Решение от 18 июля 2013 года №2-3283(2)/2013

    Дело № 2-3283(2)/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18.07.2013 года                             город Балаково
 
    Балаковский районный суд Саратовской области в составе
 
    судьи Бирюковой И.Г.
 
    при секретаре судебного заседания Козловой Н.В.
 
    с участием
 
    представителя истца закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» Боруновой О.Н, действующей на основании доверенности № ------ от ……. года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Голосовой А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности ------ рубля ------ копеек, платы за кредит,
 
                            установил:
 
    закрытое акционерное общество коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Голосовой А.В., в котором просило взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору.. … ……года по состоянию на.. ….. года в сумме ------- рубля ---- копеек, плату за кредит в размере ----- ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату, за период с ………. года и по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор ---------- года с даты вступления решения суда в законную силу, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере -------- копеек.
 
    В обоснование исковых требований истец указал следующее.
 
    ………….. года Банк заключил с Голосовой А.В. кредитный договор ………… на сумму ------- рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита не позднее чем через ---- месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в течение срока пользования кредитом в размере ------ ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату и количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей установлены пени в размере ----- от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с п.п. 4.2 п. 4 кредитного договора.
 
    Согласно п.п. 3.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до --- числа включительно, начиная с сентября ……… года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
 
    Пунктом 5.2 договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного расторжения договора и возврата кредита, начисленных процентов и пени по нему в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более ---- дней.
 
    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выплатил -------Голосовой А.В. по расходному кассовому ордеру …………… года.
 
    Голосова А.В. нарушила график внесения платежей, в связи с чем Банк предъявил к ней требование о досрочном возврате кредита и процентов. На ……. года образовалась задолженность перед Банком ----- рубля ----- копеек, из которых: основной долг- ----- рублей ----- копейки, в том числе просроченный – ----- рублей ----копеек; плата за пользование кредитом – -----рубль ---- копеек, в том числе просроченная – ---- рублей ---- копейки; плата за пользование просроченным основным долгом – ----- рублей ----копеек; пени по просроченному основному долгу ---- рублей ---- копейки, пени по просроченной плате – ---- рублей ------ копейки.
 
    Нарушение ответчиком условий договора является существенным, поэтому кредитный договор подлежит расторжению.
 
    В судебном заседании представитель Борунова О.Н. просила удовлетворить исковые требования, дала объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнительно объяснила следующее.
 
    С ………… года ответчик стала нарушать график платежей. Последний платеж был в апреле …… года.. В интересах ответчика была изменена установленная договором очередность погашения обязательств при недостаточности уплаченной суммы. Поэтому по пеням ответчиком уплачено только ------ р. ------ коп. и ----- р. ----- коп. за все время действия договора. Оснований для уменьшения размера неустойки нет.
 
    Ответчик Голосова А.В., извещённая о времени и месте судебного разбирательства, не явилась в судебное заседание, не сообщила о причине неявки. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в её отсутствие.
 
    Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства в материалах дела, считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьей 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суде только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Факт заключения кредитного договора № ………………… года между Банком и Голосовой А.В. на условиях, указанных истцом в исковом заявлении, подтверждается копией кредитного договора (лист дела 9-12).
 
    Договор соответствует требованиям статей 362, 432, 434, 820 ГК РФ, составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил.
 
    Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
 
    Согласно пунктам 1.1. - 1.2. кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме -------- рублей, на срок ----- месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке ------- в день, начисленных на остаток задолженности. В графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, указан размер ежемесячного платежа, приведен развернутый расчет платы за кредит. Ответчик обязался до ---- числа включительно каждого месяца, начиная с сентября ------года обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.
 
    При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.3. договора установлены пени в размере ----- от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.В соответствии с пунктом 4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, бак производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; в третью очередь – в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; в четвертую очередь – в погашение просроченной платы за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в шестую очередь – в погашение платы за пользование кредитом.
 
    Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом.
 
    В пункте 5.3 кредитного договора указано, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (пункт 3.1.1 договора) на срок более ----- дней.
 
    В соответствии с пунктом 5.4 договора при наличии оснований для досрочного расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    Исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору по передаче заёмщику ------- рублей подтверждается копией расходного кассового ордера № ----- от.. …… года (лист дела 13).
 
    Голосова А.В. производила платежи в погашение кредита не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается информацией по счёту, справкой о произведённых платежах.
 
    .. ……. года истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием об уплате задолженности и досрочном расторжении договора, в котором указал, что начиная с … ….. года Голосовой А.В.. неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (лист дела 19-20).
 
    Доказательства, подтверждающие выполнение ответчиком требования Банка, не предоставлены.
 
    По состоянию на …… года задолженность Голосовой А.В. перед Банком составляет: ------ рубля ---- копеек, из которых: основной долг- ----- рублей ---- копейки, в том числе просроченный – ------- рублей ----- копеек; плата за пользование кредитом – ------ ------- копеек, в том числе просроченная – ------ рублей ----- копейки; плата за пользование просроченным основным долгом – ----- рублей ---- копеек; пени по просроченному основному долгу ------- рублей ----- копейки, пени по просроченной плате – ---- рублей ------копейки.
 
    Наличие задолженности и её размер подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (листы дела 14-18). Расчет проверен судом и сомнений в правильности не вызывает.
 
    Ответчик расчет не оспорил, не представил доказательств подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.
 
    На основании указанных обстоятельств, которые суд считает установленными, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора № -------- от ……… года с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере ------- рублей ------ копеек, платы за пользование кредитом ---- рубль ---- копеек, платы за пользование просроченным основным долгом ----- рублей -----копеек, платы за кредит в размере ------- % ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату за период с ……… года по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    В силу статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства, а также изменение Банком установленной договором очередности погашения обязательств при недостаточности уплаченной суммы, суд находит размер начисленной истцом неустойки по просроченному основному долгу в сумме ------- рублей ------ копейки и по просроченной плате в сумме ------- рублей ---- копейки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Размер предусмотренной договором неустойки подлежит уменьшению с -----% до -----% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пени по просроченному основному долгу подлежат взысканию в сумме ------ рублей ----- копейки, пени по просроченным процентам – в сумме ----- рублей ---- копеек. В удовлетворении исковых требований в части взыскания остальной части пени надлежит отказать.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённой части иска в сумме ----- рублей ---- копейки.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    иск закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № ------- от ……… года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Голосовой А.В. с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Голосовой А.В, …… года рождения, уроженки города ------, зарегистрированной по адресу: -------- область, город --------, улица --------, дом № --, квартира № ---, в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № ------------ от ……. по состоянию на ……. года в сумме ------ рубля ---- копеек, в том числе: задолженность по основному долгу ------- рублей -----копеек, плату за пользование кредитом ---- рубль ---- копеек, плату за пользование просроченным основным долгом ------- рублей ---- копеек, пени по просроченному основному долгу ----- рублей -----копейки, пени по просроченным процентам ----- рублей ---- копеек.
 
    Взыскать с Голосовой А.В.в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредитному договору № -------от ………. года в размере ----- % ежедневно, начисленные на остаток задолженности на текущую дату, за период с …….. года и по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В удовлетворении исковых требований в части взыскания остальной части пени отказать.
 
    Взыскать с Голосовой А.В. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------ рублей ----- копейки.
 
    В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
 
    Судья     И.Г. Бирюкова