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.09.2016 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.09.2016 г. к договору уступки прав (требований).
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 90 827,98 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.09.2016 г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО "Феникс".
Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору N... принадлежат "Феникс".
В связи с чем, просит взыскать с ответчика Демихова П.М. в пользу ООО "Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.09.2013 г. по 17.01.2014 г. включительно, в размере 90 827,98 рублей, государственную пошлину в размере 2 924.84 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом о причинах неявки не сообщил.
Ответчик в судебное заседание не явился. Из материалов дела усматривается, что судебная повестка, направленная в адрес ответчика с уведомлением была возвращена в конверте за истечением срока хранения, из чего следует, что ответчик не являлся на почту за получением судебных извещений, тем самым, отказываясь от их получения. Согласно данных отдела адресно-справочной работы УФМС по Брянской области ответчик зарегистрирован по адресу, указанному в исковом заявлении.
Определением Советского районного суда г. Брянска от 26.06.2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО "Тинькофф Банк".
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом о причинах неявки не сообщил.
Суд в соответствии с частью 2 статьи 117, статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 05.08.2013 г. между АО "Тинькофф Банк" и Демиховым П.М. был заключен кредитный договор N... с лимитом задолженности 61,000.00 рублей, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.
Договор является смешанным договором, включающим в себя условия гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".
Как следует из заявления-анкеты, ответчик ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом.
Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в Тарифах по кредитным картам.
В силу пункта 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно пункту 4.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.
В силу пункта 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.
В соответствии пунктом 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми Демихов П.М. был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 05.08. 2013 г. по 29.09.2016 г.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Демихов П.М. был ознакомлен и согласен с данными условиями кредитного договора, что подтверждается его личной подписью в кредитном договоре.
Используя денежные средства, перечисленные банком и погашая платежи по кредиту, Демихов П.М. еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.
Демихов П.М. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.
На основании указанных обстоятельств, банк направил в адрес должника Заключительный счет в размере 90827,98 руб. по состоянию на 17.01.2014 г., в том числе: кредитная задолженность - 63883,26 руб.; проценты - 18076,86 руб.; иные платы и штрафы - 8867,86 руб. Требования, изложенные в заключительном счете, ответчиком не исполнены, сумма задолженности ответчиком в срок оплачена не была.
В пункте 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк установлено, что Банк вправе уступать, предавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.
24.02.2015 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение N2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты подписания настоящего генерального соглашения N 2 и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.
В соответствии с пунктом 3.1 генерального соглашения N 2 от 24.02.2015 года банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие - либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.
29.09.2016 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, в соответствии с которым права (требования) переходят от банка к компании 29.09.2016 года. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема - передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.
Актом приема - передачи прав требования от 29.09.2016 года к договору уступки прав (цессии) ДС N23 от 29.09.2016 года установлено, что к ООО "Феникс" переходят права (требования) на получение задолженности от Демихова П.М. в размере 90827,98 руб.
На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчик Демихов П.М. был уведомлен о том, что на основании договора цессии ДС N 23 от 29.09.2016 года к генеральному соглашению N2 от 24.02.2015 года ООО "Феникс" 29.09.2016 года переданы (уступлены) права требования по заключенному с Демиховым П.М. по кредитному договору N... в размере 90827,98 руб., возражений против заключения указанного договора не представил.
В соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Таким образом, неуведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу влечет неблагоприятные последствия только для нового кредитора (в случае исполнения должником обязательств первоначальному кредитору). Нормы о необходимости уведомлять должника об уступке требования направлены на то, чтобы исключить возможность предъявления кредитором повторного требования.
В последующем ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка N 11 Советского района г. Брянска с заявлением о выдаче судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка N 68 Бежицкого судебного района г. Брянска, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 7 Бежицкого судебного района города Брянска от 27.07.2018 года был выдан судебный приказ на взыскание с Демихова П.М. суммы задолженности по кредитному договору N... от 05.08.2013 г. за период с 16.08.2013 г. по 17.01.2014 г. в размере 90827,98 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1462,42 руб.
Определением мирового судьи судебного участка N 7 Бежицкого судебного района г.Брянска от 09.11.2018 г. указанный судебный приказ был отменен.
Ввиду того, что ответчиком добровольно сумма задолженности по кредитному обязательству исполнена не была, ко взысканию имеется сумма в размере 90827,98 руб., которая включает в себя кредитную задолженность в размере 63883,26 руб., проценты - 18076,86 руб., иные платы и штрафы - 8867,86 руб. (согласно заключительному счету).
Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Доказательств несоответствия расчета фактической сумме задолженности, ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем, согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Заявленный ко взысканию штраф составляет согласно заключительному счету 8867,86 руб., что составляет 9,79 % от суммы кредитной задолженности (8867,86 руб. * 100: 90827,98 руб.).
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства со стороны заемщика, размер штрафа, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательства, с учетом баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы штрафа в размере 8867,86 руб. и считает необходимым снизить штраф до 6 000 руб.
С учетом изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 87960,12 руб. (кредитная задолженность 63883,26 руб. + проценты 18076,86 руб. + штраф 6000 руб.)
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям N173918 от 27.06.2018 г., N 459 от 11.01.2019 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 2924,84 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку сумма неустойки была снижена в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Феникс" к Демихову П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Демихова П.М. в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору N... за период с 12.09.2013 г. по 17.01.2014 г. включительно в размере 87960,12 руб. из которых: кредитная задолженность 63883,26 руб., проценты 18076,86 руб., штраф 6000 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2924,84 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.В. Курнаева
Решение принято в окончательной форме 24.09.2019 года


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка