Решение от 30 мая 2014 года №2-329/2014

    Дело №2-329/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Чегдомын 30 мая 2014г.
 
    Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе –
 
    председательствующего судьи Руденко Л.В.,
 
    с участием ответчиков Кошевой О.В. и Якимовой Е.В.,
 
    при секретаре Косоговой М. В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Дальневосточный филиал к Кошевой О.В., Якимовой Е.В., Кошевому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и договоров поручительства, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «Росбанк» Дальневосточный филиал обратился в суд с иском к Кошевой О.В., Якимовой Е.В., Кошевому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, ссылаясь на то, что 22.08.2008г. в ОАО АКБ «Росбанк» (Дальневосточный филиал) обратилась Кошевая О.В. с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанное заявление Заёмщик просил рассматривать как предложение (оферту) о заключении кредитного договора на следующих основаниях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка 16% в год, срок кредита 60 мес., окончательная дата погашения кредитной задолженности 22.08.2013г., дата погашения кредитной задолженности – 22 числа каждого месяца. 22.08.2008г. банк произвел акцепт оферты, Заёмщику был открыт текущий банковский счет №№, открыт ссудный счет для выдачи кредита №. На текущий банковский счет Заемщика был перечислен кредит в сумме <данные изъяты> руб. За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. 18.09.2009г. между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации ссудной задолженности, срок возврата кредита увеличился до 22.08.2015г., процентная ставка увеличилась и составляет 20,50% в год. Заемщик снова вышла на просрочку, а, начиная с августа 2012г., перестала гасить долг по кредиту и процентам за пользование кредитом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; по неустойке – <данные изъяты> руб., по комиссии <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы, понесенные им по делу в связи с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб..
 
    В обеспечение исполнения обязательств Кошевой О.В. по кредитному договору, с Якимовой Е.В., Кошевым С.С. были заключены договоры поручительства. В соответствии с п. 1.3. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.
 
    Представитель истца по доверенности надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в суд не прибыл, о причинах неявки в суд не сообщил. Согласно заявлению, истец просит дело рассмотреть без участия представителя Банка. К судебному заседанию в суд по электронной почте поступил расчет задолженности по кредитному договору заключенному с Кошевой О.В., из которого следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на 30 мая 2014г. составляет – задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп., задолженность по процентам <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке 0 рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.
 
    Ответчик Кошевая О.В. в суде пояснила что с заявленными требованиями согласна, пояснив дополнительно, что в апреле 2014г. ей позвонили на сотовый телефон из банка и сообщили что проводиться акция и если она внесет по данному кредиту <данные изъяты> рублей то неустойку ей снимут с задолженности.
 
    Ответчик Якимова Е.В. в суде пояснила что с заявленными требованиями согласна
 
    Ответчик Кошевой С.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в суд не прибыл, о причинах неявки не сообщил.
 
    Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчиков Кошевой О.В. и Якимовой Е.В., суд приходит к следующему.
 
    В ходе судебного заседания установлено, что Кошевая О.В. 22.08.2008г. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка кредита 16% в год. Окончательная дата гашения кредита по заявлению установлена 22.08.2013г. С условиями предоставления кредита, графиком платежей и величиной ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, тарифным планом, предусматривающим размер неустойки, в случае просрочки платежей (0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки), Кошевая О.В. была ознакомлена, о чем свидетельствуют её подписи в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей (л.д.31-32, 42-48, 52-53).
 
    Согласно мемориальному ордеру № от 22.08.2008г. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены банком на счет Кошевой О.В. (л.д.63).
 
    18.09.2009г. Кошевая О.В. обратилась в Дальневосточный филиал ОАО АКБ «Росбанк» о реструктуризации задолженности по кредитному договору, оформленному 22.08.2008г., что подтверждается её заявлением. Сумма задолженности по состоянию на 18.09.2009г. составила <данные изъяты> руб. (л.д.62).
 
