Решение от 24 апреля 2014 года №2-329/2014

Дело №2-329/2014
 
РЕШЕНИЕ СУДА
 
Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года
 
    Дубненский городской суд Московской области в составе:
 
    председательствующего судьи Давидовской Е.Г.,
 
    при секретаре Эзерине В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Трошину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратился в суд с иском к Трошину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В обоснование исковых требований истец ссылался на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком Трошиным А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Трошин А.В. получил кредитную карту с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов. Согласно условий договора, заемщик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту не менее <данные изъяты> % об общей суммы задолженности. ЗАО «Москомприватбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив кредитную карту. Ответчик в установленные сроки в нарушение условий кредитного договора не производит погашение задолженности и неосновательно уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> рублей – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> рублей – штраф (процент от суммы задолженности). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд.
 
    Представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.
 
    В судебном заседании ответчик Трошин А.В. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в его интересах выступал представитель, действующий на основании доверенности - Бурдинский А.В., который исковые требовании не признал, поскольку истцом не представлено доказательств заключения сторонами кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., и его подписании. Анкета-заявление в которой указанны личные данные ответчика Трошина А.В. и лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей не является кредитным договором. Кроме того, подтвердил, что кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет банковской карты, и ответчик данными денежными средствами воспользовался, однако перестал погашать задолженность с 2010 г., поскольку ответчик остался без работы. При этом, просил суд в случае удовлетворения иска снизить неустойку и штраф, поскольку те не соразмерны нарушениям.
 
    Изучив заявление, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Статьей 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком Трошиным А.В. заключен договор № №, о предоставлении банковских услуг с ЗАО «Москомприватбанк», а именно о получении банковской карты. Данный договор состоит из: заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов. В условиях и правилах предоставления банковских услуг оговорено, что договор о предоставлении банковских услуг является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Согласно условий и правил предоставления банковских услуг, Трошину А.В. была предоставлена кредитная карта с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.
 
    Согласно условий договора, Трошин А.В. обязан был ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту, но не менее <данные изъяты> % от общей суммы задолженности путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на счет держателя, т.е. на текущий счет, на котором учитываются операции по банковской карте. ЗАО «Москомприватбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив кредитную карту. Ответчик в установленные сроки в нарушение условий кредитного договора не производит погашение задолженности и неосновательно уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> рублей – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> рублей – штраф (процент от суммы задолженности).
 
    Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, а именно: расчетом задолженности (л.д.3-7), копией анкеты-заявления (л.д.9), копией паспорта (л.д.10), копией тарифов и условий обслуживания карты «Универсальная», копией условий и правил предоставления банковских услуг (л.д.11-19), копией учредительных документов (л.д.20-24).
 
    Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку заемщиком в установленный договором срок прекращена уплата кредита и процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к ответчику Трошину А.В., который является заемщиком и несет ответственность в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Доводы представителя ответчика, о том, что истцом не представлено доказательств заключения сторонами кредитного договора, и его подписания является несостоятельным по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
 
    В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, при этом банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами, а в соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
 
    Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета может быть заключен путем акцептирования заемщиком соответствующей оферты банка, с последующим акцептированием банком заявления - оферты заемщика, которое может быть произведено, в том числе и путем зачисления соответствующих денежных средств на расчетный счет заемщика.
 
    Поскольку согласно анкете-заявлению (л.д.9), подписанной Трошиным А.В. и ОАО «Москомприватбанк», а также указными в ней «Тарифами и условиями кредитования с использование платежной карты «кредитка универсальная», суд считает что был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ № №.
 
    Как следует из материалов дела, данный кредитный договор заключен на условиях и правилах предоставления банковских услуг, а также на условиях и тарифах обслуживания кредитных карт, с чем Трошин А.В. согласился при подписании заявки-анкеты. Кроме того, представитель истца в судебном заседании подтвердил, что кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет банковской карты, и ответчик данными денежными средствами воспользовался.
 
    Указанные соглашения сторон содержат все существенные условия кредитного договора, в связи с чем, довод об отсутствии доказательств заключения кредитного договора является не основанным на материалах дела. При этом, суд учитывает тот факт, что расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривался.
 
    Кроме того, суд не может принять во внимание и положить в основу решения доводы представителя ответчика о снижении заявленных истцом неустойки штрафов, поскольку они предусмотрены кредитным договором.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе государственную пошлину.
 
    Из приобщенного к материалам дела платежного поручения усматривается, что истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Трошину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать с Трошина А.В. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> рублей – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> рублей – штраф (процент от суммы задолженности), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд через Дубненский городской суд.
 
    Судья