Решение от 18 августа 2014 года №2-330/2014

Дело № 2-330/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Камбарка 18 августа 2014 года
 
    Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,
 
    при секретаре Дьячковой Т.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества к Б.В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Первоначально истец ОАО обратился в Октябрьский районный суд г. Ижевска УР с иском к Б.В.Л. содержащим следующие требования:
 
    1) взыскать задолженность по кредитному договору от 20.12.2012 г. в размере -------- руб. ----- коп., в том числе:
 
    - задолженность по кредиту в размере -------- руб. ----- коп.;
 
    - задолженность по процентам в размере -------- руб. ----- коп.;
 
    - фиксированная неустойка в размере ------- руб.;
 
    2) взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 24,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ------ руб. ---- коп. с учетом его фактического погашения за период с 06.09.2013 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;
 
    3) взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ------- руб. ----- коп.
 
    Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска УР гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Камбарский районный суд УР.
 
    Иск мотивирован тем, что 20.12.2012 г. между ОАО и Б.В.Л. был заключен кредитный договор.
 
    Согласно п. 1.2, 2.1 Кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере ------- руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
 
    Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером от 20.12.2012 г.
 
    В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24,50 % годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору).
 
    В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
 
    Согласно пункту 5.1.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
 
    В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец 21.08.2013 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 04 сентября 2013 г. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на 05.09.2013 г. задолженность заемщика перед банком составила:
 
    - по кредиту - -------- руб.;
 
    - по процентам - ------- руб.
 
    Согласно пункту 6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере ------ руб. за каждый факт просрочки платежа.
 
    По состоянию на 05.09.2013 г. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила ------- руб.
 
    До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Задолженность Б.В.Л. по кредитному договору от 20.12.2012 г. по состоянию на 05.09.2013 г. составляет ------- руб., в том числе:
 
    - по кредиту - -------- руб.;
 
    - по процентам - -------- руб.;
 
    - фиксированная неустойка - ------ руб.
 
    Согласно статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (л.д. 4-5).
 
    Истец ОАО в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, направило заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 70).
 
    Почтовые извещения, направленные в адрес ответчика Б.В.Л., возвращены в связи с отсутствием адресата и за истечением срока хранения. Судом к участию в деле в связи с неизвестностью нахождения ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ привлечен адвокат Г.А.Я.
 
    В судебном заседании адвокат Г.А.Я., действующий на основании ордера от 18.08.2014 г., исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.
 
    Дело рассмотрено при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.
 
    Исследовав представленные доказательства по делу в полном объеме, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как следует из материалов дела, 20.12.2012 г. между ОАО и Б.В.Л. заключен кредитный договор (далее - договор), оформленный в письменной форме (л.д. 8-9).
 
    По условиям названного договора ОАО приняло на себя обязательство предоставить Б.В.Л. (заемщику) кредит в размере -------- руб. под 24,50 % годовых на срок по 21.12.2015 г. включительно (п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 договора). Кредит выдан на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1.5 договора). Заемщик Б.В.Л. обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по данному договору в полном объеме (п. 1.1 договора).
 
    В соответствии с п. 3.1 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения (п. 3.2 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет -------- руб. (п. 3.2.1 договора).
 
    Кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 договора).
 
    Согласно п. 6.1 договора, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается неустойкой в размере, указанной в п. 6.3 договора. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа (п. 6.3).
 
    Проценты на сумму кредита (24,50 % годовых) начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.4 договора).
 
    Полная стоимость кредита указана в графике возврата кредита, уплаты процентов и комиссий (приложение № 2 к договору), который является неотъемлемой частью договора (п. 3.1 договора).
 
    Заемщик Б.В.Л. был ознакомлен с условиями кредитного договора и графиком возврата кредита, уплаты процентов и комиссий, что подтверждается его личной подписью в данных документах (л.д. 7-9).
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.
 
    Судом установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ОАО исполнило, денежные средства ответчику Б.В.Л. передало в полном объеме в размере ------ руб. путем зачисления на текущий счет заемщика 20.12.2012 г., что подтверждается банковским ордером от 20.12.2012 г. и выпиской по счету Б.В.Л. (л.д. 6, 10).
 
    В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере ------- руб. (п. 3.2.1).
 