    На основании указанного заявления 18.09.2009г. между Банком и Кошевой О.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитном договору от 22.08.2008г.. По данному соглашению стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составила по основному долгу – <данные изъяты> руб., в том числе просроченная задолженность <данные изъяты> руб., по процентам начисленным за пользование кредитом <данные изъяты> руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб., в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с 22.08.2009г. по 18.09.2009г. – <данные изъяты> руб.. Соглашением установлены новые условия по кредиту, а именно, комиссия за ведение ссудного счета отменяется, размер процентной ставки за пользование Кредитом изменяется и составляет 20,50467% годовых, срок возврата кредита увеличивается и соответственно задолженность должна быть погашена не позднее 22.08.2015г.. Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке установленным новым Информационным графиком платежей. Также Соглашением установлена ответственность ответчика, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей. С указанным соглашением и информационным графиком платежей Кошевая О.В. согласилась, о чем свидетельствуют её подписи в указанных документах (л.д.58-61).
 
    Согласно выписке из лицевого счета Кошевой О.В., по кредитному договору от 22.08.2008г. Кошевая О.В. неоднократно нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, а с августа 2012г. платежи по кредиту не производились (л.д.12-30).
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на 30 мая 2014г.. составляет – задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп., задолженность по процентам <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке 0 рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.
 
    Из договоров поручительства № от 22.08.2008г. заключенного между в ОАО АКБ «Росбанк» и Якимовой Е.В., № от 22.08.2008г. заключенного между в ОАО АКБ «Росбанк» и Кошевым С.С., следует, что Якимова Е.В., Кошевой С.С., обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» полностью за неисполнение Кошевой О.В. её обязательств по кредитному договору (л.д.49, 50,51).
 
    В соответствии со ст.ст.819-821 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
 
    Не смотря на то, что как следует из представленных суду доказательств, кредитный договор между истцом и Кошевой О.В. не был заключен в письменной форме, суд считает, что фактически между сторонами сложились кредитные отношения, так как имеется документальное подтверждение волеизъявления обоих сторон на выдачу и получение заемных средств. Так, соответствующими доказательства кредитных отношений сторон являются заявление Заемщика на предоставление кредита и график погашения кредита, заявление Кошевой О.В. на реструктуризацию задолженности, дополнительное соглашение и информационный график платежей.
 
    В соответствии с ст. ст. 807, 809, 810, 811, 813 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору от 21.05.2008г., дополнительного соглашения видно, что процентная ставка кредита составляет 50,57% в год. Так как суд считает, что фактически между сторонами сложились кредитные отношения, проценты в полном объеме подлежат взысканию в пользу Банка с Кошевой О.В..
 
    В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998г. (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 от 04.12.2000г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Согласно ст. 322, 323, 324 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
 
    Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что у Кошевой О.В. имеется неисполненное денежное обязательство перед ОАО АКБ «Росбанк» Дальневосточный филиал по кредитному договору от 22.08.2008г., в связи, с чем задолженность по кредиту, проценты и неустойка подлежат взысканию. Также судом установлено, что по договорам поручительства от 22.08.2008г. заключенных между в ОАО АКБ «Росбанк» и Якимовой Е.В., Кошевым С.С. следует, что указанные лица обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» полностью за неисполнение Кошевой О.В. обязательств по её кредитному договору.
 
    Учитывая, что гражданское дело в части заявленных требований к Сенокосовой Т.В. прекращено, в связи со смертью указанного лица, заявленную истцом сумму в размере <данные изъяты> коп. подлежит солидарному взысканию в пользу банка с Кошевой О.В., Якимовой Е.В. и Кошевого С.С..
 
    Согласно платежному поручению ОАО АКБ «Росбанк» Дальневосточный филиал уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб. (л.д.5).
 
    В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, ст.321 ГК РФ, ст.421 п.4 ГК РФ, гл. 25.3 НК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по <данные изъяты> коп с каждого.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Дальневосточный филиал удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Кошевой О.В. Якимовой Е.В. Кошевого С.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Дальневосточный филиал задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп., задолженность по процентам <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке 0 рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты>
 
    Взыскать с Кошевой О.В., Якимовой Е.В. Кошевого С.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Дальневосточный филиал судебные расходы, состоящие из уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины, в сумме <данные изъяты> коп., в равных долях по <данные изъяты> коп. с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом.
 
        Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2014г.
 
    Судья                                     Л.В. Руденко