Решение от 09 сентября 2014 года №2-330/2014

    Дело №2-330/2014                                                                                       
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Нижний Ломов                                                              09 сентября 2014 года
 
    Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Булаева Г.В.,
 
    при секретаре Рыгаловой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») к Кистиной Н.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Кистиной Н.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на неотложные нужды. В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 0,12% в день. В соответствии с п.6.1 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности и по дату ее фактического погашения включительно) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательства. Согласно графику погашения кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма кредита была перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк выполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Кистина Н.Г. нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Кистиной Н.Г. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о расторжении кредитного договора. Ответ до настоящего времени не получен. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по ставке 0,12% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Представитель истца - ЗАО «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно указав, что исковые требования поддерживает в полном объёме и не возражает рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Кистина Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (конверт с извещением вернулся с отметкой «истек срок хранения»). О причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
 
    В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
    Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (Кредитор) и Кистиной Н.Г. (Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 0,12% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору, в порядке, предусмотренном договором (пункт 1.1. и 1.2. Договора).
 
    В соответствии с п.2.1 договора кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».
 
    Указанный кредит в размере <данные изъяты> рублей был предоставлен ответчику Кистиной Н.Г. путём перечисления денежных средств на счёт Заёмщика, согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Следовательно, Кредитор - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Кистиной Н.Г. выполнил в полном объёме.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно кредитному договору платеж - это сумма, состоящая из части основного долга и начисленных процентов, подлежащая ежемесячному погашению в соответствии с графиком погашения кредита.
 
    График погашения кредита - это график, определяющий сроки и суммы погашения основного долга, комиссии за выдачу кредита и процентов за пользование кредитом (приведен в Приложении №1 к Договору).
 
    Как следует из графика погашения кредита (Приложение №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) оплата должна производиться 18, 19 или 20 числа каждого месяца. Конкретная дата погашения установлена Графиком применительно к каждому месяцу. При этом, сумма ежемесячного платежа, включающего в себя часть основного долга процентов за пользование кредитом, составляет <данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа, подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    С условиями кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Кистина Н.Г. была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушении вышеуказанных условий кредитного договора Кистина Н.Г. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
 
    Так, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашении кредита ответчиком были внесены следующие платежи: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты по просроченному основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени по просроченному основному долгу, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка - пени по просроченным процентам.
 
    После ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредитному договору Кистиной Н.Г. больше не производилось.
 
    Указанное свидетельствует о том, что ответчик нарушила обязательства, вытекающие из кредитного договора.
 
    Согласно п.6.1 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности и по дату ее фактического погашения включительно) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательства.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Кистиной Н.Г. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени).
 
    Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.п.3.1.1. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору при нарушении заемщиком взятых на себя обязательств, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты платежа.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кистиной Н.Г. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора и возврате до ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности по кредитному договору, которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (копия уведомления о вручении).
 
    Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Кистина Н.Г. не предпринимает, на предложение о расторжении кредитного договора не ответила.
 
    Поскольку Кистина Н.Г. установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с нее надлежит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую сумму основного долга в размере - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, пени, с которыми суд соглашается, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.
 
    В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Кистиной Н.Г. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условиям, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в силу названной статьи подлежит расторжению.
 
    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
 
    Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
 
    Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств на счёт заимодавца.
 
    Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    При этом п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Тем самым, договор продолжает действовать до указанного момента - вступления решения суда о его расторжении в законную силу.
 
    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по ставке 0,12% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.
 
    С учётом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Кистиной Н.Г. подлежит взысканию сумма судебных расходов истца в размере уплаченной последним государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») к Кистиной Н.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Кистиной Н.Г..
 
    Взыскать с Кистиной Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») (<данные изъяты>, место нахождения: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
 
    Взыскать с Кистиной Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») (<данные изъяты>, место нахождения: <адрес>) плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по ставке 0,12% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Разъяснить Кистиной Н.Г., что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                                                                          Г.В. Булаев