    Таким образом, стороны кредитного договора установили, что Заемщику выдан кредит на срок по 21.12.2015 г. включительно (п. 1.3 Договора), который он обязуется возвратить согласно графику платежей до 21.12.2015 г. (л.д. 7), путем внесения ежемесячного равного платежа в размере ------- руб. ---- коп. не позднее даты, указанной в графике погашения кредита (п.п. 3.2, 3.2.1 договора). Ежемесячный платеж включает в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п. 3.1 договора).
 
    В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям договора (п. 5.1) банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком (п. 5.1.3).
 
    Из материалов дела следует, что ответчик Б.В.Л. не выполняет свои обязательства по кредитному договору. С момента заключения кредитного договора ответчиком внесен только один платеж 11.01.2013 г. в размере ------ руб. в соответствии с графиком погашения задолженности по договору, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, предоставленных истцом (л.д. 6, 14-16). В дальнейшем платежи по кредитному договору Б.В.Л. не производил.
 
    Истцом 21.08.2013 г. было направлено ответчику уведомление (требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ОАО по кредитному договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до 04.09.2013 г. (л.д. 17-18). Однако, данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
 
    Согласно представленному расчету, долг Б.В.Л. по кредитному договору по состоянию на 05.09.2013 г. составляет: ------- руб. - задолженность по кредиту, -------- руб. - задолженность по процентам, ------ руб. - фиксированная неустойка (л.д. 14-16).
 
    До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, требование банка о погашении задолженности, Б.В.Л. не исполнено, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчик суду не представил.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановления Конституционного Суда РФ от 05.02.2007 г. N 2-П, от 14.02.2002 г. N 4-П, от 28.11.1996 г. N 19-П, Определение Конституционного Суда РФ от 13.06.2002 г. N 166-О).
 
    В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий. (Определение Конституционного Суда РФ N 1642-О-О от 16.12.2010 г.).
 
    В силу указанного выше, действия ответчика по неявке в судебное заседание и непредставлению доказательств в подтверждение своей позиции по делу не порождают для суда условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам.
 
    Представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом и фиксированной неустойки, судом проверен и является правильным.
 
    Возражений относительно произведенного расчета, ответчиком суду не представлено.
 
    Таким образом, к взысканию с Б. В.Л. подлежит задолженность по кредитному договору от 20.12.2012 г., по состоянию на 05.09.2013 г., составляющая --------- руб. ------ коп., в том числе:
 
    - --------- руб. - основной долг;
 
    - --------- руб. - задолженность по процентам;
 
    - --------- руб. - фиксированная неустойка.
 
    В части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 24,50 % годовых, начисляемых на основную сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения с 06.09.2013 г. до момента погашения суммы основного долга по кредиту, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
 
    Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
 
    Доказательств, что между сторонами достигнуто соглашение, которое устанавливает иной срок уплаты процентов за пользование займом по сравнению с тем, как это определено в пункте 2 статьи 809 ГК РФ, в материалах дела не имеется.
 
    Пунктом 6.4 договора установлено, что проценты на сумму кредита в размере 24,50 % годовых начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
 
    Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
 
    Так как ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнил, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24,50 % годовых, начисляемых на основную сумму основного долга по кредиту в размере ---------- руб. с учетом его фактического погашения за период с 06.09.2013 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, подлежат удовлетворению.
 
    В части взыскания судебных издержек, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Решение суда состоялось в пользу истца.
 
    Согласно платёжному поручению от 15.11.2013 г., при подаче в суд искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере ------- руб. ----- коп. (л.д. 3), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Б.В.Л. в пользу Открытого акционерного общества задолженность по кредитному договору от 20.12.2012 г. в размере ------- руб. --- коп., в том числе:
 
    - задолженность по кредиту в размере ------- руб. ----- коп.;
 
    - задолженность по процентам в размере --------- руб. ------ коп.;
 
    - фиксированную неустойку в размере --------- руб.
 
    Взыскать с Б.В.Л. в пользу Открытого акционерного общества проценты за пользование кредитом по ставке 24,50 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере -------- руб. ---- коп. с учетом его фактического погашения за период с 06.09.2013 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Взыскать с Б.В.Л. в пользу Открытого акционерного общества расходы по уплате государственной пошлины в размере -------- руб. ----- коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Полный текст решения изготовлен 25 августа 2014 года.
 
Судья С.Ф. Мавлиев